Решение по делу № 2-1408/2024 от 22.04.2025

Дело № 2-184/2025

75RS0001-02-2024-007208-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2025 года город Норильск район Талнах

Норильский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Шаклеиной Е.Я.,

при секретаре Тулпаровой М.М.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Т-Банк» к ФИО3 ФИО12 в лице ее законных представителей ФИО4 ФИО9, ФИО4 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества ФИО3 ФИО11,

УСТАНОВИЛ:

АО «Т-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5 в лице ее законных представителей ФИО1, ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО7 задолженности по кредитным договорам и возмещении судебных расходов:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14186,87 рублей, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 567 рублей;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28287,53 рублей, из которых основной долг 27539,21 рублей, просроченные проценты 745,36 рублей, штрафные проценты 2,96 рублей, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 1049 рублей.

Заявленные требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО ТБанк и ФИО7 был заключен договор кредитной карты № на сумму 160000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО ТБанк и ФИО7 был заключен договор кредитной карты № на сумму 59070 рублей.

Заемщик ФИО7 приняла обязательство возвратить полученные суммы по кредитам и выплатить проценты за пользование кредитными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла, в связи с чем задолженность по кредитным договорам предлагается взыскать с принявших наследство наследников в порядке п.1,п.3 ст.1175 ГК РФ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела объединены в одно производство.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании не оспаривали факт принятия наследственного имущества несовершеннолетней ФИО5 после смерти матери - ФИО7, при этом возражали по заявленным требованиям в части сумм взыскания, указывая, что в добровольном порядке частично исполнили долговые обязательства ФИО7 перед другими банками, однако, АО ТБанк им не предоставил информацию по кредитным договорам, в том числе не разъяснил движение денежных средств по счетам кредитных карт после смерти ФИО7, кроме этого, ссылались на договор коллективного страхования, в соответствии с которым заемщик автоматически становится участником программы страхования, следовательно кредитные договоры, заключенные ФИО7, были застрахованы на случай в том числе ее смерти.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебном заседание участие не принимал, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО7 на основании ее заявления – анкеты от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Подписывая заявление, ФИО7 согласилась и подтвердила, что ознакомлена с условиями кредита, Общими Условиями и Тарифами, обязалась их выполнять; изъявила желание на получение кредитной карты АО «Тинькофф Банк», согласился на изменение тарифов банком в одностороннем порядке. При этом из Анкеты-заявления также следовало, что ФИО7 согласилась с тем, что открытие счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение договора с момента активации Банком кредитной карты. Дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты.

С условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, с размером процентной ставки, сроками и суммами платежей, с полной стоимостью кредита ФИО7 была ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

Следовательно, ФИО7, действуя в своем интересе, самостоятельно приняла решение о получении кредита на указанных выше условиях, подписывая заявление, осознавала все правовые последствия, оценивала свою платежеспособность и предполагала связанные с этим риски.

Таким образом, исходя из содержания заявления-анкеты, ее подписание ФИО7 и передача в банк подписанного экземпляра означает ее согласие на получение кредита, а также на заключение кредитного договора на указанных условиях.

Согласно п. 2.2 Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», банк по собственному усмотрению без согласования с клиентом устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

На основании п. 7 Общих условий, ФИО7 обязалась уплачивать банку проценты и возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определен датой формирования заключительного счета (пункт 5.11 Общих условий).

Тарифы по картам Банка, с которыми ФИО7 была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0 % до 55 дней, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых, плата за обслуживание 590 рублей, минимальный платеж – не более 8 % от задолженности минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа – 590 рублей, неустойка за неуплату минимального платежа – 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 28287,53 рублей, в том числе, по основному долгу – 27539,21 рублей, по процентам – 745,36 рублей, штрафы – 2,96 рублей, что подтверждается представленным расчетом.

Судом проверен составленный истцом расчет суммы задолженности, который представлен в подробной форме, результаты расчета соответствуют приведенным в нем данным.

В связи с тем, что ФИО7 надлежащим образом не исполнила обязанности по кредитному договору, истец на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», ДД.ММ.ГГГГ расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 28287,53 рублей, выставив и направив ФИО7 заключительный счет с требованием оплатить задолженность.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО7 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым ФИО7 был выдан потребительский кредит в размере 59070 рублей под 21,09% годовых, сроком на 12 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика ФИО7

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался в соответствии с графиком платежей производить погашение кредита ежемесячно в размере 5500 рублей.

На просроченную часть кредита и просроченные проценты ежедневно начисляется неустойка в размере 0,1% с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Истец свои обязанности по перечислению кредита заемщику выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый ФИО7 для обслуживания кредита №, сумму кредита в размере 59070 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 14186,87 рублей, в том числе, по основному долгу – 14186,87 рублей, что подтверждается представленным расчетом.

В связи с тем, что ФИО7 надлежащим образом не исполнила обязанности по кредитному договору, истец ДД.ММ.ГГГГ расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 14186,87 рублей, выставив и направив ФИО7 заключительный счет с требованием оплатить задолженность.

Из письменных пояснений истца АО «Т-Банк» выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники. Страховая компания, осуществляющая обслуживание договора коллективного страхования жизни и здоровья держателей пластиковых карт – АО «Т-Страхование». Банку неизвестно об обращении наследников за выплатой страхового возмещения, также неизвестно является ли смерть наследодателя страховым событием и какова сумма страхового возмещения.

Согласно сведениям, представленным АО «Т-Страхование», между страхователем и ФИО7 договоры страхования в отношении жизни и здоровья не заключались. В адрес страховщика не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО7 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО13, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ, умерла в <адрес> края, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В силу положений п. 1 ст. 1152, п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно данным наследственного дела №, открытого нотариусом нотариальной палаты <адрес> ФИО6 к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, наследником первой очереди, принявшей наследство по закону, является ее несовершеннолетняя дочь – ответчик ФИО3 ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Наследственное имущество состоит из: квартиры по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, кадастровой стоимостью 2487309,70 рублей; прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, с причитающимися процентами и компенсациями в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк, на счете № с причитающимися процентами и компенсациями в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк, на счетах №, №, № с причитающимися процентами и компенсациями в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк, на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк; прав на денежные средства, находящиеся на счете № с причитающимися процентами в Читинском РФ АО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО5 получила свидетельства о праве на наследство по закону на имущество умершей ФИО7, в том числе на денежные средства, хранящиеся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк в размере 10 рублей, 1 рубль, 8,78 рублей, 10,07 рублей, 437,47 рублей, 49,41 рублей; на денежные средства, хранящиеся на счетах, открытых в Читинском РФ АО «Россельхозбанк» в размере 133453,86 рублей.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО5 составила 2621280,29 рублей.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества, принятого ответчиком, суду не представлено.

На основании распоряжения Администрации городского округа «<адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ в отношении несовершеннолетней ФИО5 установлена опека ФИО1 и ФИО2

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в Постановлении "О судебной практике по делам о наследовании" от 29 мая 2012 года № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Применительно к данному спору, неисполненные обязательства заемщика ФИО7 по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде должны перейти в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом.

Ввиду того, что доказательств полного погашения задолженности умершего заемщика перед АО ТБанк по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, не представлено, факт принятия наследства ответчиком ФИО5 подтвержден, в силу выше приведенных положений закона, ответчик ФИО5, как наследник принявший наследство, в лице своих законных представителей ФИО1 и ФИО8 отвечает перед АО «ТБанк» по обязательствам умершего заемщика ФИО7 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче исков в суд оплачена государственная пошлина в размере 567 рублей (п/п № от 01.07.2024г.), 1049 рублей (п/п № от 01.07.2024г.), а всего 1616 рублей.

С ответчика ФИО5, в лице ее законных представителей ФИО1 и ФИО2 подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1616 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО15 в лице ее законных представителей ФИО4 ФИО17, ФИО4 ФИО16 в пользу Акционерного общества «ТБанк» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества – задолженность по кредитным договорам, заключенным Акционерным обществом «ТБанк» с ФИО3 ФИО18: № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14186 рублей 87 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28287 рублей 53 копейки, в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины 1616 рублей, а всего взыскать 44090 рублей 40 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда путем подачи жалобы через Норильский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: судья Е.Я.Шаклеина