УИД: 47RS0003-01-2024-001784-40 Дело № 2-197/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 апреля 2025 года в г. Волхов Ленинградской области
Волховский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Сергеевой Ю.Г.
при секретаре судебного заседания Дубковской П.А.,
с участием ответчицы З.Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к З.Л.В., З.А.А., З.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заёмщика,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу З.А.Н., умершего ******, просил взыскать с наследников З.А.Н. задолженность в размере 50 100 руб. 89 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 1 703 руб. 03 коп., поскольку ****** между ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого в результате реорганизации в форме присоединения является истец ПАО «Совкомбанк», и З.А.Н. был заключён кредитный договор в офертно-акцептной форме № ****** по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил З.А.Н. кредит в размере 19 997 руб.. Заёмщик умер, Банк направил претензию нотариусу, но информацию о круге наследников получить не мог, обратился в суд с настоящим иском (л.д.1-3).
В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники первой очереди по закону: супруга заёмщика З.Л.В., сыновья заёмщика З.А.А. и З.Л.А..
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещён, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчица З.Л.В. в судебном заседании иск не признала и пояснила, что супруг З.А.Н. умер через 4 месяца после заключения кредитного договора, она сообщила в Банк о его смерти, по требованию Банка привезла копию свидетельства о его смерти. 10 лет никто по поводу данного кредита не обращался, и через 10 Банк обратился в суд с иском. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Допускает, что Банк мог получить страховое возмещение в счёт погашения кредита, поскольку была страховка, но у неё документы отсутствуют.
Ответчики З.А.А. и З.Л.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.
Указанные обстоятельства на основании ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ позволяют суду рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Заслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1-2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.
На основании ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Согласно пунктам 1-2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В ходе судебного разбирательства установлено и материалами дела подтверждается, что на основании заявления (оферты) о заключении договора кредитования № ****** от ****** в офертно-акцептной форме между ОАО «Восточный экспресс банк» и З.А.Н. был заключён договор кредитования, по условиям которого З.А.Н. выдана кредитная карта с лимитом 20 000 руб. со сроком до востребования с уплатой 32% годовых, платёжный период 25 дней, погашение осуществляется минимальными платежами в размере 10% от неоплаченной суммы кредита, но не менее 1500 руб. (л.д.11-12).
Согласно выписке по счёту от 20.08.2024 заёмщик пользовался кредитной картой ****** и ******, использовав в сумме 19 997 руб. кредитных денежных средств, после чего движение по карте с участием заёмщика З.А.Н. более не осуществлялось (л.д.10).
На основании договора о присоединении от 26.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» присоединился к ПАО «Совкомбанк» (л.д.18-21,22).
****** З.А.Н. умер (л.д.82).
По состоянию на 20.08.2024 истцом сформирована задолженность З.А.Н. в размере 50 100 руб. 89 коп., из которых: 19 997 руб. – просроченная ссудная задолженность, 30 103 руб. 89 коп. – просроченные проценты (л.д.6-9).
В соответствии с правовой позицией, отражённой в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018), утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
Установлено, что принадлежащее З.А.Н. имущество унаследовали в установленном законом порядке супруга З.Л.В. и сыновья З.А.А. и З.Л.А. в равных долях (л.д.101-103), в этой связи они отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Кредитор ПАО «Восточный экспресс банк», а также его правопреемник ПАО «Совкомбанк» претензии к наследственному имуществу З.А.Н. не предъявляли, в материалах наследственного дела такие претензии отсутствуют.
В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, на основании договора уступки прав к истцу перешли все права и обязанности первоначального кредитора.
На основании п. 1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Пунктом 2 той же статьи предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ и разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Заключительный счёт заёмщику не направлялся.
Исходя из перечисленных обстоятельств, срок исковой давности по каждому платежу исчисляется самостоятельно, после истечения срока последнего платежа кредитор достоверно знал об отсутствии платежей в счёт погашения кредита и о нарушении своего права. Учитывая приведённую выше норму права, заёмщику предоставляется разумный срок для погашения кредита не более 1 месяца, после чего 3-летний срок исковой давности истёк полностью, то есть, с момента последнего движения по кредитной карте ****** исковой давности: 1 месяц + 3 года – истёк полностью 07.05.2017.
Истец обратился в суд с настоящим иском в электронном виде 29.08.2024 – более чем через 10 лет после смерти заёмщика и более чем через 7 лет 3 месяца после истечения срока исковой давности.
Доказательств тому, что истец или его правопредшественник ранее 29.08.2024 обращались за судебной защитой в связи с возникшими спорными правоотношениями, суду не представлено.
Оценивая в совокупности и взаимосвязи установленные по делу обстоятельства и доказательства по делу, на основании приведённых выше правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу, что заявление о пропуске срока исковой давности является обоснованным, в данном случае подлежат применению последствия пропуска истцом срока исковой давности в виде отказа в иске полностью.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к З.Л.В., З.А.А., З.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заёмщика – отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Волховский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Судья: подпись Ю.Г. Сергеева
Мотивированное решение в окончательной форме составлено 23.04.2025.
Судья: подпись Ю.Г. Сергеева