Дело № 2-1511/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2022 г. г.Учалы, РБ
Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Тутаевой Л.Ш., при секретаре Рябенко А.А., с участием представителя истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителей,
установил :
ФИО1 в интересах ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением о защите прав потребителей с требованием взыскать с ПАО «Банк УралСиб» в пользу ФИО2 денежную сумму в размере 106 773,47 руб., сумму штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя – 53 386,74 руб., мотивируя следующим.
ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ПАО «Банк УралСиб» заключен кредитный договор на сумму 609 800 руб. В тот же день ООО СК «УралСиб Страхование» заключило с истцом договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика», с выдачей полиса № с удержанием 106 773,47 руб. Истец считает, что данный договор страхования ему навязан банком в виде дополнительной услуги по кредитному договору, поскольку не была предоставлена возможность согласиться или отказаться от оказания за отдельную плату такой услуги. Условие о страховании было включено в заявлении-анкету ответчиком, топографическим способом отмечен крестик, обозначающий «согласие», также заранее указано наименование страховой организации ООО СК «УралСиб Страхование», отмеченной крестиком. На претензии истца от ДД.ММ.ГГГГг. денежные средства Банком не возвращены. Заявление к финансовому уполномоченному оставлено без удовлетворения. При этом Управлением Роспотребнадзора выявлено нарушение прав ФИО2 и в адрес ответчика вынесено предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований Закона о защите прав потребителей.
В судебное заседание истец будучи надлежащим образом извещенным не явился. Представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал и просил иск удовлетворить.
Представители ответчика и третьего лица, будучи извещенными, в судебное заседание не явились, представили отзыв на исковое заявление, которым просили в удовлетворении требований ФИО2 отказать за необоснованностью.
Статья 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 2 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором.
Пункт 2 ст. 942 ГК РФ устанавливает, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии п. 1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и ПАО «Банк Уралсиб» заключен кредитный договор на сумму 609 800 руб.
Согласно пункту 4 индивидуальных условий Кредитного договора, процентная ставка составляет 8,90 % годовых в период действия договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям и заключаемого заемщиком одновременно с Кредитным договором.
Процентная ставка составляет 15,90 % годовых при прекращении действия вышеуказанного договора добровольного страхования жизни и здоровья. Изменение процентной ставки осуществляется с первого дня процентного периода, следующего за периодом, в котором договор добровольного страхования жизни и здоровья прекратил свое действие.
В тот же день, между ФИО2 и ООО СК «Уралсиб Страхование» заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика5», с выдачей Полиса №.
ФИО2 также подписана памятка-уведомление о рисках от ДД.ММ.ГГГГ. связанных с заключением добровольного страхования, в которой указано на право истца в соответствии с указанием Банка России от 21 августа 2017г. № 4500-У «О минимальных (стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных виде добровольного страхования» в течение 14 календарных дней с момент заключения договора страхования независимо от даты перечисления премии отказаться от договора страхования и получить обратно страховую премию в полном объеме. При этом разъяснено, что возврат премии за пределами "периода охлаждения" не производится.
Требования о возврате страховой премии истцом заявлено к Банку по истечении 24 месяцев с момента подписания договора.
Судом установлено, что в анкете-заявлении на получение кредита истец в указал, что согласен на страхование жизни и здоровья в выбранной страховой компании ООО СК «Уралсиб Страхование», также указано о согласии на включение суммы страховой премии в стоимость кредита. Стоимость полиса составила 106773,47 руб., о чем также указано в анкете-заявлении.
При этом суд не соглашается с доводом истца о том, что печатное проставление отметок в виде крестиков в пунктах и напечатанное наименование страховой компании свидетельствует об отсутствии возможности у заемщика отказаться от дополнительных услуг по страхованию. Личные данные ФИО2 также напечатаны сотрудником Банка в заявлении-анкете, как проставлены отметки в остальных разделах анкеты. Заявление-анкета собственноручно подписана заемщиком после ознакомления с содержанием.
Положения кредитного договора, заключенного с истцом, также не содержат условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным осуществлением заемщиком личного страхования с внесением суммы платы за включение в число участников Программы страхования. При заключении кредитного договора ФИО2 был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, принял решение о заключении кредита в порядке и на условиях, указанных в договоре, подписав заявление-анкету на получение кредита, потребитель выразил свое согласие на подключение к программе добровольного страхования, подтвердил, что с условиями страхования ознакомлен и согласен. Истец не был лишен права отказаться от программы страхования при его заключении, однако этого не сделал.
ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к финансовому уполномоченному с обращением в отношении ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ», в том числе с требованием о взыскании страховой премии по Договору страхования за неиспользованный период в размере 100 738 рублей 00 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ. Финансовым уполномоченным по итогам рассмотрения обращения вынесено решение № об отказе в удовлетворении требования Заявителя к ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страховой премии по Договору страхования, с указанием, что размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности Заявителя по Кредитному договору, так как Договор страхования продолжает действовать даже после погашения Заявителем кредитной задолженности.
Решением Финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ. в удовлетворении требований ФИО2 к ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании денежных средств в счет платы за дополнительную услугу отказано.
При указанных обстоятельствах, принимая во внимание установленные по делу указанные обстоятельства и приведенные выше нормы права, суд оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 к ПАО «Банк УралСиб» о взыскании страховой премии не находит.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, то и производные требования в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда, подлежат отклонению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителей отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме через Учалинский районный суд Республики Башкортостан.
Судья Л.Ш. Тутаева