Решение по делу № 2-1306/2025 от 10.04.2025

Дело № 2-1306/2025

64RS0045-01-2025-000967-50

Решение

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьиСуранова А.А.,

при помощнике судьи Фоменко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

ФИО1 обратился в Кировский районный суд города Саратова с исковым заявлением к акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее – АО «АльфаСтрахование») о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Требования мотивированы тем, что 17 мая 2023 года между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор добровольного страхования № Z6922/367/6239493/3 в отношении жилого дома, расположенного по <адрес> К страховым случаям относятся: повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества в результате пожара.

07 июня 2023 года наступил страховой случай по договору, произошел пожар в доме.

13 июля 2023 года ФИО2 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая.

27 июля 2023 года ответчик отказал в страховой выплате.

Решение Кировского районного суда города Саратова от 06 марта 2024 года с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 2000000 руб., неустойка за период с 04 августа 2023 года по 08 ноября 2023 года в размере 12000 руб., компенсация морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 300000 руб., в доход бюджета муниципального образования «Город Саратов» взыскана государственная пошлина в размере 17 360 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 13 августа 2024 года решение Кировского районного суда города Саратова от 06 марта 2024 года изменено в части размера страхового возмещения, штрафа, государственной пошлины, с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 1200000 руб., неустойка за период с 04 августа 2023 года по 08 ноября 2023 года в размере 12000 руб., компенсация морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 250000 руб., в доход бюджета муниципального образования «Город Саратов» взыскана государственная пошлина в размере 14560 руб.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 13 ноября 2024 года решение Кировского районного суда города Саратова от 06 марта 2024 года в неизмененной части и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 13 августа 2024 года оставлены без изменения.

11 октября 2024 года АО «АльфаСтрахование» исполнило апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 13 августа 2024 года в полном объеме.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, определяемые ключевой ставкой Центрального Банка Российской Федерации за период с 27 июля 2023 года по 11 октября 2024 года в размере 223481 руб. 41 коп.

Лица, участвующие в деле, извещенные о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, уважительных причин неявки в судебное заседание не представили.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда города Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, с учетом наличия сведений об их надлежащем извещении о времени и месте слушания дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Установлено, что 17 мая 2023 года между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» заключен договор добровольного страхования № Z6922/367/6239493/3 в отношении жилого дома, расположенного по <адрес> К страховым случаям относятся: повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества в результате пожара.

07 июня 2023 года наступил страховой случай по договору, произошел пожар в доме.

13 июля 2023 года ФИО2 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая.

27 июля 2023 года ответчик отказал в страховой выплате.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 57 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – Постановление № 7), обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником.

При заключении потерпевшим и причинителем вреда соглашения о возмещении причиненных убытков проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляются с первого дня просрочки исполнения условий этого соглашения, если иное не предусмотрено таким соглашением.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 Постановления № 7 сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 года № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества», в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму невыплаченного страхового возмещения.

Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей.

Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер.

Право на получение неустойки за просрочку исполнения страхового возмещения принадлежит лицу, имеющему право на получение страхового возмещения (пункт 66).

Если договор страхования позволяет определить день исполнения возникающего из него обязательства по выплате страхового возмещения или период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании меры ответственности следует применять с момента истечения срока, установленного для осуществления страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования. Если ни законом, ни договором срок для выплаты страхового возмещения не установлен, следует исходить из разумного срока (пункт 67).

По условиям заключенного между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» договора от 17 мая 2023 года № Z6922/367/6239493/3, страховой акт составляется и утверждается страховщиком в течение 10 рабочих дней после получения письменного заявления о страховом событии, а также всех необходимых документов, подтверждающих факт, причину и размер ущерба (пункт 4.6 договора).

Выплата страхового возмещения производится в течение 5 рабочих дней после подписания страховщиком страхового акта. В случае непредставления страхователем банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке, страховщик вправе продлить (приостановить) срок осуществления страховой выплаты до получения указанных сведений (пункт 4.7 договора).

При принятии решения об отказе в выплате страхового возмещения страховщик письменно извещает об этом страхователя/выгодоприобретателя путем направления мотивированного отказа по почте в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения об отказе по адресу, указанному в заявлении о страховом событии. Решение об отказе принимается страховщиком в течение 10 рабочих дней после получения всех необходимых страховщику документов, подтверждающих факт, причину и размер ущерба (пункт 4.8 договора).

13 июля 2023 года ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая.

27 июля 2023 года АО «АльфаСтрахование» отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения.

Поскольку обращение истца в страховую компанию поступило 13 июля 2023 года и подлежало рассмотрению по условиям заключенного договора от 17 мая 2023 года № Z6922/367/6239493/3 в течение 10 рабочих дней, последний день срока для выплаты возмещения приходился на 27 июля 2023 года (момент истечения срока исполнения обязательств страховщика), в связи с чем проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные по правилам статьи 395 ГК РФ на остаток суммы страхового возмещения в размере 1200 000 руб. с учетом его фактического погашения подлежат взысканию с 28 июля 2023 года.

В связи с изложенным, с ответчика АО «АльфаСтрахование» в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные по правилам статьи 395 ГК РФ на остаток суммы страхового возмещения в размере 1200 000 руб. с учетом его фактического погашения, за период с 28 июля 2023 года по 11 октября 2024 года (день фактического исполнения обязательства), исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 1 и 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем по договору страхования, за которое предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. По настоящему делу истцом заявлены требования о взыскания процентов согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а не требования о взыскании штрафной неустойки, предусмотренной Законом о защите прав потребителей, и взыскание решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг названной неустойки не лишает его права на получение от допустившего просрочку должника процентов за пользование его денежными средствами.

На ответчика АО «АльфаСтрахование» может быть возложена предусмотренная статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации ответственность, направленная на защиту имущественных интересов лица, чьи денежные средства незаконно удерживались.

Данная правовая позиция изложена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 02 июля 2024 года № 80-КГ24-2-К6, Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2019 года № 16-КГ19-10.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28 июля 2023 года по 11 октября 2024 года на сумму 1200000 руб. составит 223 201 руб. 96 коп., согласно следующему расчету: сумма долга ? ставка Банка России (действующая в период просрочки) / количество дней в году ? количество дней просрочки.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28 июля 2023 года по 11 октября 2024 года выглядит следующим образом:

период

дн.

дней в году

ставка,%

проценты,?

28.07.2023 – 14.08.2023

365

8,5

5030,14

15.08.2023 – 17.09.2023

365

13413,70

18.09.2023 – 29.10.2023

365

17950,68

30.10.2023 – 17.12.2023

365

24164,38

18.12.2023 – 31.12.2023

365

7364,38

01.01.2024 – 28.07.2024

210

366

110163,93

29.07.2024 – 15.09.2024

366

28918,03

16.09.2024 – 11.10.2024

366

16196,72

Исходя из положения части 3 статьи 196 ГПК РФ, суд полагает возможным взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28 июля 2023 года по 11 октября 2024 года в размере 223 201 руб. 96 коп.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Частью 1 статьи 103 ГПК РФ установлено, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Исходя из положений статьи 333.19 НК РФ, с ответчика АО «АльфаСтрахование» в доход бюджета муниципального образования «Город Саратов» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 696руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование» (ОГРН <***>) в пользу ФИО1, <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28 июля 2023 года по 11 октября 2024 года в размере 223 201 руб. 96 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование» в доход бюджета муниципального образования «Город Саратов» государственную пошлину в размере 7696 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд города Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Суранов

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 10 апреля 2025 года.

Судья А.А. Суранов