Решение по делу № 2-906/2023 от 13.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 55RS0014-01-2023-000305-89

Дело № 2-906/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2023 года г. Калачинск

Калачинский городской суд Омской области в составе: председательствующего судьи Шестаковой О.Н., при секретаре Ющенко О.Н., помощнике судьи Сотниковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2 в обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере № руб. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования по договору ООО «Феникс». Требование о полном погашении задолженности отправлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Просили взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в сумме № руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.

Истец <данные изъяты>» о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежаще, представитель истца ФИО5в суд не явился, в исковом заявлении отразил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В заявлении также указал на пропуск истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о следующем.

Исходя из положений ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление <данные изъяты> о заключении договора кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме № рубля под №% годовых на срок 8 месяцев. Размер минимального обязательного платежа составляет № рублей.

В данном заявлении ФИО2 просил открыть на его имя банковский счет и предоставить в пользование банковскую карту. В п. 1 заявления просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на следующих условиях: размер кредитного лимита до №; проценты, платы, комиссии установлены тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, составляет 61,65% годовых.

Согласно выписке по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пользовался счетом, снимая наличные денежные средства, осуществлял покупки, производил гашение задолженности по кредиту и процентам.

Факт пользования кредитной картой и кредитными средствами подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету, на ДД.ММ.ГГГГ имелась задолженность по основному долгу № рублей, по процентам – № рубля.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым <данные изъяты> уступило право требования по просроченным кредитам <данные изъяты>, в число которых вошло обязательство ФИО2 в соответствии с договором от ДД.ММ.ГГГГ №.

Данные об оспаривании ответчиком договора цессии в деле отсутствуют.

Как следствие, к <данные изъяты>» перешли права кредитора по отношению к должнику ФИО2.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчиком выплаты в счет погашения задолженности своевременно не производились, чем были нарушены сроки, установленные договором для возврата кредита и уплаты процентов по нему.

В соответствии с выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору по возврату кредита и процентов.

<данные изъяты> направило в адрес ФИО2 уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором указано, что правопреемником <данные изъяты> является <данные изъяты> на основании договора (уступки прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ. Просил о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № заключенному с <данные изъяты> в течение 30 дней с момента отправления претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, в том числе: основной долг - №, проценты – № рублей, проценты на просроченный основной долг – 0,00 рублей, штрафы – 0,00 рублей, комиссии – № рублей.

Однако данное требование ФИО2 не исполнено, задолженность не погашена, что послужило основанием для обращения в суд.

Согласно расчету банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет № рубля 83 копейки, из которых № рублей – основной долг, № рубля 27 копеек – проценты на непросроченный основной долг, № рублей 56 копеек комиссии (12-18).

ФИО2 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу ст. 196 ГК РФ установлен в пределах трех лет.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействия) истца.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 КГ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылается истец в исковом заявлении а так же при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте в сети «Интернет».

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно порядку, установленному общими условиями и тарифным планом, которыми предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме минимального платежа.

Из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что лимит кредитования составляет № рублей.

Согласно расчету задолженности (л.д.12-13) и выписке по счету (л.д. 14-18), заемщик в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пользовался кредитными денежными средствами, производил частичное погашение. Последнее списание начисленных процентов по кредитному договору произведено ДД.ММ.ГГГГ за счет списания с текущего счета.

Пунктом 2.6 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» установлена схема погашения кредита – Минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода, который Клиент должен уплатить в течение Платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий Расчетный период. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем обеспечения поступления на Банковский счет суммы денежных средств, достаточных для погашения ежемесячного минимального платежа (МОП), размер которого предусмотрены Порядком погашения и Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (л.д, 19) и составляет 5% от суммы Кредитного лимита или от суммы полной задолженности (мин. 300 рублей), но не более полной задолженности. Состав МОП установлен Тарифами. Процент по кредиту рассчитывается от суммы Кредита и подлежит оплате в течение расчетного Платежного периода Платежный период, также как и Расчетный период, исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение Платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода. Первый Расчетный период начинается с даты Активации Клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца.

Сведений об изменении банком размера МОП и сроков его внесения в материалах дела не имеется.

В Порядке погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам <данные изъяты> (Приложение № к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> содержатся описания минимального обязательного платежа ( п. 1.1), платежного периода (п. 1.2), расчетного периода (п. 1.4) – л.д. 24 об.

Исходя из условий договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору подлежала погашению в размере МОП (5% от суммы Кредитного лимита ежемесячно) в течение первого Платежного периода, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Последний раз заемщик пользовался кредитными денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ, после чего следовательно платежный период заканчивался кредит должен быть погашен путем внесения 57 МОП (из которых 40 МОП - до достижения размера МОП предельного минимального значения - 300 рублей и 17 МОП – до окончательного погашения задолженности), т.е. вся сумма кредита подлежала уплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет платежей ФИО2

Расчетный период МОП осн. долг ост.задолж.

1 19.01.2015 18.02.2015 2 224,67р. 44493,43 42268,76

2 19.02.2015 18.03.2015 2 113,44р. 42268,76 40155,32

3 19.03.2015 18.04.2015 2 007,77р. 40155,32 38147,55

4 19.04.2015 18.05.2015 1 907,38р. 38147,55 36240,18

5 19.05.2015 18.06.2015 1 812,01р. 36240,18 34428,17

6 19.06.2015 18.07.2015 1 721,41р. 34428,17 32706,76

7 19.07.2015 18.08.2015 1 635,34р. 32706,76 31071,42

8 19.08.2015 18.09.2015 1 553,57р. 31071,42 29517,85

9 19.09.2015 18.10.2015 1 475,89р. 29517,85 28041,96

10 19.10.2015 18.11.2015 1 402,10р. 28041,96 26639,86

11 19.11.2015 18.12.2015 1 331,99р. 26639,86 25307,87

12 19.12.2015 18.01.2016 1 265,39р. 25307,87 24042,47

13 19.01.2016 18.02.2016 1 202,12р. 24042,47 22840,35

14 19.02.2016 18.03.2016 1 142,02р. 22840,35 21698,33

15 19.03.2016 18.04.2016 1 084,92р. 21698,33 20613,42

16 19.04.2016 18.05.2016 1 030,67р. 20613,42 19582,75

17 19.05.2016 18.06.2016 979,14р. 19582,75 18603,61

18 19.06.2016 18.07.2016 930,18р. 18603,61 17673,43

19 19.07.2016 18.08.2016 883,67р. 17673,43 16789,76

20 19.08.2016 18.09.2016 839,49р. 16789,76 15950,27

21 19.09.2016 18.10.2016 797,51р. 15950,27 15152,75

22 19.10.2016 18.11.2016 757,64р. 15152,75 14395,12

23 19.11.2016 18.12.2016 719,76р. 14395,12 13675,36

24 19.12.2016 18.01.2017 683,77р. 13675,36 12991,59

25 19.01.2017 18.02.2017 649,58р. 12991,59 12342,01

26 19.02.2017 18.03.2017 617,10р. 12342,01 11724,91

27 19.03.2017 18.04.2017 586,25р. 11724,91 11138,67

28 19.04.2017 18.05.2017 556,93р. 11138,67 10581,73

29 19.05.2017 18.06.2017 529,09р. 10581,73 10052,65

30 19.06.2017 18.07.2017 502,63р. 10052,65 9550,01

31 19.07.2017 18.08.2017 477,50р. 9550,01 9072,51

32 19.08.2017 18.09.2017 453,63р. 9072,51 8618,89

33 19.09.2017 18.10.2017 430,94р. 8618,89 8187,94

34 19.10.2017 18.11.2017 409,40р. 8187,94 7778,55

35 19.11.2017 18.12.2017 388,93р. 7778,55 7389,62

36 19.12.2017 18.01.2018 369,4810 7389,62 7020,14

37 19.01.2018 18.02.2018 351,0069 7020,14 6669,13

38 19.02.2018 18.03.2018 333,4566 6669,13 6335,67

39 19.03.2018 18.04.2018 316,7837 6335,67 6018,89

40 19.04.2018 18.05.2018 300,9446 6018,89 5717,95

Следовательно, трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> обратилось к мировому судье судебного участка № в Калачинском судебном районе <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере № рубля 83 коп.и судебных расходов в размере № руб., чем течение срока исковой давности было прервано.

Мировым судьей судебного участка № в Калачинском судебном районе <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, которым с ФИО2 в пользу <данные изъяты>» взыскана задолженность про кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № размере № рубля 83 коп.и судебных расходов в размере № руб.

На основании заявления ФИО2 о несогласии со взысканием, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 28).

Таким образом, на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по исковым требованиям к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору истек по части требованиям.

Дальнейшее обращение Банка в суд после отмены судебного приказа с настоящим исковым заявлением (дата отправки иска) ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52) не изменяет порядок исчисления сроков исковой давности и не свидетельствует о наличии оснований считать это срок не пропущенным.

Поскольку после отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления заявления о выдаче судебного приказа, продолжается в общем порядке, и неистекшая часть срока исковой давности составит 1 год 6 месяцев 25 дней, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая дату обращения истца с настоящими исковыми требованиями – ДД.ММ.ГГГГ, согласно входящему штампу (л.д. 52), суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за взысканием задолженности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Кроме того, в выписке по счету указано, что ДД.ММ.ГГГГ произведено списание корректировки до оценочного резерва по просроченным процентам в размере № рублей, процентов по договору в размере № рублей, по просроченной ссуде по кредитному договору в размере № рублей, по комиссиям в размере № рубля, списание основного долга в размере № рубля, № рублей, № рублей, № рублей.

То есть задолженность ФИО2 признана <данные изъяты> Банк в связи с невозможностью её взыскания безнадежной задолженностью в соответствии с Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».

В силу п. 1.7 указанного Положения V(низшая) категория качества (безнадежные ссуды) – отсутствует вероятность возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства по ссуде, что обусловливает полное (в размере 100 процентов) обесценивание ссуды. Задолженность по ссудам, признанная безнадежной, подлежит списанию кредитной организацией.

С учетом изложенного исковые требования <данные изъяты>»к ФИО2о взыскании задолженности по кредитному договору от № в размере № рублей не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срок а исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договоруоставить без удовлетворения ввиду применения судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20.11.2023 года.

Судья Шестакова О.Н.