Гражданское дело № 2-488/2025

77RS0029-02-2024-012467-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2025 года г.Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Чувашовой И.А.,

при секретаре Зимовец И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО МФК "Экофинанс", о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

В Тушинский районный суд города Москвы обратилось АО «Банк Русский Стандарт» с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее: 03.05.2023 г. ФИО1 и ООО МФК "Экофинанс" заключили договор потребительского кредита (займа) №.

При заключении Договора займа Должник и ООО МФК "Экофинанс" договорились о порядке Заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи (далее – АСП) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон Должника при заключении договора займа в соответствии и в порядке, регламентируемом Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи. При этом Должник и ООО МФК "Экофинанс" договорились, что любая информация, подписанная АСП Должника, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подпись Должника, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) Должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта creditplus.ru, после чего Должнику был предоставлен кредит в размере 48 000,00 рублей.

Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК "Экофинанс", которые являются неотъемлемой частью договора.

Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, по состоянию на 25.12.2023 г. (дата перехода права требования) размер его задолженности составляет 72 036,00 руб.

25.12.2023 г. между ООО МФК "Экофинанс" и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор № возмездной уступки прав требования (цессии). В соответствии с Договором цессии ООО МФК "Экофинанс" уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 25.12.2023 г., в том числе права требования по кредитному договору ФИО1 договор №.

Согласно выписке из Приложения к договору цессии у ФИО1 на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 72 036,00 руб., которая образовалась за период с 03.05.2023 по 25.12.2023.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 036 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2361 руб. 08 коп.

Определением Тушинского районного суда города Москвы от 16.12.2024 г. настоящее гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Конаковский городской суд Тверской области.

Протокольным определением суда от 11 марта 2025 года к участию в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО МФК "Экофинанс".

Истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, по сведения сайта Почта России судебное извещение получено адресатом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по адресу регистрации (<адрес>) и по адресу, указанному в заявлении об отмене судебного приказа (<адрес>). Все судебные извещения возвращены почтой по истечении срока хранения.

3-е лицо ООО МФК "Экофинанс" своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, по сведения сайта Почта России судебное извещение получено адресатом.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информации, также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Акцептуя оферту, клиент обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и в сроки, предусмотренные офертой.

В соответствии с пунктами 1,4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, существенным обстоятельством, имеющим значение для разрешения настоящего спора, является получение денежных средств, составляющих сумму займа, заемщиком.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 данного Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п.1 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

Пунктом 3 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ предусмотрено, что под микрозаймом понимается заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 03 мая 2023 года между ООО МФК "Экофинанс" (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен Договор № «МиниКредит» потребительского кредита (займа), по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику сумму кредита (займа) в размере 48 000 руб., сроком на 24 недели, с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора пор переводу денежных средств, обслуживающего Заемщиком. Процентная ставка 365 % годовых (п.п.1,2,3,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 12 платежей, аннуитетные платежи в размерен 8480 руб. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения денежных средств Заемщиком каждые 14 дней до даты возврата суммы займа (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

При несвоевременном возврате платежа по Договору Кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,05% в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности.

Общий размер неустойки (пеней) за календарный год в течение пользования займом не может превышать за каждый год (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

Заемщик в п.13 выразил согласие на уступку права (требования) по договору потребительского займа.

В соответствии с п. 14 договора заемщик согласился с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК "Экофинанс" и общими условиями договора потребительского займа.

Ответчик ФИО1 аналогом собственноручной подписи подписал договор потребительского займа, тем самым согласившись с условиями его предоставления, что подтверждается выпиской из реестра СМС-сообщение с кодами АСП.

ООО МФК "Экофинанс" предоставило заемщику кредит на согласованных условиях, не противоречащим требованиям Федеральных законов «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ.

Ответчик заключил договор добровольно, денежные средства перечислены заемщику на номер банковской карты, указанный заемщиком в индивидуальных условиях, что подтверждается справкой ООО "ЭсБиСи Технологии" от 22.01.2024 г. о переводе на номер карты, указанной ответчиком (TINKOFF BANK №).

Указанный договор займа заключен между сторонами в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора (номер телефона для кода СМС №, код электронной подписи /Код из СМС №, дата и время направления СМС с кодом 03.05.2023 19:23).

Индивидуальные условия были направлены заемщику в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется "Правилами предоставления микрозаймов".

Ответчик аналогом собственноручной подписи подписал договор займа, тем самым согласившись с индивидуальными условиями его предоставления.

ФИО1 своих обязательств надлежащим образом не исполнил. В результате за ответчиком числится задолженность по договору потребительского займа в размере 72036 руб., из которых: 36 364 руб. - сумма основного долга; 21 532 руб. - сумма начисленных процентов по договору; 14 140 руб. проценты на просроченный основной долг.

25.12.2023 ООО МФК "Экофинанс" (Цедент) заключило с АО «Банк Русский Стандарт» (Цессионарий) Договор № возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого, право требования по договору займа, заключенному между ООО МФК "Экофинанс" и ответчиком ФИО1, перешло к АО «Банк Русский Стандарт».

25.03.2024 г. мировым судьей судебного участка № 31 Тверской области выдан судебный приказ № 2-960/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № за период с 03.05.2023 по 25.12.2023 от 03.05.2023 в размере 72 036 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1180 руб. 54 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 31 Тверской области от 01 июля 2024 года судебный приказ № 2-960/2024 от 25.03.2024 г. был отменен.

На момент рассмотрения настоящего дела задолженность ответчиком не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита, образовалась задолженность в размере 72 036,00 рублей, которая не погашена и подлежит взысканию в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии с ч.ч.1,2 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано; правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной и кассационных инстанциях.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований истца, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2361 руб. 08 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации, № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код разделения №), в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, <...>) сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 03.05.2023 г. по состоянию на 25.12.2023 г. в размере 72036 руб. 00 коп., в том числе:

- сумма основного долга 36 364 руб. 00 коп.,

- проценты за пользование кредитом 21 532 руб. 00 коп.,

- проценты на просроченный основной долг 14 140 руб. 00 коп.,

а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2361 руб. 08 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Чувашова И.А.

Заочное решение в мотивированной форме изготовлено 23 апреля 2025 г.

Председательствующий: Чувашова И.А.