Решение по делу № 02-0496/2025 от 09.04.2025

УИД 77RS0004-02-2024-009726-96

Дело № 2-496/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 09 апреля 2025 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Тарбаевой И.А., при помощнике судьи фио, с участием представителя истца фио, представителя ответчика фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-496/2025 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании кредитных договоров, операций по переводу денежных средств незаключенными,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО Сбербанк о признании кредитных договоров, операций по переводу денежных средств незаключенными.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что в марте 2023 года из уведомлений о наличии просроченной задолженности Ответчика, поступивших Истцу стало известно, что на его имя были оформлены два кредитных договора с Ответчиком: 02 декабря 2023 года <***> и 04 декабря 2023 года <***>. В апреле 2024 года в ответ на уведомление Истца о его непричастности к вышеуказанным сделкам Ответчик, письмом от 26.04.2024 года сообщил Истцу, что 01.12.2023 через систему СберБанк Онлайн Ответчиком был одобрен кредит Истцу на сумму сумма, на срок 36 мес., под 34,9% годовых, путем направления соответствующего кредитного договора в электронном виде. 02.12.2023 года по кредитному договору произведено зачисление денежных средств в размере сумма на Платежный счет Истца (ПС 7749). В тот же день, а также 03.12.2023 года через мобильное приложение Сбербанк Онлайн, зачисленные по Кредитному договору денежные средства в размере сумма безналичным способом переведены с карты Истца (МИР 1032) на его же карту в Хоум Кредит Банк. 03.12.2023года через систему СберБанк Онлайн Ответчиком был одобрен кредит на сумму сумма, на срок 60 мес., под 34,9% годовых, путем направления соответствующего кредитного договора в электронном виде. 04.12.2023 года по кредитному договору произведено зачисление денежных средств в размере сумма на Платежный счет Истца (ПС 7749). В тот же день, через мобильное приложение Сбербанк Онлайн для IPHONE, зачисленные в том числе по Кредитному договору денежные средства в размере сумма безналичным способом переведены с карты Истца (МИР 1032) на его же карту в Хоум Кредит Банк. Кроме того, 01.12.2023 года, а также 04.12.2023 года через мобильное приложение Сбербанк Онлайн для IPHONE были совершены несколько операций безналичного перевода средств с банковского счета Истца: 01.12.2023года с карты Истца (МИР 4440) на его же Платежный счет (ПС7749 (карта МИР 1032)) на сумму сумма; 01.12.2023 с карты Истца (МИР 1032) на его же карту в ХоумКредитБанк в общей сумме сумма; 04.12.2023 года с карты Истца (МИР 4440) на его же Платежный счет (ПС 7749 (карта МИР 1032) на сумму сумма. В то же время, 18 октября 2023 года ФИО1 был задержан в порядке ст. ст. 91, 92 УПК РФ в качестве подозреваемого по уголовному делу № 12302007703001754, находящемуся в производстве ГСУ СК РФ. 19 октября 2024 года Постановлением Басманного районного суда адрес ему была избрана мера пресечения в виде содержания под стражей, Постановлением Басманного районного суда от 07 июня 2024 года срок его содержания под стражей был продлен до 09 сентября 2024 года. В тот же день, 18 октября 2023 года в ходе производства обыска в квартире по адресу: адрес принадлежащие Истцу телефон (iPhone) марки Apple, банковские карты банка ВТБ №2200 2460 1418 2268, банка Сбербанк № 2202 2038 0871 4440, банка Сбербанк № 5469 3800 57770363, банка Сбербанк № 2202 2062 0060 1032, а также банка ХоумКредитБанк № 4063 6402 2015 4388 были изъяты, упакованы и с этого момента вплоть до настоящего времени находятся по месту производства расследования уголовного дела в помещении ГСУ СК РФ по адресу: адрес. Таким образом, в период времени с 18 октября 2024 года по настоящее время Истец был фактически лишен возможности совершать вышеуказанные сделки, в том числе с использованием средств связи и, как следствие, посредствам мобильного приложения Сбербанк Онлайн с использованием персональных средств доступа, полученных по карте МИР 1032, также как и незамедлительно уведомить об этом Ответчика.

На основании изложенного, истец просит суд: признать кредитный договор <***> от 02.12.2023 года, кредитный договор <***> от 04.12.2023 года, а также банковские операции - безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР4440 на платежный счет Истца карту МИР 1032 от 01.12.2023года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 01.12.2023 года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 01.12.2023 года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 01.12.2023года на сумму сумма; оплату страховой части по спорному кредитному договору в размере сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 02.12.2023 года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 02.12.2023 года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 03.12.2023года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 04.12.2023 года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР4440 на Платежный счет Истца карту МИР 1032 от 04.12.2023 года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 04.12.2023года на сумму сумма - не заключенными.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, обеспечил явку в судебное заседание своего представителя.

Представитель истца по доверенности адвокат Антонов В.Л. в судебном заседании исковые требования ФИО1 поддержал в полном объеме, по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк - по доверенности фио в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска. В письменных возражениях представитель ответчика просит суд: отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на то, что Распоряжение денежными средствами совершено после заключения кредитных договоров. При входе и проведении операций были использованы правильный Логин (проверена Идентификация Клиента, постоянный пароль (проверена Аутентификация Клиента), которые согласно Условиям предоставления услуги Сбербанк Онлайн, являются аналогом собственноручной подписи Клиента. Перевод денежных средств осуществлен истцом с использованием персональных средств доступа к счетам истца и после надлежащей идентификации и аутентификации в системе «Сбербанк Онлайн», что свидетельствует о совершении данных операций с согласия Клиента и им самим, в связи с чем у ответчика отсутствовали основания не исполнить распоряжение клиента.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора: ПАО Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке по правилам, предусмотренным ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, выслушав доводы представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

Гражданское законодательство, как следует из пункта 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско- правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 года, указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 435 указанного Кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 820 данного Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 названного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите" подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается. (часть2)

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. (пункт 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В части 2 статьи 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ согласно статье 9 названного Закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В части 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая изложенное, легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.

Из смысла вышеприведенных норм материального права, закон обязывает банк или иную кредитную организацию доводить до потребителя финансовых услуг информацию об общих условиях предоставления кредита (займа) и согласовывать с ним индивидуальные условия его кредитования независимо от того, обращается ли потребитель за предоставлением кредита (займа) очно или дистанционно (пункт 15 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденный Президиумом Верховного суда Российской Федерации 18 октября 2023 года).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Судом установлено, что 16.02.2016 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор банковского обслуживания № 9605537, что подтверждается заявлением ФИО1

27.02.2022 г. в ПАО Сбербанк на имя фио открыт счёт № 40817.810.9.3806.3647749, выпущена карта МИР 1423 (04.04.2023 данная карта перевыпущена на карту МИР 2202 2062 0060 1032)., на рублёвый счет которой в спорный период зачислены кредитные денежные средства по оспариваемым договорам.

26.07.2022 г. между фио и ПАО Сбербанк заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № 99ТКПР22072600167503. Во исполнение заключенного договора фио была выдана кредитная карта МИР 2202 2038 0871 4440 с лимитом кредита 170 000. сумма под 25,4% годовых.

06.06.2023 г. фио направлено заявление на предоставление доступа к SMS-Банку (Мобильному банку) к единому номеру SMS-Банка, в соответствии с которым Клиенту подключена услуга SMS- Банк (Мобильный банк) к номеру телефона телефон. что подтверждается заявлением на предоставление доступа к SMS-Банку (Мобильному банку).

01.12.2023 г. в 14:40 (мск) через систему СберБанк Онлайн оформлена заявка па получение кредита на сумму сумма, на срок 36 мес. 34.9% годовых.

Банком принято положительное решение и выложены индивидуальные условия кредитования (кредитный договор) в электронном виде:

01.12 2023 г. в 17:04 (мск) совершена регистрация в мобильном приложении СберБанк Онлайн для Android (iPhone 12.8), о чем на номер телефона телефон были направлены сообщения с номера 900:

01.12.2023 г. в 17:50 (мск) через мобильное приложение СберБанк Онлайн для iPhone была совершена операция безналичного перевода средств с карты фио Ш. MИP4440 на Платежный счет фио Ш. ПС7749 (карта МИР 1032) на сумму сумма (сумма комиссия);

01.12.2023 г. в 17:57 (мск) через мобильное приложение СберБанк Онлайн для iPhone была совершена операция безналичного перевода средств с карты фиофиоадрес на карту фио в Хоум Кредит Банк ****3586 по номеру телефона телефон на сумму сумма (сумма комиссия);

01.12.2023 г. в 17:59 (мск) через мобильное приложение СберБанк Онлайн для iPhone была совершена операция безналичного перевода средств с карты фиофиоадрес на карту фио в Хоум Кредит Банк ****3586 по номеру телефона телефон на сумму сумма. (сумма комиссия);

01.12.2023 г. в 18:03 (мск) через мобильное приложение СберБанк Онлайн для iPhone была совершена операция безналичного перевода средств с карты фиофиоадрес на карту фио в Хоум Кредит Банк ****3586 по номеру телефона телефон на сумму сумма (сумма комиссия);

02.12.2023 г. в 14:50 (мск) по кредитному договору произведено зачисление денежных средств в размере сумма на Платежный счет фио Щ. ПС7749;

02.12.2023 г. в 14:50 (мск) по кредитному договору произведена оплата страховой части в размере сумма с Платежного счета фио Ш. ПС7749;

02.12.2023 г. в 15:03 (мск) через мобильное приложение СберБанк Онлайн для iPhone была совершена операция безналичного перевода средств с карты фиофиоадрес на карту фио R Хоум Кредит Банк ****3586 по номеру телефона телефон на сумму сумма (сумма комиссия);

02.12.2023 г. в 20:16 (мск) через мобильное приложение СберБанк Онлайн для iPhone была совершена операция безналичного перевода средств с карты фиофиоадрес на карту фио в Хоум Кредит Банк ****3586 но номеру телефона телефон на сумму сумма (сумма комиссия);

03.12.2023 г. в 17:57 (мск) через мобильное приложение СберБанк Онлайн для iPhone была совершена операция безналичного перевода средств с карты фиофиоадрес на карту фио в Хоум Кредит Банк ****3586 по номеру телефона телефон на сумму сумма (сумма комиссия):

03.12.2023 г. в 18.00 (мск) через систему СберБанк Онлайн оформлена заявка на получение кредита на сумму сумма. на срок 60 мес., 34.9% годовых;

Банком принято положительное решение и выложены индивидуальные условия кредитования (кредитный договор) в электронном виде;

04.12.2023 г. в 16:12 (мск) по кредитному договору произведено зачисление денежных средств в размере сумма на Платежный счет фио Ш. ПС7749;

04.12.2023 г. в 16:12 (мск) через мобильное приложение Сбербанк Онлайн для iPhone была совершена операция безналичного перевода средств с карты фиофиоадрес на карту фио в Хоум Кредит Банк ****3586 по номеру телефона телефон на сумму сумма (сумма комиссия);

04.12.2023 г. в 16:13 (мск) через мобильное приложение СберБанк Онлайн для iPhone была совершена операция безналичного перевода средств с карты фио Ш. МИР4440 на Платежный счет фио Ш. ПС7749 (карта МИР 1032) на сумму сумма (сумма комиссия);

04.12.2023 г. в 16:14 (мск) через мобильное приложение СберБанк Онлайн для iPhone была совершена операция безналичного перевода средств с карты фиофиоадрес на карту фио в Хоум Кредит Банк ****3586 по номеру телефона * 79268654166 на сумму сумма (сумма комиссия).

В обоснование возражений по существу иска ответчик ссылается на то, что 02.12.2023 г. между Истцом и ПАО Сбербанк заключен Кредитный договор <***> на сумму сумма, а также 04.12.2023 г. заключен Кредитный договор <***> на сумму сумма. сумма в офертно-акцептном порядке с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Представленные стороной ответчика: заявление -анкета на расчет кредитного потенциала, заявления -анкеты на получение потребительских кредитов подписаны простой электронной подписью истца.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 02.12.2023 следует, что сумма кредита составляет сумма, срок действия договора: до полного выполнения обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечение 36 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка – 34, 90%, количество, размер и периодичность платежей заемщика- 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере сумма неустойка – 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ. Имеется указание на то, что документ подписан простой электронной подписью клиента ФИО1 02.12.2023 14:50:09.

Заявление на участие в Программе страхования № 16 «Защита жизни, здоровья, в связи со снижением оклада и недобровольной потерей работы заемщика» следует что имеется указание на то, что документ подписан простой электронной подписью клиента ФИО1 02.12.2023 14:50:09.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 04.12.2023 следует, что сумма кредита составляет сумма, срок действия договора: до полного выполнения обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечение 60 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка – 34, 90%, количество, размер и периодичность платежей заемщика- 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере сумма неустойка – 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ. Имеется указание на то, что документ подписан простой электронной подписью клиента ФИО1 04.12.2023 16:05:05

В то же время, постановлением Басманного районного суда адрес от 19.10.2023 г. ФИО1, обвиняемому в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, избрана мера пресечения в виде заключения под стражу сроком до 09.12.2023 года.

Постановлением Басманного районного суда адрес от 07.06.2024 года срок содержания под стражей ФИО1 продлен до 09.09.2024 года.

При этом, постановлением Басманного районного суда адрес от 13 октября 2023 года разрешено производство обыска в жилище ФИО1, расположенном по адресу: адрес, с целью обнаружения и изъятия документов и предметов, в том числе смартфонов и компьютерной техники, фото и видеоаппаратуры, электронных носителей информации, банковских карт, имеющих значение для расследования уголовного дела.

Из протокола обыска (выемки) от 18.10.2023 года, составленного старшим следователем первого следственного отдела управления по расследованию преступлений против государственной власти и в сфере экономики Главного следственного управления Следственного комитета Российской Федерации полковником юстиции фио, следует, что в ходе производства обыска в квартире по адресу: адрес принадлежащие ФИО1 телефон (iPhone) марки Apple, банковские карты банка ВТБ №2200 2460 1418 2268, банка Сбербанк № 2202 2038 0871 4440, банка Сбербанк № 5469 3800 57770363, банка Сбербанк № 2202 2062 0060 1032, а также банка ХоумКредитБанк № 4063 6402 2015 4388 были упакованы и изъяты в присутствии понятых.

Данные обстоятельства подтверждаются протоколом осмотра предметов (документов) от 27 октября 2023 года в рамках уголовного дела № 12302007703001754.

Из сообщения ПАО Мегафон от 02.11.2023 года следует, что в период нахождения истца под стражей, неустановленным лицом в ПАО Мегафон получена сим карта с номером ICC- 89701026274681838, получив доступ к номеру телефона с номером телефона телефон.

Из сообщения ПАО «Совкомбанк» от 09.04.2025 г. следует, что 07.05.2025 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Савкомбанк». На имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» открыт счет № 40817 810 5 5018 4617169 (ранее счет 40817810590014342646) от 09.10.2024 Дебетовая карта «Халва» 2.0 ХКБ_2, депозитный, остаток в сумме сумма. За запрашиваемый период операций по счету не осуществлялось.

Постановлением оперуполномоченного ОУР Отдела МВД России по адрес от 21.04.2024 г. отказано в возбуждении уголовного дела по обращению фио за отсутствием состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ. Постановлением установлено, что из материалов проверки следует, что неустановленное лицо взяло на ФИО1 два договора кредитования на общую сумму сумма, и тем самым образовалась задолженность перед ПАО «Сбербанк».

Постановлением первого заместителя Бабушкинского межрайонного прокурора адрес от 03.06.2024 г., отменено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 21.04.2024 г., материалы возвращены в ОМВД России по Северное Медведково адрес для организации дополнительной проверки и устранения недостатков, препятствующих принятию законного и обоснованного решения.

Постановлением оперуполномоченного ОУР Отдела МВД России по адрес от 02.07.2024 г. отказано в возбуждении уголовного дела по обращению фио за отсутствием состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ.

Постановлением первого заместителя Бабушкинского межрайонного прокурора адрес от 19.07.2024 г., отменено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 02.07.2024 г., материалы возвращены в ОМВД России по Северное Медведково адрес для организации дополнительной проверки и устранения недостатков, препятствующих принятию законного и обоснованного решения.

Постановлением оперуполномоченного ОУР Отдела МВД России по адрес от 12.09.2024 г. отказано в возбуждении уголовного дела по обращению фио за отсутствием состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ. Постановлением установлено, что из материалов проверки следует, что на имя сына заявителя фио неизвестные оформили кредит. Материальный ущерб заявителю фио причинен не был.

На основании изложенного, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, учитывая, что истец в период с 19.10.2023 г. по 09.09.2024 года находился под стражей, а принадлежащие ФИО1 телефон (iPhone) марки Apple, банковские карты были изъяты в рамках производства уголовного дела и приобщены как вещественные доказательства, суд приходит к выводу, что кредитный договор <***> от 02.12.2023, кредитный договор <***> от 04.12.2023 не подписаны истцом.

Доводы представителя Банка о том, что ФИО1 ознакомился с условиями кредитных договоров не принимаются судом во внимание, поскольку не подтверждены доказательствами. Напротив, как указано выше, заключение кредитных договоров совершено лишь действием по введению цифрового кода, направленного Банком СМС-сообщением на номер телефона.

При этом, 18 октября 2023 года ФИО1 был задержан в порядке ст. ст. 91, 92 УПК РФ в качестве подозреваемого по уголовному делу № 12302007703001754, находящемуся в производстве ГСУ СК РФ. 19 октября 2024 года Постановлением Басманного районного суда адрес ему была избрана мера пресечения в виде содержания под стражей, Постановлением Басманного районного суда от 07 июня 2024 года срок его содержания под стражей был продлен до 09 сентября 2024 года. Мобильный телефон истца, и кредитные карты изъяты и приобщены в качестве вещественных доказательств к уголовному делу

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ обязанность доказать соблюдение требований закона при заключении договора потребительского кредита, в частности того, что заемщику была предоставлена полная информация о кредите и о договоре страхования, что индивидуальные условия договора кредита были согласованы с заемщиком, что волеизъявление на заключение договора исходило от заемщика, что способ предоставления кредита и номер карт для перечисления денег были указаны заемщиком, должна быть возложена на Банк.

Из установленных судом обстоятельств по настоящему делу следует, что все действия по оформлению заявки и заключению договоров потребительского кредита, переводе денежных средств со стороны заемщика выполнены одним действием - набором одного цифрового кода-подтверждения.

Истец ФИО1 с данными заявлениями, кредитными договорами и договором страхования ознакомлен не был, о них не знал, никаких операций не совершал, номер карт для перечисления денежных средств Банку не предоставлял, индивидуальные условия кредитного договора и условия договора страхования с ним не согласовывались.

В нарушение части 2 статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, каким способом и в какой форме потребитель был ознакомлен с кредитными договорами, а также кто и каким образом формировал условие о переводе кредитных средств на счета истца. Факт наличия волеизъявления истца на распоряжение зачисленными на его счет денежными средствами стороной ответчика не доказан.

При таких обстоятельствах, оценив все доказательства в совокупности, суд, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований фио о признании кредитного договора <***> от 02.12.2023 незаключенным между фио и ПАО Сбербанк, кредитного договора <***> от 04.12.2023 незаключенным между фио и ПАО Сбербанк, поскольку истец своего волеизъявления на заключение кредитных договоров не выражал.

При этом, признание кредитных договоров незаключенными влечет отсутствие у истца обязанностей заемщика перед ПАО Сбербанк, на основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, признавая кредитный договор <***> от 02.12.2023 незаключенным между ФИО1 и ПАО Сбербанк, кредитный договор <***> от 04.12.2023 незаключенным между ФИО1 и ПАО Сбербанк, суд отказывает в удовлетворении требований о признании незаключенными банковские операции - безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР4440 на платежный счет Истца карту МИР 1032 от 01.12.2023 года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 01.12.2023 года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 01.12.2023 года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 01.12.2023 года на сумму сумма; оплату страховой части по спорному кредитному договору в размере сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 02.12.2023 года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карату Истца в ХоумКредитБанк от 02.12.2023 года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 03.12.2023года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 04.12.2023 года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР4440 на Платежный счет Истца карту МИР 1032 от 04.12.2023 года на сумму сумма; безналичный перевод денежных средств с карты Истца МИР 1032 на карту Истца в ХоумКредитБанк от 04.12.2023 года на сумму сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании кредитных договоров, операций по переводу денежных средств незаключенными - удовлетворить частично.

Признать кредитный договор <***> от 02.12.2023 незаключенным между ФИО1 и ПАО Сбербанк.

Признать кредитный договор <***> от 04.12.2023 незаключенным между ФИО1 и ПАО Сбербанк.

В удовлетворении иска в остальной части - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2025 года.

Судья фио