УИД 77RS0007-02-2025-001276-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2025 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-1510/2025 по иску ФИО1 к ООО «Капитал фио Жизни» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа -

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, к ответчику ООО «Капитал фио Жизни», в котором просила суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, а также штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

В обоснование своих требований истцом указано, что 31.01.2024 между сторонами заключен договор страхования выезжающих за рубеж, в подтверждение выдан международный страховой полис № 5033295246. Договор страхования заключен на основании согласия страхователя с «Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 8» в редакции, действующей на дату заключения договора страхования. Срок страхования: с 03.03.2024 по 04.04.2024. Страховые риски: медицинская и экстренная помощь. Страховая сумма на каждого застрахованного: 30 000 EUR. Страховая премия в размере 146,88 EUR (в эквиваленте сумма) уплачена в полном объеме страхователем, что подтверждается кассовым чеком.

20.03.2024 на адрес в период действия международного страхового полиса № 5033295246, произошел страховой случай, связанный с необходимостью срочного медицинского вмешательства, что подтверждается медицинскими документами, выданными специализированной медицинской организацией.

Согласно справке № 4305948, выданной клиникой ОВЕРБЕРГ: болезнь истца была непредсказуемой и требовала немедленного лечения. Во время пребывания в стационаре у пациентки возникло острое кишечное кровотечение, потребовавшее немедленного лечения. Во время пребывания в стационаре у пациентки случились панические атаки, требовавшие получения психологической и психиатрической помощи с направлением к психотерапевту. Помимо этого, были установлены также побочные диагнозы: артериальная гипертензия и апоплексия, а также 2 сердечных приступа (в связи с чем необходимо наблюдение в клинике не менее 2-х дней).

Стоимость услуг экстренной медицинской помощи составили: плата в размере сумма за транспортировку на машине экстренной скорой помощи 20.03.2024 в больницу в Гуммерсбахе (оплачена в полном объеме 10.04.2024 года); плата в размере сумма за пребывание в больнице с 20.03.2024 по 22.03.2024 (оплачена в полном объеме 11.04.2024). Помимо этого, 25.03.2024 клиникой ОВЕРБЕРГ выставлен счет № 1385 на оплату медицинских расходов, в том числе: неотложная психиатрическая помощь; психиатрическая экспертиза; неврологическое обследование; психиатрическое лечение; сторонний анамнез; подробный отчет при проверке.

Вышеуказанные расходы составили: сумма и были в полном объеме оплачены.

На основании счета № R14101027428 страхователем были оплачены расходы на препараты в сумме сумма.

В общей сумме расходы истца составили сумма.

15.05.2024 страхователем было подано заявление о страховой выплате по страхованию поездок ВЗР или РФ (медицинская помощь, несчастный случай).

29.07.2024 заявителем была подана досудебная претензия в адрес ответчика.

Ввиду отказа страховой компании от урегулирования возникшего спора в досудебном порядке, истец была вынужден обратиться к финансовому уполномоченному с просьбой обязать ответчика возместить истцу расходы в размере сумма.

Однако финансовый уполномоченный не усмотрел оснований для удовлетворения требований истца.

На дату подготовки настоящего искового заявления (10.12.2024 года) курс EURO по данным ЦБ РФ - 105,0996 руб. Таким образом, на данный момент ответчик обязан выплатить истцу сумму в размере: 4 729,48 х 105,0996 = сумма

Неправомерными действиями (бездействием) ответчика истцу причинены нравственные страдания, связанные со стрессовой ситуацией, возникшей в связи с затянувшейся попыткой получить свои денежные средства.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщила, обеспечила явку своего представителя фио, который уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил требования удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО "Капитал фио Жизни" фио в судебное заседание явился, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, так как стороной истца не подтверждено наличие оригинала платежного поручения, что истец сама оплачивала лечение; поддержал доводы письменных возражений и дополнительных пояснений к ним, в обоснование которых указано, что свои обязательства по договору страховщик исполнил в полном объеме.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению в связи со следующим.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона № 4015-1, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона № 4015-1 под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 ст. 940 ГК РФ установлено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ, свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

В силу пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страховая выплата.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Судом установлено, что 31.01.2024 между истцом и ООО "Капитал фио Жизни" был заключен договор страхования (международный страховой полис) № 5033295246 со сроком действия с 03.03.2024 по 04.04.2024.

Договор комплексного страхования заключен в соответствии с Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 8.

Договором страхования предусмотрен страховой риск «Медицинская и экстренная помощь» (программа страхования «Эконом», страховая сумма - сумма EUR).

Территория страхования по договору страхования: SCHENGEN. Застрахованным лицом по договору страхования является ФИО1

Договором страхования предусмотрен страховой риск «Медицинская и экстренная помощь».

Пунктом 1.6 Правил страхования установлено, что: «Медицинская помощь» — это экстренная и неотложная медицинская помощь, оказываемая при внезапных острых заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний, представляющих угрозу жизни застрахованного, в указанный в договоре срок страхования и на территории страхования;

«Острое заболевание» — впервые диагностированное на территории страхования в указанный в договоре срок страхования нарушение состояния здоровья застрахованного (не связанное с существовавшими ранее нарушениями здоровья (хроническими или рецидивирующими)), диагноз которого поставлен в тот же период на основании известных медицинской науке объективных симптомов и которое требует неотложного лечения. Острым (внезапным) не может быть признано заболевание, по которому застрахованный получает плановую терапию, состоит на учете или обращался к соответствующим медицинским специалистам, предшествующие началу поездки, а также длительно существующие (врожденные или приобретенные), прогрессирующие стойкие патологические изменения в органах и/или системах, требующие медикаментозного или хирургического лечения для их устранения, или снижения негативного влияния на организм;

«Экстренная медицинская помощь» — это медицинская помощь, оказываемая при внезапных острых заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний, представляющих угрозу жизни застрахованного.

Пунктом 2.1 Правил страхования предусмотрено, что объектом страхования по договорам, заключенным на условиях Правил страхования, являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные:

- с оплатой организации и оказания застрахованному медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства его здоровья или состояния, требующих организации и оказания таких услуг (раздел «Медицинская и экстренная помощь»).

Согласно пунктам 3.2 - 3.3 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Перечень страховых случаев и страховых рисков, условия страхования приведены в соответствующих разделах Правил страхования. Договор страхования может быть заключен с включением в ответственность по договору страхования страховых рисков, предусмотренных настоящими Правилами, а именно:

- раздел «Медицинская и экстренная помощь» Правил страхования;

- раздел «Дожитие до события, связанного с отменой поездки» Правил страхования;

- раздел «Несчастный случай» Правил страхования.

Подпунктом б)п. 13.2 Правил страхования предусмотрено, что в случае обращения страхователя (застрахованного) за оплатой расходов и или организацией помощи, предусмотренной пп. 13.1.1-13.1.5 Правил страхования, если договором страхования не предусмотрено иное, не является страховым случаем обращение страхователя к страховщику по поводу: хронического и рецидивирующего заболевания, их обострения или осложнения, а также заболевания, имевшегося до начала срока страхования или начавшегося до приезда на территорию страхования, независимо от того, осуществлялось ли по ним лечение или нет (в том числе связанные с образованием конкрементов, язв и пр.). Если обострение или осложнение хронического заболевания (в том числе инфаркт миокарда, ишемическая (атеросклеротическая) болезнь сердца, острое нарушение мозгового кровообращения) вызывает состояние, угрожающее жизни застрахованного, лимит страхового возмещения / расходов на экстренную помощь и / или транспортировку, оплачиваемых страховщиком, составляет на одного застрахованного за весь период страхования 1 000 у.е., если иное не предусмотрено условиями договора страхования, за исключением договоров страхования с условием «Хроническое заболевание», отраженным в графе «Особые условия» договора страхования согласно п. 3.4.3 Правил страхования.

Договором страхования от 31.01.2024 предусмотрен только страховой риск «Медицинская и экстренная помощь», без дополнительного расширения в части особого условия «Хроническое заболевание».

Из представленных медицинских документов следует, что 20.03.2024 истец, находясь на адрес, была госпитализирована до 22.03.2024 с диагнозом: гипертонический криз - тяжелое проявление артериальной гипертензии.

Стоимость услуг экстренной медицинской помощи составили: плата в размере сумма за транспортировку на машине экстренной скорой помощи 20.03.2024 в больницу в Гуммерсбахе, которая оплачена истцом в полном объеме 10.04.2024. Плата в размере сумма за пребывание в больнице с 20.03.2024 по 22.03.2024 также оплачена истцом в полном объеме 11.04.2024.

Помимо этого, 25.03.2024 клиникой ОВЕРБЕРГ выставлен счет № 1385 на оплату медицинских расходов, в том числе: неотложная психиатрическая помощь; психиатрическая экспертиза; неврологическое обследование; психиатрическое лечение; сторонний анамнез; подробный отчет при проверке. Вышеуказанные расходы составили сумма и были в полном объеме оплачены истцом. Кроме того, на основании счета № R14101027428 страхователем были оплачены расходы на препараты в сумме сумма.

Таким образом, в общей сумме расходы истца на медицинскую помощь составили сумма.

15.05.2024 ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с понесенными медицинскими расходами.

23.05.2024 страховщик письмом № 20694639 уведомил заявителя о необходимости предоставления дополнительных документов.

24.05.2024 заявителем были предоставлены страховщику запрошенные документы.

03.06.2024 ООО "Капитал фио Жизни" письмом № 20694639 уведомило истца об отсутствии правовых оснований для осуществления выплаты страхового возмещения, поскольку сервисная компания ООО «Global Voyager Assistance» произвела оплату медицинских услуг клинике OBERBERG в максимальном размере 1 000,00 EUR.

29.07.2024 и 28.08.2024 представитель истца фио, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от 17.06.2024 № 77 АД 6445680, обратился в ООО "Капитал фио Жизни" с претензией о пересмотре ранее принятого решения и выплате страхового возмещения в связи с понесенными медицинскими расходами.

06.09.2024 ответчик письмом № 20694639 повторно уведомил истца об отсутствии правовых оснований для осуществления выплаты страхового возмещения, поскольку сервисная компания ООО «Global Voyager Assistance» произвела оплату медицинских услуг клинике OBERBERG в максимальном размере 1 000 EUR.

14.10.2024 ФИО1 в отношении ООО «Капитал фио Жизни» обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (номер обращения У-24-105719) с требованием о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования граждан, выезжающих за рубеж, в размере 4 729,48 EUR.

Службой финансового уполномоченного решением от 01.11.2024 № У-24-105719/5010-004 в удовлетворении требования ФИО1 к ООО «Капитал фио Жизни» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования граждан, выезжающих за рубеж отказано.

Уточнив исковые требования, истец просила суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере сумма, что эквивалентно сумма.

Согласно п. 9.11 Правил страхования с момента получения страховщиком документов, необходимых и достаточных для установления факта, причин, обстоятельств страхового случая и размера убытка, указанных в соответствующих разделах Правил страхования по каждому страховому риску, страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, если иной срок не указан в договоре страхования, принимает решение о признании или непризнании заявленного события страховым случаем, страховщик вправе по своему усмотрению сократить перечень документов, необходимых и достаточных для установления факта, причин, обстоятельств страхового случая и размера убытка, указанных в соответствующих разделах Правил страхования по каждому страховому риску и принять решение о признании события, наступившего с застрахованным, страховым случаем.

Страховая выплата производится лицу, имеющему право на ее получение, в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после принятия решения о признании заявленного события страховым случаем, если иной срок не указан в договоре страхования.

В случаях, когда страховая выплата производится лицу/организации, оказавшим услугу, страховая выплата производится в сроки и порядке, согласованными с организацией получателем.

В соответствии с п. 16.1.1 Правил страхования страховая выплата осуществляется в случае, если: застрахованный получил медицинскую/медико-транспортную экстренную помощь, организованную и/или согласованную сервисной компанией/страховщиком.

Согласно п. 16.2 Правил страхования, к заявлению о страховой выплате с детальным описанием обстоятельств наступления случая и размера оплаченных расходов должны быть приложены оригиналы документов, заверенные нотариально или в установленном Законом порядке (платежные документы – только оригиналы).

Как следует из пояснений ответчика, платежные документы до настоящего времени страховщику не были предоставлены.

Факт того, что страховщику не были предоставлены платежные документы в оригинале, подтверждается заявлением ФИО1 от 24.05.2024, где указано, что в настоящее время оригиналы документов нет возможности предоставить, а все документы отсылались по Ватсапп.

Согласно отчету об исполненных услугах и платежному поручению от 08.05.2024, ответчиком сервисной компании ООО «Global Voyager Assistance» были переведены денежные средства в размере 1 000,00 euro в счет обеспечения договора страхования № 5033295246 (счет 381820), заключенного с ФИО1, тем самым, исполнены обязательства, предусмотренные договором страхования добровольно и в полном объеме.

28.05.2024 сервисная компания ООО «Global Voyager Assistance» произвела оплату медицинских услуг клинике OBERBERG в размере 1 000,00 euro.

04.06.2024 денежные средства были списаны с ООО «Global Voyager Assistance».

05.08.2025 от ООО «Капитал фио Жизни» в ООО «Global Voyager Assistance» поступил запрос о возможной переплате денежных средств в клинику OBERBERG.

18.08.2025 клиника OBERBERG сообщила, что ФИО1 самостоятельно оплатила счет двумя платежами (1 000 EUR и 1 204 EUR).

04.09.2025 Клиника OBERBERG подтвердила, что получила денежные средства от ООО «Global Voyager Assistance».

04.09.2025 банковские реквизиты ответчика были отправлены в клинику.

10.09.2025 Клиника OBERBERG осуществила возврат денежных средств в размере 971,50 EUR.

12.09.2025 ООО «Капитал фио Жизни» произвело ФИО1 выплату в размере сумма, что эквивалентно сумма и подтверждается платежным поручением № 116666 от 12.09.2025.

Таким образом, из материалов дела следует, что информацию о том, что ФИО1 были самостоятельно оплачены медицинские услуги, страховщик узнал лишь в сентябре 2025 г., соответственно, вины страховщика в нарушении сроков оплаты отсутствует, оригиналы платежных документов в нарушений условий Правил страхования истцом ответчику до настоящего времени не предоставлены, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ФИО1 в материалы дела не представлено.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку предусмотренное договором страхования страховое возмещение в размере сумма ответчиком выплачено истцу в полном объеме, нарушение сроков выплаты им не допущено, при этом, оригиналы платежных документов в подтверждение понесенных расходов на медицинское лечение, истцом в нарушение Правил страхования, ответчику не представлены.

Поскольку судом установлено отсутствие в действиях ответчика нарушения каких-либо прав истца, оснований для взыскания с ООО «Капитал фио Жизни» в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Капитал фио жизни» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Решение изготовлено в окончательном виде 24 октября 2025 г.

Судья: