Дело № 2-4-239/2022
40RS0020-04-2022-000246-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Поселок Бабынино 31 августа 2022 года
Сухиничский районный суд Калужской области
под председательством судьи Сеничевой Г.Е.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Вороновой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда
гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
20.04.2022г. ООО «Эксперт Сибирь» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требование тем, что между АКБ «Русславбанк» ЗАО (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор № от 20.03.2015г., в рамках которого заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере 73008 рублей 74 копейки, срок действия кредита с 20.03.2015г. по 18.03.2022г.
В соответствии с условиями кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 25%. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 26.01.2016г. по делу № А40-244375/15 банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
25.07.2018г. на официальной сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» опубликовано сообщение о проведении электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества БАНК РСБ 24 (АО) – права требования, принадлежащие банку к физическим лицам.
По результатам проведения электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества Банка – права (требования) к заемщикам КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ24 (АО), перечисленным в лоте № переданы (уступлены) ООО «Эксперт Сибирь» на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) №от 16.11.2018г., в соответствии с которым к ООО «Эксперт Сибирь» перешли права требования по кредитному договору № от 20.03.2015г., заключенному с ФИО1 Заемщику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств. С 01.11.2018г. по настоящее время заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательств по кредитному договору являются просроченными. По состоянию на 31.08.2021г. размер задолженности ответчика по кредитному договору № от 20.03.2015г. составляет 126 806 рублей 51 копейка, из которой: основной долг – 68 199 рублей 17 копеек; проценты за пользование кредитом – 58 607 рублей 34 копейки. В целях взыскания просроченной задолженности, истец обращался в порядке ст.ст.121-124 Гражданского процессуального кодекса РФ с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка №43 Сухиничского судебного района Калужской области от 21.01.2022г., по заявлению ФИО2, суде6ный приказ от 27.12.2021г. отменен. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309,310,809-811 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 20.03.2015г. за период с 01.11.2018г. по 31.08.2021г. в размере 126 806 рублей 51 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 23% годовых начиная с 01.09.2021г. по день фактической уплаты долга; а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3 736 рублей 13 копеек.
Представитель истца – ООО «Эксперт Сибирь», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела не явился, ходатайствуя письменно о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования уточнил; просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 20.03.2015г. в сумме 76 322 рубля 85 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начиная с 01.09.2021г. по день фактической уплаты долга; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 489 рублей 69 копеек; вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1 246 рублей 44 копейки;
Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела не явилась. Участвуя в предыдущих судебных заседаниях, ответчик ФИО2 не согласилась с исковыми требованиями, пояснив, что кредитный договор № от 20.03.2015г. между ней и АКБ «Русславбанк» (ЗАО) не был заключен, денежные средства по договору в размере 73 008 рублей 74 копейки, ей не перечислялись. 20.03.2015г. ею АКБ «Русславбанк» (ЗАО) была подана заявка на получение кредита, которую она подписала, однако, представитель банка ей лично сообщил, что кредит не одобрен. С указанного времени и до обращения истца с заявлением к мировому судье судебного участка №43 Сухиничского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа, она не располагала информацией о наличии у нее кредитных обязательств по кредитному договору № от 20.03.2015г. Какие-либо денежные средства в счет погашения указанного кредитного обязательства с имеющихся у нее счетов, никогда не списывались. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Представитель привлеченного к участию в рассмотрении дела в качестве третьего лица – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела не явился.
Исследовав материалы дела. суд пришел к следующему.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст.331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В соответствии с ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из искового заявления, между АКБ «Русславбанк» ЗАО (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор № от 20.03.2015г., в рамках которого заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере 73008 рублей 74 копейки, срок действия кредита с 20.03.2015г. по 18.03.2022г.
В подтверждение заявленных требований истцом представлены письменные доказательства: Информация об индивидуальных условиях Договора потребительского кредита № от 20.03.2015г., График платежей, движение по счету №.
Заявлением-офертой ( Информацией об индивидуальных условиях Договора потребительского кредита № от 20.03.2015г.) подписанной ответчиком, подтверждается, что заемщик с Общими условиями и договора потребительского кредита в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), Графиком платежей и Тарифами ознакомлен и согласен ( п.14. заявления-оферты).
На основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) №от 16.11.2018г., к ООО «Эксперт Сибирь» перешли права требования по кредитному договору № от 20.03.2015г., заключенному с ФИО2
Списком внутренних почтовых отправлений № 114 от 14.04.2022г. подтверждается, что ФИО2 направлено уведомление об уступке прав (требований) с указанием о наличии у нее суммы задолженности на 05.12.2018г. в размере 147 449 рублей 99 копеек, в том числе: сумма основного долга – 49 780 рублей 34 копейки, сумма текущих процентов – 511 рублей 44 копейки, сумма просроченного основного долга – 18 418 рублей 83 копейки, сумма просроченных процентов – 11 241 рубль 61 копейка, сума процентов на просроченный основной долг – 189 рублей 23 копейки, сумма неустойки – 67 308 рублей 54 копейки.
Согласно представленным в материалы дела по запросу суда сведениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ) о кредитных историях ФИО2 (страница 153 из 165) 20.03.2015г. поданная ФИО2 заявка на получение кредита отклонена; сумма отклоненной заявки – 105760 рублей, дата отказа – 20.03.2015г.; причина отказа – избыточная долговая нагрузка заемщика. Указано, что одобрен потребительский, не POS-кредит (свыше года, от 30 000 – 100 000 рублей); номер договора 10-127210. Сведения об отсутствии платежей, погашении кредита отсутствуют.
Как указано в представленном истцом движении по счету №, 20.03.2015г. с указанного счета на счет № переведены денежные средства по кредитному договору в размере 73008 рублей 74 копейки.
Вместе с тем, из ответа Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ( за вх. № от 12.08.2022г.) следует, что ФИО2 не является клиентом Связного Банка (АО). Счет № Банком не отрывался.
Таким образом, из исследованных в судебном заседании письменных доказательств, не представляется возможным прийти к однозначному выводу о зачислении кредитных денежных средств на счет ФИО2
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п.п.1,2 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.96 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
Как следует из доводов искового заявления, ответчик не выполняет на себя взятые по кредитному договору обязательства по возврату денежных средств и оплате процентов с 01.11.2018г.
Как установлено в судебном заседании, ООО «Эксперт Сибирь» обратилось к мировому судье судебного участка №43 Сухиничского судебного района Калужской области 14.122021г. ( почтовый штамп на конверте) о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 20.03.2015г. Определением мирового судьи судебного участка №43 Сухиничского судебного района Калужской области от 27.12.2021г. вынесен судебный приказ, который отменен 21.01.2022г., по заявлению ФИО2
15.04.2022г. истцом подано в Сухиничский районный суд исковое заявление к ФИО2
Исходя из изложенного, срок исковой давности по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору, был уже пропущен истцом на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Эксперт Сибирь» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сухиничский районный суд Калужской области.
Председательствующий: судья Г.Е.Сеничева