Решение по делу № 2-1170/2022 от 15.12.2022 | Кизилюртовский районный суд (Республика Дагестан)

№ 2-1170/2022 УИД: 05RS0023-01-2022-001971-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 г. г. Кизилюрт

Кизилюртовский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Хасаева А.Х.,

при секретаре Нурмагомедовой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кизилюрте гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к наследственному имуществу (умершего) должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу (умершего) должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что ФИО1 (далее по тексту - Клиент, Заёмщик) на основании заявления от 23.11.2019 на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) в соответствии со статьями 160, 428, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) заключил с «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту - Банк, Кредитор) Договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее по тексту - Договор счёта карты) путём присоединения к Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее по тексту - Условия использования БК). В данном заявлении в разделе «Согласие в рамках заключения настоящего Договора» Клиент в пункте 2 выразил, путём проставления отметки в графе «согласен» и собственноручной подписи, своё согласие с Условиями использования БК и указал, что он ознакомлен с Условиями использования БК и обязуется их выполнять.

Банком был открыт счёт банковской карты (далее по тексту - Счёт карты) на имя Клиента для осуществления расчётов по операциям с использованием банковской карты. Клиент установил на свой мобильный телефон приложение «Мобильный банк «Телекард» (далее по тексту - Мобильное приложение). Для доступа в Мобильное приложение Клиент произвёл удалённую регистрацию с использованием номера телефона Клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты Клиента.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрации Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к следующим правилам: Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) (далее по тексту - Правила комплексного обслуживания); Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и интернет Банка в Банке ГПБ (АО) (далее по тексту - Правила дистанционного обслуживания).

Заёмщик в мобильном приложении «Мобильный банк «Телекард» направил Банку заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанное его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (ввод правильного ПИН, паролей SMS-сообщениях, кодов доступа).

12 сентября 2020 г. «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту - Заёмщик) заключили Соглашение (далее по тексту - Кредитный договор), состоящее из Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее по тексту - Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 12 сентября 2020 г. <***> (далее по тексту - Индивидуальные условия).

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 250 000,00 (двести пятьдесят тысяч рублей), в том числе 50 000,00 (пятьдесят тысяч рублей) на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0377361 от 12.09.2020 г., на срок по 15.08.2025 г. (включительно) под 8,9 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Согласно пункту 6.1. Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заёмщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 5 248,00 рублей (пункт 6.2. Индивидуальных условий).

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путём безналичного перевода денежных средств - со счета банковской карты №.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ договор кредита считается заключённым с момента передачи денег. Во исполнение пункта 20 Кредитного договора денежные средства в размере 250 000,00 были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт № (Банковская карта №… … 1030), открытый в «Газпромбанк» на имя Заёмщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 12.09.2020 по 25.11.2021.

Заёмщик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № 168-3/6462 от 19.07.2021 г., о полном досрочном погашении задолженности в срок до 20.08.2021 г. Требование Заёмщиком исполнено не было и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

По состоянию на 09.12.2021 (включительно) задолженность по Кредитному договору <***> от 12.09.2020 составляет 255 713 рублей 87 копеек, в том числе: 224 480,54 руб. - просроченный основной долг; 5 158,71 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 150,12 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 25 256,11 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 668,39 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк производил начисление процентов за пользование кредитом до 20.08.2021 - даты для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме Заёмщиком, указанной в Требовании о полном досрочном погашении. С 21.08.2021 начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий. За пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по Основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита /Транша, до дня возврата суммы Кредита включительно.

В отношении заявленного Банком искового требования о взыскании с Заёмщика пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке в размере 0,1% в день, за период с 10.12.2021 (следующий день за датой, на которую Банком произведён расчёт задолженности, прилагаемый к настоящему исковому заявлению) до даты расторжения Кредитного договора Банк может пояснить следующее.

14 октября 2020 г. «Газпромбанк» и ФИО1 заключили Соглашение (Кредитный договор), состоящее из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 14 октября 2020 г. <***>.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 187 500 рублей, в том числе 37 500 рублей на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0401932 от 14.10.2020, на срок по 15.09.2025 (включительно) под 8,9 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В пункте 14 Индивидуальных условий Заёмщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями, размещёнными на информационных стендах в подразделениях Кредитора и на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий Заёмщиком получены разъяснения о содержании всех условий Кредитного договора (Общих и Индивидуальных условий).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заёмщиком Индивидуальных условий, составлял 3 936 рублей (пункт 6.2. Индивидуальных условий).

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ договор кредита считается заключённым с момента передачи денег. Во исполнение пункта 20 Кредитного договора денежные средства в размере 187 500 рублей были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт № (Банковская карта № … … 1030), открытый в «Газпромбанк» на имя Заёмщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 14.10.2020 по 25.11.2021.

Заёмщик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № 168-3/7538 от 17.08.2021, о полном досрочном погашении задолженности в срок до 20.09.2021. Требование Заёмщиком исполнено не было и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

По состоянию на 09.12.2021 (включительно) задолженность по Кредитному договору <***> от 14.10.2020 составляет 188 879 рублей 46 копеек, в том числе: 169 234,53 руб. - просроченный основной долг; 5 124,00 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 133,57 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 13 838,92 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 548,44 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк производил начисление процентов за пользование кредитом до 20.09.2021- даты для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме Заёмщиком, указанной в Требовании о полном досрочном погашении. С 21.09.2021 начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий. За пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по Основному долгу со дня, следующего за днем предоставления Кредита /Транша, до дня возврата суммы Кредита включительно.

Банку стало известно, что Заёмщик умер 21.04.2021, что подтверждается свидетельством о смерти, бланк серии <...>, выданным 22.04.2021 отделом записи актов гражданского состояния г.Новый Уренгой службы записи актов гражданского состояния Ямало-Ненецкого автономного округа.

Статьёй 1115 ГК РФ предусмотрено, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя. Банку было известно место жительства Заёмщика по адресу регистрации - 629860, ЯНАО, пгт.Уренгой, мкр.4-й, <адрес>. Из ответа нотариуса стало известно, что последнее место жительства умершего было: Республика Дагестан, Кизилюртовский район, с<адрес>.

Дополнительно, на официальном сайте notariat.ru имеется информация о наследственном деле № 98/2021 ФИО1, нотариус - ФИО2.

В адрес нотариуса ФИО2 был направлен Запрос № 168-3/8667 от 17.09.2021 об имеющейся задолженности. Таким образом, наследники должны были знать об имеющихся долгах Заёмщика при принятии наследства. Однако мер, направленных на погашение задолженности по Кредитному договору, наследниками принято не было.

Иными сведениями об имуществе, зарегистрированном на имя умершего Заемщика, и его возможных наследниках, Банк не располагает.

В связи с указанным просит: Расторгнуть Кредитный договор <***> от 12.09.2020, заключенный между «Газпромбанк» и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу; Взыскать в пользу Истца сумму долга по кредитному договору <***> от 12.09.2020, заключенному между «Газпромбанк» и ФИО1 по состоянию на 09.12.2021 долг в размере 255 713 (двести пятьдесят пять тысяч семьсот тринадцать) рублей 87 копеек, в том числе: 224 480,54 руб. - просроченный основной долг; 5 158,71 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 150,12 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 25 256,11 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 668,39 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; Взыскать в пользу Истца сумму долга по кредитному договору <***> от 12.09.2020, заключенный между «Газпромбанк» и ФИО1 за период с 10.12.2021 по дату расторжения Кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу) включительно: пени по Кредитному договору <***> от 12.09.2020 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору <***> от 12.09.2020 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Расторгнуть Кредитный договор <***> от 14.10.2020, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу; Взыскать в пользу Истца сумму долга по кредитному договору <***> от 14.10.2020, заключенному между «Газпромбанк» и ФИО1 по состоянию на 09.12.2021 долг в размере 188 879 (сто восемьдесят восемь тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 46 копеек, в том числе: 169 234,53 руб. - просроченный основной долг; 5 124,00 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 133,57 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 13 838,92 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 548,44 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; Взыскать в пользу Истца сумму долга по кредитному договору <***> от 14.10.2020, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 за период с 10.12.2021 по дату расторжения Кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу) включительно: пени по Кредитному договору <***> от 14.10.2020 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору <***> от 14.10.2020 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом; Взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 645,93 руб.

Представитель истца АО «Газпромбанк» для участия в рассмотрении дела не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон по делу.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 12 сентября 2020 г. «Газпромбанк» и ФИО1 заключили Соглашение (Кредитный договор), состоящее из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 12 сентября 2020 г. <***>.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 250 000,00 (двести пятьдесят тысяч рублей), в том числе 50 000,00 (пятьдесят тысяч рублей) на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0377361 от 12.09.2020, на срок по 15.08.2025 (включительно) под 8,9 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

14 октября 2020 г. «Газпромбанк» и ФИО1 заключили Соглашение, состоящее из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 14 октября 2020 г. <***>.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 187 500,00 (сто восемьдесят семь тысяч пятьсот рублей), в том числе 37 500,00 (тридцать семь тысяч пятьсот рублей) на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0401932 от 14.10.2020 г., на срок по 15.09.2025 г. (включительно) под 8,9 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдав Заемщику указанные денежные суммы, путем их перечисления Заемщику на банковский счет №.

Согласно условиям кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами.

Заемщик ФИО1 умер 21.04.2021.

Нотариусом г. Кизилюрт Республики Дагестан было открыто наследственное дело № 98/2021. Согласно материалам наследственного дела, после смерти ФИО1 открылось наследство в виде 1/2 доли в праве общей собственности супругов на автомобиль марки Мерседес Бенц 280 регистрационный знак <***>, прицеп марки НЕФАЗ 9334-10 регистрационный знак <***>, автомобиль УРАЛ 442020 31141 регистрационный знак <***>, а также страховые выплаты в сумме 75196,57 рублей и 230313,10 рублей.

Наследником ФИО1 является его супруга ФИО3, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 28.10.2021 на указанное выше имущество.

Согласно заключениям ООО «Экспертно-Правовое Агентство» за номерами 875, 876 от 28.10.2021 рыночная стоимость автомобиля Урал составляет 391 000 рублей, 1/2 доля составляет 195 500 рублей; рыночная стоимость прицепа составляет 211 000 рублей, 1/2 доля - 105 500 рублей, рыночная стоимость автомобиля Мерседес Бенц составляет 318 000 рублей, ? доля - 159 000 рублей.

Общая стоимость наследственного имущества принятого наследником ФИО3 составляет 765 509,67 рублей.

Решением Кизилюртовского районного суда РД от 14 апреля 2022 года с наследника ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 11.11.2019 в размере 216 743, 04 руб.

Решением Кизилюртовского районного суда РД от 17 мая 2022 года с наследника ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 20.08.2010 в размере 184 924, 75 руб.

Решением Кизилюртовского районного суда РД от 13 июля 2022 года с наследника ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 19.09.2019 в размере 109 111, 43 руб.

Решением Кизилюртовского районного суда РД от 18 августа 2022 года с наследника ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 02.06.2019 в размере 101 739,14 руб.

Учитывая указанные решения, остаток стоимости наследственного имущества, перешедшего ФИО3, составляет 28 567, 96 руб., в пределах которой исковые требования АО «Газпромбанк» могут быть удовлетворены.

При разрешении спора суд исходит из того, что в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п. 3).

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться в связи со смертью Заемщика, однако действие Кредитного договора смертью Заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

Учитывая, что задолженность по вышеуказанным кредитным договорам не погашена, остаток суммы перешедшего наследственного имущества подлежит взысканию с ответчика ФИО3, как с наследника принявшей наследство после смерти наследодателя ФИО1, в пользу истца.

В связи с вышеуказанным исковые требования АО «Газпромбанк» следует удовлетворить частично.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО3 в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины соразмерно сумме удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к наследственному имуществу (умершего) должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор <***> от 12.09.2020, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть Кредитный договор <***> от 14.10.2020, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 12.09.2020, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, по состоянию на 09.12.2021 в размере 28 567 (двадцать восемь тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей 92 копейки.

Взыскать с ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 057 (одна тысяча пятьдесят семь) рублей 04 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к наследственному имуществу ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Кизилюртовский районный суд РД в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: