Дело № 2-2253/2023

18RS009-01-2023-002250-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года с. Шаркан

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Лопатиной Л.Э.,

при секретаре Перевозчиковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Финансовая грамотность» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Финансовая грамотность» (далее – истец, ООО «Финансовая грамотность») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 05.12.2019, заключенному с ФИО2 в размере 63 560 руб. 03 коп., судебных расходов, обосновав исковые требования следующим.

05.12.2019 между ФИО2 и АО <***>» заключен договор кредитной карты №***.

На основании договора цессии №*** от 28.10.2021 ООО <***>» приобрело у АО <***>» право требование по возврату денежных средств в сумме 67844,82 руб. по кредитному договору от 05.12.2019 №***.

На основании договора цессии №*** от 17.11.2021 ООО «Финансовая грамотность» приобрело у ООО <***>» право требование по возврату денежных средств по кредитному договору от <дата> №***.

Решением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 14.01.2022 по делу №*** ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 13.05.2022 требование ООО «Финансовая грамотность» включено в реестр требований должника ФИО2 для удовлетворения в третью очередь.

В ходе проведения в отношении должника процедуры реализации имущества стало известно, что ФИО2 с <дата> состоит в зарегистрированном браке с ФИО1

На основании указанных сведений ООО «Финансовая грамотность» обратилось в Арбитражный суд Удмуртской Республики с требованием о признании кредитного договора общим имуществом супругов.

Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 12.01.2023 по делу №*** требование общества в размере 67844,82 руб. признано общим обязательством супругов. Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что ФИО2 и ФИО1 являются солидарными должниками перед истцом.

Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 29.08.2023 по делу №*** процедура реализации имущества ФИО2 завершена, должник освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов. На момент завершения процедуры реализации имущества требование истца было удовлетворено частично в размере 4284 руб. 79 коп.

Таким образом, у ФИО1 имеется обязательство перед ООО «Финансовая грамотность» в размере 63560 руб. 03 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Финансовая грамотность» не явился, извещен о дате, месте и времени надлежаще, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3-6).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о наличии у нее уважительных причин для неявки суду не сообщила, доказательств тому не представила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, в связи с чем в соответствии со ст.233 ГПК РФ на основании определения суда, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Третье лицо ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежаще, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие третьего лица на основании п. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Пунктом 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 29.11.2019 ФИО2 обратился в акционерное общество <***> с заявлением-анкетой, в котором содержалось волеизъявление на заключение договора на выдачу кредитной карты с лимитом задолженности (л.д. 12).

Согласно заявлению-анкете, акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, а именно, активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита определяется тарифным планом; срок действия - бессрочно; процентная ставка - определяется тарифным планом; количество, размер и периодичность платежей - определяется тарифным планом (л.д. 11).

Как следует из выписки по счету, кредитная карта была активирована 23.12.2019. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты №*** (л.д. 8).

Договор кредитной карты был заключен на следующих условиях: процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 28,9%; годовая плата за обслуживание кредитной карты - 590 рублей, комиссия за операции получения наличных денежных 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа первый раз 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (л.д. 16).

Составными частями кредитного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, условия комплексного банковского обслуживания.

Ответчик с условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами по тарифному плану, индивидуальными условиями договора потребительского кредита был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете (л.д. 12).

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания акционерного общества «Тинькофф Банк», утвержденным решением Правления банка 22.12.2016, договором кредитной карты является заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 19-21).

Как указано в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.2).

Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6).

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку (п. 5.7).

Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (п. 5.11).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в 30 календарных дней с момента его формирования (п. 5.12) (л.д. 21 обр. ст.- 25)

Согласно выписке из лицевого счета ответчик использовал кредитные денежные средства, однако, обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи по договору кредитной карты не вносит с 03.08.2020.

В связи с этим банк, руководствуясь Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, предоставляющим наряду со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации право потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, 07.02.2021 направил ФИО2 заключительный счет о досрочном погашении задолженности (в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета) по кредитной карте (л.д. 26).

Ненадлежащее исполнение условий договора ФИО2 подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

28.10.2021 между АО <***>» (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «<***>» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований №***, по которому к цессионарию перешло право требования исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами (л.д. 27-28). Согласно акту приема-передачи прав требований (порядковый №***) к новому кредитору перешло право требование к ФИО2 на сумму 67844 руб. 82 коп. (л.д. 30-54).

17.11.2021 между обществом с ограниченной ответственностью «<***>» (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Финансовая грамотность» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований №***, по которому к цессионарию перешло право требования исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами (л.д. 55-56). Согласно акту приема-передачи прав требований к новому кредитору перешло право требования к ФИО2 на сумму 67844 руб. 82 коп. (л.д. 57-64).

В соответствии со ст. ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, к истцу перешло право требование по кредитному договору, заключенному с ФИО2

Решением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 14.01.2022 по делу №*** ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина (л.д. 66-69).

Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 13.05.2022 требование ООО «Финансовая грамотность» включено в реестр кредиторов ФИО2 для удовлетворения в следующем составе и размере: 67 844 руб. 82 коп. (из них: 60636 руб. 43 коп. - задолженность по основному долгу, 6275 руб. 30 коп. - задолженность по процентам, 933 руб. 09 коп. - неустойка) в третьею очередь реестра кредиторов (л.д. 70-72).

Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 12.01.2023 удовлетворено заявление ООО «Финансовая грамотность» о признании денежных обязательств ФИО2 перед ООО «Финансовая грамотность» в сумме 67 844 руб. 82 коп., установленные определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 13 мая 2022 года по делу №***, общими обязательствами ФИО2 и ФИО1 (л.д. 73-75).

Указанное определение не обжаловано, вступило в законную силу.

Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 29.08.2023 процедура реализации имущества ФИО2 завершена, должник освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов (л.д. 76-77).

Согласно отчету финансового управляющего (о результатах проведения реализации имущества гражданина) Д.*** от <дата> в отношении должника ФИО2, за счет реализованного имущества должника удовлетворено требование ООО «Финансовая грамотность» в размере 4 284 руб. 79 коп. (л.д. 78-79).

Таким образом, задолженность ФИО2 в размере 63560 руб. 03 коп. (67844 руб. 82 коп. – 4 284 руб. 79 коп.), остались не удовлетворены.

В силу пункта 1 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации, предусматривающего, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга, допускается существование у каждого из супругов собственных обязательств.

При этом согласно пункту 3 статьи 308 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство не создает обязанностей для иных лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи (пункт 2 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации).

Следовательно, в случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из пункта 2 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга.

Исходя из положений приведенных выше правовых норм для распределения долга в соответствии с пунктом 3 статьи 39 Семейного кодекса Российской Федерации обязательство должно являться общим, то есть возникнуть по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо являться обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.

Согласно п.3 ст. 61 ГПК РФ при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору была признана общим обязательством супругов, в отношении ФИО2 завершена процедура реализации имущества, то с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору в размере 63 560 рублей 03 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые по данному делу составляют 2 107 руб. по платежному поручению №*** от 04.09.2023 (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Финансовая грамотность» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №***) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Финансовая грамотность» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №*** от 05 декабря 2019 года в размере 63 560 (шестьдесят три тысячи пятьсот шестьдесят) рублей 03 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 107 (две тысячи сто семь) рублей.

Ответчик вправе подать в Воткинский районный суд Удмуртской Республики заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Л.Э. Лопатина

Решение принято в окончательной форме 30 октября 2023 года.