Дело № 2-63/2023
УИД 27RS0003-01-2022-005310-18
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 января 2023 года г. Хабаровск
Железнодорожный районный суд города Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Нелюбиной В.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Киченко В.В.,
при участии представителя истца – ФИО5 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ серии №,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о возмещении убытков в виде упущенной выгоды, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов и штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратился в Железнодорожный районный суд г. Хабаровска с настоящим иском к Банку ВТБ (ПАО) о возмещении убытков в виде упущенной выгоды в сумме 238 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, взыскании судебных расходов в размере 52 200 рублей и 50 % штрафа от суммы исковых требований в размере 119 000 рублей.
В обоснование заявленного иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор об открытии накопительного банковского счета «Копилка» №; к данному счету привязана дебетовая мультикарта VISA, №. В 2021 г. у истца возникла необходимость в продаже запчастей для автомобиля, в связи с чем, он разместил объявления о продаже. ДД.ММ.ГГГГ 1 г. истец получил отклик от потенциального покупателя, который, находясь в другом городе, предложил оформить сделку по продаже запчастей через сайт транспортной компании «Деловые линии» (http://dellin.ru-epayeer.eom//trackl5397231). Сторонами была достигнута договоренность о проведении сделки. ДД.ММ.ГГГГ истец получил от покупателя ссылку для доступа, к трек-номеру отправления, под которым должен быть отправлен груз в адрес покупателя. Согласно условиям сделки, при переходе по ссылке у истца имелась возможность получить оплату за продаваемый товар на свою банковскую карту. В целях исполнений условий договора купли-продажи, 10,06.2021 г., перейдя по ссылке адреса ТК «Деловые линии», Истец подтвердил отправку оговоренного товара, адресные данные получателя и сумму сделки. Далее, перейдя в следующее поле сделки, Истец подтвердил готовность забрать оговоренную сумму за товар, принимая её на свой банковский счет. Покупателем для произведения расчета по сделке был предложен Банк ВТБ (ПАО), на что Истец ответил согласием. Для выполнения данной операции в появившееся окно для оплаты. Истец ввел номер своей банковской карты Банка ВТБ (ПАО). Далее, в следующем открывающемся окне необходимо было ввести код, поступивший в смс-сообщении на номер телефона Истца, привязанный к онлайн банку. Данное смс с кодом пришло в том же чате с банком ВТБ (чат в мобильном телефоне), что и предыдущие смс от банка, полученные Истцом ранее и по ранее совершаемым операциям (не связанным с описываемым случаем). Содержание СМС было следующим: «Код для ввода в ВТБ Онлайн: №. Никому не сообщайте его!». Указанный код Истец ввел в открывшееся поле для оплаты. Однако после ввода данный код принят не был, появилась информация о сбоях в работе сервиса, о чем было указано на данной странице с рекомендациями совершить данную операцию позднее. После указанных выше действий Истец не стал повторять данную операцию. Истец сразу информировал покупателя о невозможности получить оплату по сделке посредством проведения её через сайт ТК «Деловые линии», после чего покупатель предложил отменить данное условие по проведению расчета по сделке и провести сделку посредством личной встречи. ДД.ММ.ГГГГ Истец получил уведомление с личного кабинета онлайн-банка о списании с его банковского счета, открытого в Банке ВТБ (ПАО) №. денежных средств двумя транзакциями: от ДД.ММ.ГГГГ в 2 ч 03 мин по местному времени на сумму 178 000 рублей, получатель: ФИО3; от ДД.ММ.ГГГГ в 2 ч 06 мин (по местному времени) на сумму 60 000 рублей, получатель: ФИО4 Б. Всего на сумму 238 000 рублей. При этом ДД.ММ.ГГГГ вход в мобильное приложение ВТБ-Онлайн в 2 ч. 03 мин, и 2 ч. 06 мин. истец не совершал. Истец считает действия Банка ВТБ (ПАР) в части проведения указанных выше операций незаконными. Сотрудник банка подтвердил списание указанных выше сумм со счета Истца и посоветовал немедленно обратиться в правоохранительные органы. В тот же день Истец обратился в Отдел Полиции № УМВД по <адрес> с заявлением о мошеннических действиях и хищении денежных средств. Соответственно, если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод, следовательно, Банк ВТБ (ПАО) не обеспечил безопасность и сохранность денежных средств Истца в размере 238 000 рублей, которые были списаны без согласия Истца с его счета двумя транзакциями подряд, в один и тот же день с разницей во времени в три минуты. Таким образом, поскольку операции по снятию и переводу денежных средств по счету банковской карты произведены от имени Истца, но в отсутствие его воли на совершение спорных операций. Истец полагает, что законные основания для совершения транзакций по банковскому счету Истца у Ответчика отсутствовали. Истец является клиентом банка и потребителем их услуг, следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истца на основании ФЗ «О защите прав потребителей».
В судебное заседание истец ФИО6 не явился, о времен и месте проведения которого извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя.
Представитель истца ФИО5, принимавшая участи в судебном заседании, исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд иск удовлетворить, поскольку имеются законные основания для взыскания с ответчика упущенной выгода в заявленном размере, а также судебных расходов в размере 52 200 руб., из которых 50 000 руб. оплату услуг представителя, а 2 200 руб. нотариальные расходы за составление доверенности. При этом полагала, что истцу причинен моральный вред, который им оценивается в 100 000 руб., так. Как ФИО6 испытал нравственные страдания из-за произошедшего случая. Сумма штрафа рассчитана исходя из размера убытков (упущенной выгоды) – 50 %, что составляет 119 000 руб.
Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ранее в ходе судебных разбирательств суду представил письменные возражения относительно заявленных исковых требований и просил суд в иске отказать ввиду того, что действия ответчика по списанию денежных средств со счета истца были законными, так как клиент самостоятельно осуществил перечисление денежных средств на расчетные счета иных лиц путем ввода СМС-кода, тем самым именно ФИО6 не соблюдены Правила дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн», допустив передачу третьим лицам кода, посредствам которого раскрыта конфиденциальность совершенной операции.
Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ к участив в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, судом привлечены: ФИО3 и ФИО4 Д.Н., которые извещались судом по известным адресам, и не явились в судебное заседание.
На основании статьи 167 ГПК РФ настоящее гражданское дело рассмотрено в отсутствие названных лиц.
Заслушав в судебном заседании пояснения представителя истца, изучив доводы иска и возражений на него, оценив и исследовав письменные материалы дела в совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.
Как следует из материалов дела и установлено судом при рассмотрении настоящего спора, на имя истца ФИО2 в Банке ВТБ (ПАО) открыт счета № на основании заявления клиента открыт накопительный счет «Копилка» ДД.ММ.ГГГГ.
По условиям заявления ответчик открыл истцу накопительный счет «Копилка» и обязался принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения истца о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пункту 1 заявления от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) ФИО2 просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила КО), и подключить базовый пакет услуг: открыть ей мастер-счет в ФИО1 рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила по счетам; предоставить доступ к ВТБ-онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО); предоставить ей доступ к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/счетам, открытым на ее имя в Банке, по следующим каналам доступа: Интернет-банк, мобильное приложение, устройства самообслуживания, контакт-центр (через оператора и телефонный банк); направлять пароль для доступа в ВТБ-онлайн, SMS/Push-коды, SMS-сообщения, Коды 3DS, сообщения в рамках SMS-пакета и юридически значимые сообщения на доверенный номер телефона, указанный в графе "мобильный телефон"; выдать ей УНК и пароль в соответствии с Правилами КО.
Заполнив и подписав заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), истец ФИО2 присоединился к Правилам КО, Правилам ДБО, Правилам по счетам, все положения указанных правил разъяснены ему в полном объеме и понятны, он ознакомлен и согласен со всеми условиями Правил, что указано в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из выписки по счету № в период ДД.ММ.ГГГГ с накопительного счета ФИО2 двумя платежами на суммы 178 000 руб. и 60 000 руб. проведены расходные операции по списанию денежных средств на общую сумму 238 000 руб.
По обращения клиента в Банк ВТБ (ПАО) ФИО2 выдан мемориальный ордер от ДД.ММ.ГГГГ № на перевод денежных средств получателю ФИО3 в сумме 178 000 руб.
В отношении второго перевода сумму 60 000 руб. судом установлено, что денежные средства переведены на счет получателя ФИО4 Д.М., открытого в АО «Райффайзенбанк».
При этом из имеющегося в материалах дела постановления следователя СО ОП № СУ УМВД России по <адрес> следует, что в производстве СО ОП № находится возбужденное уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного пункта "г" части 3 статьи 158 УК РФ, по факту того, что ДД.ММ.ГГГГ находясь в неустановленном месте, с банковского счета № Банка ВТБ, открытого на имя ФИО2 похищены денежные средства в сумме 238 000 руб.
Судом установлено, что на момент рассмотрения настоящего дела производство по уголовному делу не окончено, при этом суд находит, что истец имеет право предъявить гражданский иск о взыскании убытков с виновных лиц в рамках уголовного дела.
Письмами от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик Банк ВТБ (ПАО) отказал в удовлетворении претензий истца ФИО2 о возврате средств, списанных с его счета.
ДД.ММ.ГГГГ Службой финансового уполномоченного отказано в принятии обращения ФИО2 к рассмотрению.
В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.
Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.
В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
При этом руководствуясь статьями 8, 9 Закона о платежной системе, и исходя из буквального толкования пунктов 1, 3.10, 3.10.1, 3.10.2, 5.4 Правил КО, пунктов 1, 3.2.4, 7.2.3 Правил ДБО, пунктов 5.1, 5.4.2 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, суд установил, что со стороны ответчика Банка ВТБ (ПАО) не было допущено каких-либо виновных неправомерных действий (бездействия) при предоставлении истцу ДД.ММ.ГГГГ услуги по обслуживанию его банковского счета с использованием системы электронных платежей посредствам использования системы «ВТБ-Онлайн».
Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила), являющимися неотъемлемой частью Договора дистанционного банковского обслуживания (далее - Договор).
Правила размещены на официальном сайте Банка, а также могут быть получены клиентом в любом отделении Банка.
В соответствии с п. 3.1.1 Правил доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной Идентификации, Аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО.
В соответствии с п. 7.1.3 Правил Клиент обязуется соблюдать конфиденциальность Средств подтверждения, Пароля, Passcode, используемых в Системе ДБО; исключить доступ третьих лиц к Мобильному устройству, посредством которого передаются Распоряжения/Заявления П/У в Банк.
В соответствии с п. 5.1 Приложения №1 к Правилам подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.
В соответствии с п. 5.3.1. Приложения №1 к Правилам Банк предоставляет Клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу Клиента на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. Для Аутентификации, подписания Распоряжения/Заявления П/У или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием Мобильного приложения. Клиент сообщает Банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push- сообщении, правильность которого проверяется Банком.
Пункт 5.3.2. Приложения №1 к Правилам определяет, что получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой Операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой Операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода Банком означает, что Распоряжение/Заявление П/У или иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ПЭП Клиента.
В соответствии с п. 3.2.4 Правил клиент обязуется не передавать третьим лицам, (в том числе, в постоянное или временное пользование) Средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения, а также Средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/ Средствам получения кодов.
Клиентом зарегистрирован в информационных базах данных Банка доверенный номер телефона + <***>.
При этом судом установлено, что Банком зафиксирована успешная аутентификация и вход в учетную запись.
ДД.ММ.ГГГГ в 14:21 (время московское) клиенту ФИО2 на доверенный номер телефона направляется Банком сообщение содержащие одноразовый пароль для входа в ВТБ Онлайн следующего содержания: «Код для входа в ВТБ Онлайн : № Никому не сообщайте его!». Факт получения данного сообщения подтверждается истцом в исковом заявлении. При этом как сообщает истец он вводит данный пароль ДД.ММ.ГГГГ на сайте компании «Деловые линии» в поле для оплаты, хотя из содержания сообщения явно следует, что это пароль для входа в ВТБ -Онлайн.
После успешной авторизации в ВТБ-онлайн с помощью одноразового пароля ДД.ММ.ГГГГ в 14.26.03 (время московское) клиентом был создан DeviceToken (Passcode) номером №.
ДД.ММ.ГГГГ в 19:03:18 (время московское) с использованием ранее созданного Passcode осуществляется передов денежных средств в сумме 178 000 рублей в адрес ФИО3, а в 19:06:00 (время московское) с использованием ранее созданного Passcode осуществляется передов денежных средств в сумме 60 000 рублей в адрес ФИО4.
Таким образом, суд принимает во внимает факт того, что ФИО2 в соответствии Правилами ДБО как клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе в постоянное или временное пользование) полученные им в банке средства подтверждения, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения.
При этом, суд принимает во внимание, что на момент осуществления спорных операций по перечислению денежных средств банковский счет истца заблокирован не был, списание средств было произведено через мобильное приложение с идентификацией владельца карты по номеру мобильной связи с использованием истцом персональных кодов и паролей по каждой проведенной транзакции, аутентификация происходила с вводом правильного пароля, компрометация карты не была подтверждена.
Оценив представленные в материалы дела доказательства, обстоятельства дела, руководствуясь ч. 1 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ, Правилами размещения вкладов физических лиц и дистанционного банковского обслуживания ВТБ (ПАО), суд приходит к выводу о том, что оснований полагать, что банк ненадлежащим образом исполнил условия заключенного с истцом договора комплексного банковского обслуживания и в связи с его неправомерными действиями осуществлен несанкционированный доступ к денежным средствам истца, не имеется, тогда как несанкционированный доступ к денежным средствам истца в системе ВТБ-Онлайн стал возможным ввиду неисполнения самим ФИО2 условий договора комплексного банковского обслуживания, то есть по его вине.
Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии вины Банка ВТБ (ПАО) в списании ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в общей сумме 238 000 руб. со счета ФИО2 на счет неизвестных ему лиц, следовательно, у ответчика не возникло обязанности по возмещению убытков.
Оснований для взыскания компенсации морального вреда в силу положений ст. 151 ГК РФ также у суда не имеется, поскольку доказательств причинения истцу по вине ответчика физических или нравственных страданий, представлено не было.
Как следствие установленному, суд не находит основания для удовлетворения требования ФИО2 о взыскании с ответчика в его пользу упущенной выгоды в сумме 238 000 рублей, а также производных требований о компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, взыскании судебных расходов в размере 52 200 рублей и 50 % штрафа от суммы исковых требований в размере 119 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении искового заявления ФИО6 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о возмещении убытков в виде упущенной выгоды, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов и штрафа – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд города Хабаровска в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 18 января 2023 года.
Председательствующий судья В.В. Нелюбина