УИД: 31RS0016-01-2025-006228-15 гр. дело № 2-3789/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04.09.2025 гор. Белгород

Октябрьский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Головиной Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ковальчук Е.В.,

с участием ответчика ФИО1, в отсутствие представителя истца ПАО "Совкомбанк", третьего лица АО «Совкомбанк Страхование»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 25 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей 38 копеек.

В обоснование заявленных требований истец сослался на нарушение ответчиком, обязательств по заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договору, правопреемником которого он является.

Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенными между ПАО "Совкомбанк" и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении заключенных договоров, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" уступило ПАО "Совкомбанк" в полном объеме все права (требования) и иные права, в том числе по кредитному договору с ФИО1

По заявлению ПАО "Совкомбанк" мировым судьей судебного участка №9 Западного округа города Белгорода вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей 91 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ. в связи с поступившими от должника возражениями.

В судебное заседание представитель истца, извещенный своевременно и надлежащим образом, явку своего представителя не обеспечил, изложив в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик возражал против удовлетворения заявленных требований, указал, что он отказался от полученного кредита, а также от навязанных ему страховок, путем обращения к истцу по горячей линии, а также в письменных заявлениях. Все поступившие ему на счет денежные средства были списаны банком, поэтому он ничего займодавцу не должен. Просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Третье лицо АО «Совкомбанк Страхование» явку своего представителя не обеспечил, об отложении дела не просил, отношения к заявленным требованиям не выразил.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810, пункту 2 статьи 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (часть 1 статьи 809 ГК РФ).

Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - сумма к перечислению на счет заемщика; <данные изъяты> рублей - для оплаты комиссии за подключение к программе "Гарантия оптимальной ставки". Кредит предоставлен сроком на 60 календарных месяцев.

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка составляет 8,90% годовых. В случае отключения договора от программы "Гарантия оптимальной ставки" процентная ставка составляет 29,90% годовых.

Платежи заемщика по договору осуществляются ежемесячно, равными платежами в размере <данные изъяты> рублей 02 копейки в соответствии с графиком погашения по кредиту. Ежемесячная дата платежа 9 число каждого месяца. (п. 6).

Одновременно между АО «Совкомбанк Страхование» и ФИО1 заключены два договора страхования:

Страховой сертификат от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с условиями которого заемщик застраховался по рискам смерти от несчастного случая и установления I и II группы инвалидности в течение действия договора страхования, а также госпитализации от несчастного случая, расторжения трудового договора по инициативе работодателя. Срок действия договора – 914 дней с 00 часов 00 минут даты списания со счета застрахованного в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк". Страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей. Страховая премия составила <данные изъяты> рублей (л.д.88-89).

Кроме того, ФИО1 был также подключен к программе страхования от несчастного случая «защита семьи». Страховая премия за дополнительные страховые риски составила <данные изъяты> рублей (л.д.86-87).

Согласно условиям договоров, основанием для возврата страховок является отказ от добровольного страхования в течение 30 календарных дней.

Исходя из ответа банка на судебный запрос от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ возможность отказа от услуг страхования истекала ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обратился с заявлением ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, ему был направлен отказ в виде смс сообщения.

Между тем, из представленной ответчиком детализации соединений, принадлежащего ему телефонного номера № усматривается, что ФИО1 обратился на горячую линию с отказом от страховок ДД.ММ.ГГГГ.

Данное обстоятельство подтверждается текстом смс сообщения банка от ДД.ММ.ГГГГ о том, что обращение заемщика получено, ответ будет предоставлен до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику смс сообщение, согласно тексту которого обращение решено. Рекомендовано отказаться от всех дополнительных услуг по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с письменным заявлением об отказе от услуг страхования, данное обстоятельство подтверждается отметкой сотрудника банка (л.д.85).

Таким образом, суд считает установленным факт отказа заемщика от услуг страхования в предусмотренный договором тридцатидневный срок.

Из движения денежных средств по счету ответчика следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком списаны со счета заемщика <данные изъяты> рублей в качестве платежа по кредиту, <данные изъяты> рублей – комиссия за предоставление ежемесячных извещений, <данные изъяты> рубле 83 копейки – проценты по договору (л.д. 38).

Итого, в счет основного долга списано <данные изъяты> рублей 17 копеек (л.д.42).

<данные изъяты> рубля - <данные изъяты> рублей 17 копеек=<данные изъяты> рубля 83 койки. Данная сумма банком считается долгом после внесения <данные изъяты> рублей.

Данный расчет суд признает необоснованным, поскольку как установлено выше заемщик воспользовался правом отказа от услуг страхования.

Таким образом, из суммы <данные изъяты> рубля 83 койки подлежит исключению размер страховок <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей. Следовательно, сумма долга ФИО1 перед банком составляет <данные изъяты> рублей 83 копейки.

Также суд считает несостоятельным расчет задолженности, осуществленный банком исходя из повышенной процентной ставки, поскольку услуга "Гарантия оптимальной ставки" оплачена в полном объеме <данные изъяты> рублей, от данной программы ответчик не был отключен, в связи с чем, при расчете необходимо применять процентную ставку 8,9 %.

Следовательно, исходя из 182 дней просрочки, с ответчика за указанный истцом в расчете период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты в сумме <данные изъяты> рублей 24 копеек (<данные изъяты> рублей 83 копейки х 8,9 : 100 х 182 дня :365 = <данные изъяты> рубля 24 копейки).

Кроме того, банком заявлены требования о взыскании с ответчика неустоек и штрафа в общей сумме <данные изъяты> рублей 71 копейка.

Принимая во внимание определенный судом расчет основного долга и процентов, а также то, что суммарная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, то есть продолжительность просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 250 дней, с ответчика подлежат взысканию штрафные санкции в заявленном размере о снижении которых ответчик не просил.

При этом, суд считает необходимым отметить, что данный размер составляет величину меньше, чем предусмотренную положением п.6 ст.395 ГК РФ (<данные изъяты> рублей 89 копеек).

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей 78 копеек (<данные изъяты> рублей 83 копейки + <данные изъяты> рубля 24 копейки + <данные изъяты> рублей 71 копейка).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании указанной нормы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь статьями 167, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк"(ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Белгорода.

Судья Н.А. Головина

Мотивированное решение изготовлено 09.09.2025.