<данные изъяты>

72RS0028-01-2022-001691-83

№ 2-85/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 23 января 2023 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Ахмедшиной А.Н.,

при секретаре – Газизулаевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-85/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №44824887 от 08.07.2019 в размере 575 840,45 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 506 404,45 руб., проценты – 62 336 руб., иные платежи, предусмотренные договором – 7 100 руб.; и расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 958,40 руб.

Требования мотивированы тем, что 08.07.2019 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №44824887, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 527 394 руб. на срок по 08.07.2024 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых, а ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. 08.12.2019 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. 15.08.2022 АО «Почта Банк на основании договора уступки прав требования (цессии) передало ООО «Филберт» право требования задолженности по кредитному договору в сумме 575 840,45 руб. Ссылаясь на ст.ст. 309,310, 811,819 ГК РФ, истец просит взыскать задолженность с ответчика.

Представитель истца ООО «Филберт» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего:

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Положениями ст. 820 ГК РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.07.2019 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 на основании заявления последнего о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заключен кредитный договор №44824887, включающий в себя в качестве составных частей Индивидуальные условия потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, подписанных и переданных ФИО1 с использованием простой электронной подписи (л.д.8-9).

Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредитного лимита составила 527 394 руб., который включает в себя кредит 1 – в размере 121 394 руб. и кредит 2 – 406 000 руб. Дата закрытия кредитного лимита – 08.07.2019. Срок действия договора – неопределенный. Срок возврате кредита 1 – 20 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – 08.07.2024. Размер процентной ставки по договору – 19,90 % годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, графиком платежей (л.д.17), погашение кредита осуществляется 60 ежемесячными аннуитетными платежами, которые осуществляются до «08» числа каждого месяца, начиная с 08.08.2019 в размере 13 960 руб., включающем в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2, размер платежа по при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 11023 руб. Банк осуществляет перерасчет размера платежей с учетом сохранения срока возврата кредита и суммы досрочно возвращенного кредита, даты платежей не изменяются (пункт 7). Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 836 558,54 руб., включающая в себя сумму кредита, процентов и комиссий по кредиту (пункт 18).

За ненадлежащее исполнений условий договора заемщиком со дня образования задолженности уплачивается неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (пункт 12).

В заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» истец выразил свое согласие на оказание услуг по договору и оплат комиссии по договору в соответствии с Условиями и Тарифами (л.д.11).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, заемщик подтвердил свое согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Ответчик согласился на подключение услуги «Кредитное информирование» с уплатой комиссии за 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2200 руб. Также заемщиком выразил согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги при заключении договора: 5,9% от суммы к выдаче (23954 руб.).

Ответчиком при заключении кредитного договора также заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д.13-16).

Также, 08.07.2019 ФИО1 дал распоряжение банку на перевод денежных средств с его счета №№ в размере 97 440 руб. на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в оплату вышеуказанного договора страхования, подписав распоряжение с использованием простой электронной подписи – 45051 (л.д.12).

Кредитный договор заключен в письменной форме путем составления одного электронного документа и подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи на основании его заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», которое также составлено в электронном виде и подписано с использованием простой электронной подписи. Данные документы оформлены на официальном сайте банка с использованием сервиса «Почта Банк Онлайн» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, что предусмотрено Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, что является равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручно подписью клиента.

ПАО «Почта Банк» предоставил ответчику простую электронную подпись - 45051. Указанный код подтверждения был сообщен банку при заключении кредитного договора.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик фактически выразил согласие на заключение кредитного договора с банком на указанных в договоре условиях, сообщив банку предоставленный ему код подтверждения (простую электронную подпись).

При этом, использование во взаимоотношениях с банком простой электронной подписи заемщиком специально предусмотрено также Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.18-22), являющихся неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», согласно пункту 9 которых простая электронная подпись используется клиентом для подписания распоряжений и электронных документов (подписание оферты, заявление на открытие счета и т.п.) (пункт 9.1); простой электронной подписью признается часть кода доступа, представляющая собой ключ простой электронной подписи (пункт 9.2.1), используемый для подтверждения финансовых операций одноразовый пароль, который однозначно соответствует сеансу использования «Почта Банк Онлайн» и операции, подтвержденной клиентом с использованием «Почта Банк Онлайн» (пункт 9.2.2) и иные способы аутентификации клиента. В случаях формирования информации в электронной форме, подписанной ПЭП (простой электронной подписью) и получения ее банком по любым предусмотренным договорам каналам взаимодействия, такая информация признается банком и клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручно подписью клиента (п. 9.4 Общих условий).

Факт получения заемщиком карты подтверждается распиской от 08.07.2019, в которой ФИО1 дал согласие на активацию полученной карты, подтвердил получение ПИН карты на номер его мобильного телефона № (л.д.10).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается выписками по счету заемщика ФИО1 за период с 08.07.2019 по 16.08.2022, из которых также следует, что последний платеж по кредитному договору ответчиком произведен 08.12.2019 (л.д.27-34).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из п. 1 ст. 388 ГК РФ следует, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

АО «Почта Банк» (цедент) (до переименования ПАО «Почта Банк», л.д.42-44) и ООО «Филберт» (цессионарий) 15.08.2022 заключили договор уступки прав требований № У77-22/1271, в соответствии с условиями которого цедент уступает, а цессионарий принимает: права требования банка по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности. В акте приема-передачи прав (требований) указан и кредитный договор №44824887 от 08.07.2019, заключенный между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, общая сумма уступаемых прав на момент заключения договора – 575 840,45 руб. (л.д.35-39).

05.09.2022 истцом в адрес ответчика направлено уведомление (без даты), которым должник уведомлен о состоявшейся уступке прав требования и необходимости погашения задолженности в сумме 575 840,45 руб. до 23.09.2022 по указанным в уведомлении реквизитам (л.д.40-41).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору №44824887 от 08.07.2019 по состоянию на 15.08.2022 составила 575 840,45 руб., из которых: 506 404,45 руб. – задолженность по основному долгу, 62 336 руб. – задолженность по процентам, 7 100 руб. – задолженность по комиссиям (л.д.25-26).

Указанный расчет принимается судом в силу ст. 56 ГПК РФ как достоверный, иной расчет задолженности, а также доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности по кредитному договору, ответчиком в материалы дела не представлены, расчет задолженности по кредиту не оспорен.

При таких обстоятельствах, установив, что заемщик воспользовался денежными средствами, при этом обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком не исполнены в полном объеме, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 8 958,40 руб. (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору №44824887 от 08.07.2019 по состоянию на 15.08.2022 в размере 575 840,45 руб., в том числе: 506 404,45 руб. в возмещение основного долга, 62 336 руб. в возмещение процентов, 7 100 руб. в возмещение комиссий; и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 958,40 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Ялуторовский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 26 января 2023 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>