77RS0023-02-2022-020707-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2023 года Савеловский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Королевой О.М.

при помощнике (секретаре) фио

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2800/2023

по иску ФИО1 к адрес БАНК об обязании передать заявление об оспаривании транзакций,

установил:

истец фио обратился с иском в суд к ответчику адрес Банк об обязании передать заявление истца на оспаривание транзакций в международную платежную систему «МастерКард» для проведения процедуры оспаривания транзакций и предоставить письменный ответ о результатах рассмотрения заявления (л.д.4-9).

В обоснование заявленных исковых требований истец фиоА, указал, что в августе 2022 года между ним и брокерской компанией CD Investments, зарегистрированный в Великобритании, был заключен договор публичной оферты о предоставлении доступа к торговой платформе для торговли на рынке Форекс на финансовых рынках через сайт и любые субдомены. После регистрации на сайте Компании истцу был открыт пополняемый торговый счет. Выполняя условия соглашения с Компанией, истец осуществил перевод денежных средств с использованием своей банковской карты адрес Банк международной платежной системы МастерКард: 13 августа 2022 г. в размере сумма; 22 августа 2022 г. - в размере сумма,; 27 августа 2022 г. – в размере , соответственно, сумма, сумма, сумма и сумма

Как стало известно истцу, Компания CD Investments не вправе осуществлять деятельность по привлечению денежных средств от граждан РФ.

Истец обратился к ответчику, выпустившему его карту МастерКард с требованием передать ее заявление в Международную платежную систему «МастерКард» для дальнейшего рассмотрения заявление Международной платежной системой в рамках проведения процедуры оспаривания транзакций в связи с неоказанием услуг Компанией.

Однако ответчик отказал истцу в передачи его заявления Международную платежную систему, что является незаконным.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, что подтверждается информацией о вручении судебного извещения, обеспечил явку своего представителя в судебное заседание (л.д. 99).

Представитель истца по доверенности фио заявленные истцом ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика адрес Банк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, что подтверждается информацией о вручении судебного извещения, представил письменные возражения по иску (л.д. 68-70, 97).

Исследовав письменные материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд находит исковые требования ФИО1 подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Как следует из искового заявления, истец является держателем банковской карты МастерКард. Указанное обстоятельство, а также тот факт, что истец является клиентом ответчика и пользуется всеми его услугами и продуктами, сторонами не оспаривается.

Как указал истец в исковом заявлении, между ним и Компанией CD Investments было заключено соглашение о предоставлении доступа к торговой платформе. Приняв условия соглашения, истец осуществил оплату с карты МастерКард платежи на общую сумму сумма

Поскольку истцу было отказано в возврате денежные средства в указанном размере, он обратился к ответчику с требованием передать его заявление в Международную платежную систему «МастерКард» для проведения процедуры оспаривания транзакций по карте МастерКард в отношении указанных транзакций (л.д. 11-12). Однако ответчик отказался передать заявление.

Отказывая истцу в удовлетворении заявленных исковых требований суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст.849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей ст. 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

В силу пункта «ж» ст.71 Конституции Российской Федерации, финансовое регулирование и денежная эмиссия находятся в ведении Российской Федерации.

Правовое регулирование электронных средств платежа, электронных денежных средств и обеспечивающих их переводы платежных систем осуществляется Федеральным законом от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Согласно п. п. 7, 10, 11, 15 ст. 7 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.

Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

Перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, либо правилами платежной системы.

Перевод электронных денежных средств, становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

В соответствии с п.1.27 Положение Банка России от 29 июня 2021 г. № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков.

Правилами платежной системы МастерКард предусмотрена возможность оспаривания отдельных операций.

Согласно правилам МастерКард в России возврат платежей может применяться только в отношении инвестиций, при которых продавец гарантирует владельцу карты возврат определенной суммы или выполнение услуг. На основании неисполненного обещания банк-эмитент может инициировать возврат платежа по первоначальной транзакции дата – с неисправностями/не соответствует описанию. Однако в такой ситуации именно банк-эмитент несет ответственность за подачу подтверждающей документации, которая ясно показывает, что владельцу карты предоставлена взаимно-однозначная гарантия. Процедура оспаривания транзакций (Чарджбэк) представляет собой процедуру опротестования покупателем транзакции и принудительного возврата на его счет, в случае наличия весомых доказательств незаконности, ошибочности или недействительности операции.

Таким образом, чарджбэк это не услуга, которую обязан предоставлять банк.

Это одна из процедур, регламентированных международной платежной системой, которая дает возможность участникам международной платежной системы (эмитентом и эквайерам) управлять своими рисками.

Банк не обязан направлять каждый запрос клиента в международную платежную систему, согласно процедуре чарджбэк. Банк обязан принять заявление клиента и в случае, если определено основание для обратного начисления средств, то есть в случае признания операции спорной направить запрос в международную платежную систему.

В свою очередь операции перечисления денежных средств, произведенные истцом, связаны с инвестированием, которое в дальнейшем может обесцениться.

Исходя из правил МастерКард в России, операции связанные с инвестициями не подлежат оспариванию по процедуре чарджбэк - «когда владелец карты использует карту МастерКард для совершения покупок или оплаты услуг, а после совершения покупки товар или услуга обесцениваются, банк-эмитент может не использовать возможность возврата платежа по системе исключительных товаров МастерКард для возмещения первоначальной инвестиции. Это относится ко всем инвестициям, в которых колеблется стоимость, включая, помимо прочего, инвестиции в брокерские счета, драгоценные металлы, бриллианты автомобили».

Согласно п. 7.2.5 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, - клиент обязан в течение тридцать календарных дней с даты формирования выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензии от клиента информация в выписке считается подтвержденной клиентом. В свою очередь, истец заявил о своем намерении оспорить совершенные операции по истечении установленного договоров 30 дневного срока.

Исходя из приведенных положений, возможность опротестования совершенных истцом спорных операций путем выставления чарджбэка правилами платежной системы MasterCard не предусмотрена.

Истец с целью получения дохода осуществляла переводы денежные средства, которые в соответствии с правилами MasterCard считаются оказанными после зачисления платежа. Следовательно, исходя из изложенного, с учетом действующих общих условий банка, у ответчика отсутствует обязанность по передаче заявления истца об оспаривании произведенных транзакций в международную платежную систему. Поскольку не установлено оснований для удовлетворения требований истца об обязании передать заявление об оспаривании транзакций, то и производные требования иска об обязании предоставить ответ, удовлетворения также не подлежат.

С учетом изложенного, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес БАНК об обязании передать заявление об оспаривании транзакций отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение суда в окончательной форме принято 11 апреля 2023 года.