Апелляционное определение по делу № 33-28692/2023 от 21.08.2023

<данные изъяты>

Судья: Чертков М.Е. 50RS0029-01-2019-005495-81

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 августа 2023 г. г. Красногорск, Московская область

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи Вуколовой Т.Б.,

судей Капралова В.С., Протасова Д.В.

при секретаре Крючковой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1 на решение Наро-Фоминского городского суда Московской области от <данные изъяты>, по гражданскому делу <данные изъяты> по исковому заявлению «НАЦКОРПБАНК» (АО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании неустойки, судебных расходов, признании права залога и обращении взыскания на заложенное имущество,

заслушав доклад судьи Вуколовой Т.Б.,

объяснения представителя ответчика

УСТАНОВИЛ

А:

Истец «НАЦКОРПБАНК» (АО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании неустойки, судебных расходов, признании права залога и обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец просил:

взыскать с ФИО1 <данные изъяты> г.р., место рождения <данные изъяты> в пользу «НАЦКОРПБАНК» (АО) неустойку (пени) за период с 01.06.2017г. по 23.09.2019г. в размере 5 347 552,81 рублей;

признать за «НАЦКОРПБАНК» (АО) право на залог следующего недвижимого имущества, принадлежащего ФИО1:

жилой дом, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый номер:

<данные изъяты>;

нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кадастровый <данные изъяты>;

нежилое здание (хозблок), общей площадью <данные изъяты> кадастровый <данные изъяты>;

обратить взыскание на заложенное имущество ФИО1, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества:

жилой дом, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый <данные изъяты>, начальная продажная стоимость 7 579 694,11 рублей

нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кадастровый <данные изъяты>, начальная продажная стоимость 387 975,51 рублей;

нежилое здание (хозблок), общей площадью <данные изъяты>, кадастровый <данные изъяты>, начальная продажная стоимость 1 878 861,65 рублей;

взыскать с ФИО1 в пользу «НАЦКОРПБАНК» (АО) расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче настоящего искового заявления в размере 46 938 рублей.

В <данные изъяты> между «НАЦКОРПБАНК» (АО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор <данные изъяты> в соответствие, с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 10 000 000 рублей.

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора № <данные изъяты> от <данные изъяты> кредитные денежные средства в размере 10 000 000 рублей предоставляются сроком до <данные изъяты>. Процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 16 % годовых.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора № <данные изъяты> от <данные изъяты>. погашение кредита производится заемщиком в соответствии с графиком платежей.

Согласно выписке по счету <данные изъяты> заемщику были предоставлены денежные средства в размере 10 000 000 (Десять миллионов) рублей. Заемщик производил частичное погашение кредита.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>. ФИО1 и Банк заключили договор ипотеки недвижимого имущества <данные изъяты> от <данные изъяты>.

Согласно п. 1.1. договора ипотеки недвижимого имущества <данные изъяты> от <данные изъяты>. в обеспечение исполнения своих обязательств по Кредитному договору <данные изъяты>, заключенному между залогодержателем и залогодателем <данные изъяты>: в городе Москве, залогодатель передает залогодержателю в ипотеку (залог):

- земельный участок для малоэтажного жилищного строительства, категория земель земли населенных пунктов, общей площадью 1957 (Одна тысяча девятьсот пятьдесят семь кв.м.), расположенный по адресу: <данные изъяты>, <данные изъяты>, кадастровый (или условный) <данные изъяты>, принадлежащий залогодателю на праве собственности, зарегистрированном в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <данные изъяты> <данные изъяты>, о чем в Едином государственном реестре прав недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации <данные изъяты>, свидетельство о государственной регистрации права <данные изъяты> от <данные изъяты>

Решением Головинского районного суда г. Москвы от 26.09.2017г. исковые требования «НАЦКОРПБАНК» (АО) удовлетворены полностью, с ФИО1 взыскан основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом в общем размере 3 524 022,03 рублей, из которых 3 164 232,43 рублей сумма основного долга, 359 789,60 рублей проценты за пользование кредитом по состоянию на <данные изъяты>., обращено взыскание на заложенное имущество - земельный участок. Решение вступило в законную силу.

Согласно и. 5.2 Кредитного договора в случае задержки возврата суммы основного долга заемщик выплачивает кредитору пеню в размере 0,2% (Ноль целых две десятых) процента от невозвращенной суммы за каждый день просрочки, начиная просроченной задолженности с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения включительно.

Таким образом, истец просит взыскать неустойку на сумму просроченной задолженности за период с <данные изъяты> (дата, по которую суд взыскал договорные проценты) по 23.09.2019г. (дата составления искового заявления) составляет 5 347 552,81 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество.

В обоснование указывало, что на заложенном земельном участке общей площадью <данные изъяты> (Одна тысяча девятьсот пятьдесят семь) кв.м, расположенном адресу: <данные изъяты>, кадастровый (или условный) <данные изъяты> ФИО1 возведены и зарегистрированы следующие объекты недвижимости:

жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер

<данные изъяты>, регистрационная запись <данные изъяты> от <данные изъяты>;

нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кадастровый <данные изъяты>, регистрационная запись <данные изъяты> от <данные изъяты>;

нежилое здание (хозблок), общей площадью <данные изъяты>.м, кадастровый <данные изъяты>, регистрационная запись <данные изъяты> от <данные изъяты>.

Таким образом, данные объекты недвижимости находятся в залоге «НАЦКОРПБАНК» (АО), следовательно, при взыскании с ФИО1 неустойка (пени) следует признать за «НАЦКОРПБАНК» (АО) права на залог следуюшего недвижимого имущества:

жилой дом, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый <данные изъяты>;нежилое здание, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый <данные изъяты>;

нежилое здание (хозблок), общей площадью <данные изъяты>, кадастровый номе: <данные изъяты>.

Согласно справочной информации по объектам недвижимости по состоянию <данные изъяты>. кадастровая стоимость заложенных объектов следующая:

жилой дом, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый <данные изъяты> - кадастровая стоимость 7 579 694,11 рублей;

нежилое здание, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый <данные изъяты> - кадастровая стоимость 387 975,51 рублей;

нежилое здание (хозблок), общей площадью <данные изъяты> кадастровый <данные изъяты> - кадастровая стоимость 1 878 861,65 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал полностью, возражал против снижения размера неустойки, считает, что нет оснований для снижения неустойки, просил также удовлетворить требования об обращении взыскания.

Представитель ответчика ФИО3 просила снизить размер неустойки и взыскивать пени не выше 18-20% от основной суммы задолженности, которая была, что неустойка несоразмерна основному долгу, основной долг был ниже, что взыскание обращено и имущество реализовано.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, о месте и времени рассмотрения дела извещена.

Решением суда исковые требования удовлетворены

Суд взыскал с ФИО1 <данные изъяты> года рождения, место рождения гор. Ош Киргизской ССР в пользу «НАЦКОРПБАНК» (АО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) за период с <данные изъяты>. в размере 5 347 552,81 рублей.

Обратил взыскание на заложенное имущество ФИО1, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества:

жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кадастровый <данные изъяты>, начальная продажная стоимость 7 579 694,11 рублей

нежилое здание, общей площадью <данные изъяты> кадастровый<данные изъяты>, начальная продажная стоимость 387 975,51 рублей; нежилое здание (хозблок), общей площадью <данные изъяты>, кадастровый <данные изъяты>, начальная продажная стоимость 1 878 861,65 рублей.

Взыскал с ФИО1 в пользу «НАЦКОРПБАНК» (АО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче настоящего искового заявления в размере 46 938 рублей.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит об отмене решения суда.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что <данные изъяты> между «НАЦКОРПБАНК» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии, с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 10 000 000 рублей (л.д. 31-32).

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты> кредитные денежные средства в размере 10 000 000 рублей предоставляются сроком <данные изъяты> Процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 16% годовых.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора № <данные изъяты> от <данные изъяты> погашение кредита производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 10 000 000 (Десять миллионов) рублей, заемщик производил частичное погашение кредита.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>. ФИО1 и банк заключили договор ипотеки недвижимого имущества <данные изъяты> от <данные изъяты>. (л.д. 33-35). Согласно п. 1.1. договора ипотеки недвижимого имущества <данные изъяты> от <данные изъяты>. в обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору <данные изъяты>, заключенному между залогодержателем и залогодателем <данные изъяты>: в городе Москве, залогодатель передает залогодержателю в ипотеку (залог):

земельный участок для малоэтажного жилищного строительства, категория земель земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты> (Одна тысяча девятьсот пятьдесят семь кв.м, расположенный по адресу: <данные изъяты>, кадастровый (или условный) <данные изъяты>, принадлежащий залогодателю на праве собственности, зарегистрированном в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <данные изъяты> <данные изъяты>, о чем в Едином государственном реестре прав недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации <данные изъяты>, свидетельство о государственной регистрации права <данные изъяты> от <данные изъяты>

Вступившим в законную силу решением Головинского районного суда г. Москвы от 26.09.2017г. исковые требования «НАЦКОРПБАНК» (АО) удовлетворены полностью, с ФИО1 взыскан основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом в общем размере 3 524 022,03 рублей, из которых 3 164 232,43 рублей сумма основного долга, 359 789,60 рублей проценты за пользование кредитом по состоянию на <данные изъяты>., обращено взыскание на заложенное имущество - земельный участок (л.д. 27-29). Приказами Банка России от 17.03.2016г. <данные изъяты> и <данные изъяты> у «Национальный Корпоративный Банк» (АО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от <данные изъяты> по делу <данные изъяты> банк признан банкротом в отношении него открыто конкурсное производство (л.д.22-23). Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», к которой в соответствии со ст. 129 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» перешли все полномочия взыскателя.

Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 кредитного договора в случае задержки возврата суммы основного долга заемщик выплачивает кредитору пеню в размере 0,2% (Ноль целых две десятых) процента от невозвращенной суммы за каждый день просрочки, начиная просроченной задолженности с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения включительно.

Таким образом, истец просит взыскать неустойку на сумму просроченной задолженности за период с <данные изъяты> (дата, по которую суд взыскал договорные проценты) по <данные изъяты> (дата составления искового заявления) составила 5 347 552,81 рублей (л.д. 39), обратить взыскание на строения, расположенные на заложенном земельном участке.

Как следует из материалов дела <данные изъяты> исполнительное производств <данные изъяты> возбужденное на основании исполнительного документа по исполнению решения Головинского районного суда города Москвы окончено в связи с передачей залогового имущества в собственность истца том 1 л.д. 94-204).

Вступившим в законную силу решение Головинского районного суда города Москвы от <данные изъяты> с ответчика взысканы в пользу истца проценты за пользование кредитом за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При заключении кредитного договора стороны определили размер и дату погашения ежемесячного очередного платежа в соответствии с графиком, установив условия предоставления кредитов последствия нарушения заемщиком договора.

Таким образом, условие кредитного договора о взыскании неустойки (пени) за нарушение сроков внесения кредита (процентов по кредиту) не противоречит закону и не ущемляет права ответчика, а поэтому у суда имелись основания для взыскания неустойки, поскольку сумма основного долга не была погашена.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права.

По общему правилу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из указанной нормы права следует, что для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ при уменьшении неустойки, начисленной в связи с нарушением обязательства физическим лицом, обязательного заявления последнего не требуется.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При разрешении вопроса о взыскании суммы неустойки, судебная коллегия принимает во внимание период неисполнения ответчиком своих обязательств по выплате кредитной задолженности, сумму невозвращенного кредита и начисленные проценты за пользование кредитом, правовую природу заявленной неустойки, а также и то обстоятельств, что у банка была отозвана лицензия, что затрудняло исполнение решение суда, в течение двух лет не решался вопрос о передаче заложенного имущества истцу.

При этом судебная коллегия учитывает, что данная мера ответственности носит компенсационный характер, и должна соответствовать последствиям нарушения обязательства и исключать неосновательное обогащение лица, в пользу которого она подлежит взысканию.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия, с учетом положений ст.333 ГК РФ полагает, что имеются основания для снижения взысканной судом суммы неустойки, поскольку указанный размер неустойки несоразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушенных обязательств, считает возможным ее снизить до 1500000 рублей.

Оснований для отмены решения суда судебная коллегия не усматривает.

Доводы апелляционной жалобы о том, что решением суда с ответчика также взысканы проценты по кредитному договору, однако взыскание указанных процентов не являются санкцией за неисполнение обязательств по договору, а являются платой за пользование предоставленными денежными средствами.

Взыскание процентов за пользование кредитом и неустойки не противоречит требования закона.

руководствуясь ст.ст.328 и 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Наро-Фоминского городского суда Московской области от <данные изъяты> изменить в части размера взысканной неустойки.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> года рождения, место рождения гор. Ош Киргизской ССР в пользу «НАЦКОРПБАНК» (АО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) за период <данные изъяты>. в размере1500000 ( один миллион пятьсот тысяч рублей).

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий

Судьи