Дело №2-83/2023
36RS0009-01-2023-000014-53
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Богучар 28 февраля 2023 года
Богучарский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего - судьи Крамаревой М.А.,
при секретаре - Галушкиной В.В.,
с участием: представителя ответчика ФИО1 по доверенности - ФИО2,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 указывая, что 17.02.2006г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Должником был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №45411725. В рамках Заявления по договору 45411725 Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Рассмотрев оферту клиента, банк открыл ему счет карты №, в связи с чем между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №49316378.
Ответчик активировала карту. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком — выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.
29.08.2009г. Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 78 050,52 руб. не позднее 28.09.2009, однако требование Банка Клиентом не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 26.12.2022 года составляет 75250,52 руб.
На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с 29.05.2006 по 26.12.2022 по договору №49316378 от 29.05.2006 в размере 75 250,52 руб., сумму уплаченной банком государственной пошлины за рассмотрение настоящего заявления в размере 2 457,52 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Представитель ответчика ФИО1 по доверенности – ФИО2 в судебном заседании просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать и применить срок исковой давности, который пропущен истцом. Считает, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек 29.09.2012г.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, но с участием его представителя ФИО2,исковые требования не признает и просит в их удовлетворении отказать.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела,
17.02.2006г. ФИО1 обратился в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", в рамках которого просил открыть банковский счет, предоставить кредит в размере 4 351 руб. путем зачисления суммы кредита на счет клиента под 29 % годовых, сроком по 18.08.2006 (л.д.15-16).
Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл ответчику банковский счет №, на который перечислил денежные средства в размере суммы кредита (л.д.17).
Согласно условий договора погашение кредита производится равными ежемесячными платежами 18 числа каждого месяца в размере 880 руб. за период с 18.02.2006г. по 18.08.2006г. (л.д.15).
Согласно пункта 2.7 Условий, в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит, при этом до момента активации карты лимит считается равным нулю. При активации карты лимит может изменен банком. При этом новый размер лимита доводится банком до сведения клиента непосредственно в процессе активации и становится доступен клиенту для совершения расходных операций с использованием карты. (л.д.36)
Согласно пункта 4.17 Условий, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. (л.д. 39)
Пунктом 7.10 Условий предусмотрена обязанность заемщика своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку в соответствии с Условиями, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. При образовании сверхлимитной задолженности обеспечить её погашение и уплатить комиссию за её возникновение в соответствии с тарифами. (л.д. 40)
13.10.2006г. ФИО1 обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением об увеличении кредитного лимита по карте в размере 70 000 руб.
Поскольку ответчик надлежащим образом не выполнял взятые на себя обязательства, истец направил в адрес ответчика заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 28.09.2009г.(л.д.26).
В дальнейшем на основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 2 в Богучарском судебном районе Воронежской области 28.06.2019г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 75 250 и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 228 руб.
В последующем определением И.о мирового судьи судебного участка № 2 в Богучарском судебном районе Воронежской области от 08.07.2019г. судебный приказ от 28.06.2019г. был отменен по заявлению ответчика (л.д. 12).
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 26.12.2022 года составляет 75250,52 руб.(л.д.6-7).
Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
АО "Банк Русский Стандарт" 29.08.2009 выставлено заключительное требование, согласно которому ответчик должен в срок до 28.09.2009 обеспечить наличие на своем счете 78 050,52 руб. для погашения задолженности (л.д. 26).
Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с 28.09.2009г. и последним днем срока явилось (с учетом выходных дней) 28.09.2012г.
С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился 28.06.2019г., а с исковым заявлением (после отмены судебного приказа) в суд – 12.01.2023, то есть за пределами срока исковой давности.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске банком срока исковой давности, и, соответственно, поскольку о применении такого заявлено ответчиком - о полном отказе банку в удовлетворении исковых требований к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.
Судья М.А. Крамарева