Дело ...

УИД: ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

< дата > ...

Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи ПАП

при секретаре судебного заседания ГАИ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к НАО о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование – Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с исковым заявлением к НАО о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что < дата > между Банком ВТБ (ПАО) и НАО заключен кредитный договор ... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к Условиям предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к Договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО).

Ответчику установлен лимит в размере 450000 рублей. Учитывая систематическое неисполнение обязательств ответчиком по погашению долга и плате процентов, ответчику истец потребовал досрочно погасить образовавшуюся задолженность, однако требование не исполнено.

По состоянию на < дата > образовалась задолженность (с учетом отказа от взыскания с должника штрафных санкций) в размере 641655,43 рублей, из которых: 449967,33 рублей – основной долг, 176688,10 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 15000 рублей – пени за несовременную уплату плановых процентов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ответчика НАО в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от < дата > по состоянию на < дата > в размере 641655,43 рублей, из которых: 449967,33 рублей – основной долг, 176688,10 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 15000 рублей – пени за несовременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17833 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик НАО в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре: ..., конверт направленный судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения». При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что < дата > между Банком ВТБ (ПАО) и НАО заключен кредитный договор № ... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к Условиям предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к Договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО). Указанный договор заключен без визита клиента в Банк (Онлайн).

Указанный договор состоит из анкеты-заявления, индивидуальных условий, общих правил кредитования, заключения о разности электронного документа, которые подписаны НАО и не оспариваются.

Банком ВТБ (ПАО) в правилах дистанционного банковского обслуживания (ДБО) физических лиц, являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, установило порядок обмена электронными документами между обществом и клиентом, на основании которых возникают права и обязанности сторон, путем использования простой электронной цифровой подписи заемщика.

Из кредитного договора следует, что должник, подписывая индивидуальные условия кредитования, использует ПЭП (простую электронную подпись).

Использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных Федеральным законом от < дата > № 63-ФЗ «Об электронной подписи», иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ). Информация (договор) в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи»).

ГК РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений, кодов и т.п.

Банком ВТБ (ПАО) в правилах дистанционного банковского обслуживания (ДБО) физических лиц, являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, установило порядок обмена электронными документами между обществом и клиентом, на основании которых возникают права и обязанности сторон, путем использования простой электронной цифровой подписи заемщика.

Пунктом 3.1.1 указанных правил определено, что доступ клиента в систему осуществляется при условии его успешной аутентификации.

В пункте 5.1 стороны определили, что используемая в системе ДБО для осуществления электронного документооборота электронная подпись клиента достаточна для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту. Электронный документ признается сторонами, созданными и переданными клиентом для использования.

После заключения между сторонами договора в форме электронного документа, клиенту направляется SMS/Push-код – текстовое сообщение (код) по каналу сотовой связи (последовательность символов, используемых однократно), при активации которого, является средством подтверждения Аутентификации клиента.

Положительный результат проверки кода Банка означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта ..., что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Обращаясь в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о заключении договора и предоставлении кредита по нему, НАО согласилась с общими условиями кредитного договора и правилами комплексного банковского обслуживания об использовании простой электронной подписи, предоставив банку все данные, идентифицирующие личность, подтверждающие согласие на использование простой электронной подписи и предоставила номер телефона для направления СМС-извещения и кода.

Из материалов дела следует, что операции, совершенные НАО ВТБ-Онлайн были подтверждены введением 6-значного кода подтверждения, направленного на указанный НАО в заявлении-анкете номер мобильного телефона.

Согласно информации о полной стоимости кредита с индивидуальными условиями, НАО была ознакомлена с правилами погашения кредита и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись.

В соответствии с правилами пользования кредитом НАО открыт счет .... Из выписки счета видно, что Банк ВТБ (ПАО) установил кредитный лимит НАО в размере 449 967,33 рублей.

Индивидуальными условиями установлен размер минимального платежа – 3 % от суммы задолженности по Овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Согласно пункту 4 Договора процентная ставка на дату заключения договора составляет 24,90 % процента годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты /ее реквизитов)), 34,9 % (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг).

Согласно пункту 12 указанных выше условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на < дата > общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 641655,43 рублей, в том числе: 449967,33 рублей – основной долг, 176688,10 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 15000 рублей – пени.

Суд отмечает, что истец отказался от взыскания с ответчика суммы штрафных санкций.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств, суд находит правильным, отвечающим условиям договоров. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Положения статьи 811 ГК РФ предусматривают, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Поскольку ответчик НАО условия кредитного договора не выполнила, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производила, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика НАО надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 17833 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к НАО о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с НАО (паспорт ...) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № ... от < дата > по состоянию на < дата > в размере 641655,43 рублей, из которых: 449967,33 рублей – основной долг, 176688,10 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 15000 рублей – пени.

Взыскать с НАО (паспорт ...) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 17833 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Председательствующий судья ПАП

Решение суда в окончательной форме изготовлено < дата >