№ 2-2542/2023
36RS0005-01-2023-002431-95
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 октября 2023 года г. Воронеж
Советский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Нефедова А.С.,
при секретаре Новиковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО1 изначально обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор № от 19.01.2015 г. (далее - договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 48448,00 рублей на срок до 17.01.2020 г. из расчета 39,50 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 17.01.2020 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39,50 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 25.09.2015 г. по 24.05.2023 г. должником и его наследниками не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 24.05.2023 г. составила:
- 47342,57 руб. - сумма невозвращенного основного долга;
- 2173,65 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,50 % годовых, рассчитанная по состоянию на 24.09.2015 г.;
143300,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,50 % годовых, рассчитанная по состоянию с 25.09.2015 г. по 24.05.2023 г.;
619004,10 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 25.09.2015 г. по 24.05.2023 г., за исключением периода с 01.04.2022 г. по 01.10.2022 г. с учетом положений Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497.
Расчет взыскиваемых сумм:
Таблица расчета суммы неоплаченных процентов по ставке 39,50 % годовых, за период с 25.09.2015г. по 24.05.2023г.
Период просрочки
Дней в году
Задолженность
с
по
дней
Формула
Проценты
47342,57
25.09.2015
31.12.2015
98
365
47342,57х98/365х39,50 %
5020,91 р.
47342,57
01.01.2016
31.12.2016
366
366
47342,57х366/366х39,50%
18700,32 р.
47342,57
01.01.2017
31.12.2019
1095
365
47342,57х1095/365х39,50%
56100,95 р.
47342,57
01.01.2020
31.12.2020
366
366
47342,57х366 / 366 х 39,50 %
18700,32 р.
47342,57
01.01.2021
24.05.2023
874
365
47342,57х874 / 365 х 39,50 %
44778,29 р.
Итого:
143300,79руб.
Таблица расчета суммы неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму просроченного основного долга за период с 25.09.2015 г. по 24.05.2023 г. за исключением периода с 01.04.2022 г. по 01.09.2022 г., с учетом положений Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497
Задолженность
Период просрочки
Формула
Неустойка
с
по
дней
47342,57
25.09.2015
31.03.2022
380
47342,57 х 2380 х 0.5%
563376,58 р.
47342,57
02.10.2022
24.05.2023
235
47342,57 х 235 х 0.5%
55627,52 р.
Итого:
619004,10 руб.
Также, истец полагает, что сумма начисленной неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 619004,10 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию сумму неустойки до 40000 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Современные строительные технологии» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от 26.05.2015 г. Между ООО «ССТ» и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требований от 11.08.2020 г. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020 г. Между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № № от 01.11.2022 г. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.
На основании изложенного истец просит:
Взыскать с ответчика (ответчиков) в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 в пределах стоимости наследственной массы (выморочного имущества):
- 47342,57 руб. - сумму невозвращенного основного долга;
- 2173,65 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,50 % годовых, по состоянию на 24.09.2015 г.
- 143300,79 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,50 % годовых, рассчитанную по состоянию с 25.09.2015 г. по 24.05.2023 г.
- 40000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 25.09.2015 г. по 24.05.2023 г.
- проценты по ставке 39,50 % годовых на сумму основного долга 47342,57 руб. за период с 25.05.2023 г. по дату фактического погашения задолженности.
- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 47342,57 руб. за период с 25.05.2023 г. по дату фактического погашения задолженности.
Определением судьи, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от 12.09.2023 года в качестве ответчика была привлечена ФИО3.
Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО3, извещалась надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.
Суд, изучив материалы данного гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления-оферты № от 19.01.2015 года (л.д. 23) и заявления о перечислении денежных средств от 19.01.2015г. (л.д. 24), АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (КБ «Русский Славянский банк» ЗАО) были предоставлены ФИО2 денежные средства в размере 48 448 рублей под 39,50 % годовых сроком с 19.01.2015 г. по 17.01.2020 г., окончательная дата погашения 17.01.2020 г. (л.д. 22-24).
Подписывая заявление-оферту от 19.01.2015г. по договору №, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в также с информацией об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием.
Таким образом, ФИО2 подтвердил собственноручно поставленной подписью, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Во исполнение договора о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 48 448 рублей, а Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Как следует из материалов дела, при заключении кредита сторонами достигнуто соглашение о порядке погашения кредита, согласно которому задолженность подлежит погашению ежемесячно.
Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности в размере 232 817,01 руб., из которых: 47342,57 руб. - сумма невозвращенного основного долга; 2173,65 руб. сумма неоплаченных процентов по ставке 39,50 % годовых, по состоянию на 24.09.2015 г.;143300,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,50 % годовых, по состоянию с 25.09.2015 г. по 24.05.2023 г.; 40000 руб. сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 25.09.2015 г. по 24.05.2023 г.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.
Согласно пункту 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с пунктом 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
В силу ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Из материалов дела усматривается, что 26.05.2015 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Современные Строительные Технологии» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № (л.д. 16-21).
11.08.2020 года был заключен договор уступки прав требования между ООО «Современные Строительные Технологии» и ИП ФИО4 (л.д. 14).
20.08.2020 года между ИП ФИО4 и ИП ФИО5 был заключен договор уступки прав требования (цессии) (л.д.15).
01.11.2022 года между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 был заключен договор уступки прав требований (цессий) № КО-0111-002 по которому цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров (л.д. 11-13).
Согласно п.1.1 договора уступки прав требования № № от 01.11.2022 года при передаче прав требования по кредитным договорам согласно договору цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.
Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчик не представил доказательств в его опровержение.
Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств является существенным нарушением условий договора кредитования.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расчет суммы основного долга, процентов, представленный кредитором ответчиком не оспорен, также как и сам факт наличия просрочек в уплате ежемесячных платежей по возврату суммы в рамках заключенного кредитного договора. Контрсчет ответчиком не представлен.
Свидетельством о смерти подтверждается, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64об).
Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в пределах стоимости наследственного имущества.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что после смерти должника заводилось наследственное дело № к имуществу ФИО2, наследственное имущество после смерти ФИО2 приняла его <данные изъяты> – ФИО3 (л.д. 64-68).
Согласно материалам наследственного дела и выписке из ЕГРН, умершему ФИО2 на момент смерти на праве собственности принадлежало 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1509266,58 рублей, которое в дальнейшем перешло на основании свидетельства о праве на наследство в собственность ФИО3 (л.д. 68).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взысканию с ответчика ФИО3 суммы задолженности по кредитному договору в размере 232 817,01 руб., из которых: 47342,57 руб. - сумма невозвращенного основного долга; 2173,65 руб. сумма неоплаченных процентов по ставке 39,50 % годовых, по состоянию на 24.09.2015 г.;143300,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,50 % годовых, рассчитанную по состоянию с 25.09.2015 г. по 24.05.2023 г.; 40000 руб. сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 25.09.2015 г. по 24.05.2023 г.
Согласно кредитному договору № от 19.01.2015 года в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Применительно к пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Истец просит взыскать с ответчика проценты по кредитному договору № от 19.01.2015 года в размере 39,50 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга 47 342,57 руб. с учетом ее уменьшения, за период с 25.05.2023 года по день фактического исполнения обязательства, а также договорную неустойку за просрочку исполнения обязательства по возврату денежных средств, начисленную на сумму 47 342,57 рублей с учетом ее уменьшения исходя из расчета 0,50% от суммы остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, за период с 25.05.2023 года по день фактического исполнения обязательства.
Поскольку обязательства по возврату заемных средств не исполнены, то требования истца о взыскании процентов и неустойки на сумму долга, начисляемых по день исполнения денежного обязательства являются правомерными.
В связи с вышеизложенным с ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 подлежат взысканию в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества проценты по кредитному договору № от 19.01.2015 года в размере 39,50 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга 47342,57 руб. с учетом ее уменьшения, за период с 25.05.2023 года по день фактического исполнения обязательства, а также договорная неустойка за просрочку исполнения обязательства по возврату денежных средств, начисленная на сумму остатка основного долга 47342,57 руб. из расчета 0,5 % от суммы остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, за период с 25.05.2023 года по день фактического исполнения обязательства.
Поскольку при подаче искового заявления истец от уплаты государственной пошлины освобожден, а в соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Согласно ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 5528 рублей 17 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 19.01.2015 года по состоянию на 24.05.2023 года в сумме 232817 /двести тридцать две тысячи восемьсот семнадцать/ рублей 01 копейку, из них: 47342,57 руб. - сумма невозвращенного основного долга; 2173,65 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,50 % годовых; 143300,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,50 % годовых, рассчитанная по состоянию с 25.09.2015 г. по 24.05.2023 г.; 40000 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 25.09.2015 г. по 24.05.2023 года.
Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) проценты по кредитному договору № от 19.01.2015 года в размере 39,50 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга 47342,57 руб. с учетом ее уменьшения, за период с 25.05.2023 года по день фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) по кредитному договору № от 19.01.2015 года договорную неустойку за просрочку исполнения обязательства по возврату денежных средств, начисленную на сумму остатка основного долга 47342,57 руб. из расчета 0,5 % от суммы остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, за период с 25.05.2023 года по день фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в доход муниципального образования городского округа города Воронежа расходы по оплате госпошлины в размере 5528 /пять тысяч пятьсот двадцать восемь/ рублей 17 копеек.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Воронежа заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.С. Нефедов
Мотивированное решение составлено 01.11.2023 года