Решение по делу № 2-1307/2025 от 28.07.2025 | Фрунзенский районный суд г. Иваново (Ивановская область)

Дело № 2 –1307 / 2025 (37RS0022-01-2025-001005-84)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Фрунзенский районный суд города Иванова в составе

председательствующего судьи Степалиной Е.Н.,

при секретаре Жориной Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

18 июля 2025 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения, процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «СОГАЗ». С учетом изменения иска в порядке т. 39 ГПК РФ просила взыскать:

- страховое возмещение 815377 руб.,

- проценты за пользование денежными средствами за период с 13.04.2023 года по 18.07.2025 года 629105, 44 руб.,

- проценты за пользование денежными средствами, начисляемые в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ на сумму страхового возмещения 815377 руб., за период с 19.07.2025 года по дату фактической выплаты,

- неустойку 330471 руб.,

- компенсацию морального вреда 10000 руб.,

- штраф 50% от цены иска.

Иск обоснован тем, что ответчик не в полном объеме выплатил страховое возмещение ущерба по договору от 25.02.2025 года страхования средств транспорта «АВТО-Стандарт» № со сроком страхования с 25 февраля 2022 г. по 24 февраля 2023 г. в отношении транспортного средства MERCEDES-№.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 возражала против удовлетворения иска в полном объеме, просила снизить неустойку и штраф.

Ответчиком представлен письменный отзыв на иск ( т. 1 л.д. 201-212).

Третье лицо ФИО3, представители третьих лиц ПАО «Совкомбанк», ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явились.

Дело рассмотрено при данной явке в соответствии с ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав объяснения по иску, исследовав представленные доказательства, пришел к следующим выводам.

Из материалов дела и объяснений сторон судом установлены следующие фактические обстоятельства.

25.02.2022 года между ФИО2 (далее также - Страхователь) и АО «СОГАЗ» (далее также - Страховщик) был заключен договор (полис) страхования средств транспорта «АВТО-Стандарт» № № со сроком страхования с 25 февраля 2022 г. по 24 февраля 2023 г. (далее - договор страхования)( т. 1 л.д. 11- 13).

В соответствии с положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования заключен, действует на условиях и в соответствии с Правилами страхования средств транспорта и гражданской ответственности, утвержденными АО «СОГАЗ» 10.07.2018 года (далее - Правила страхования)( т. 1 л.д. 19-26).

По договору страхования было застраховано транспортное средство MERCEDES-№ (VIN:№) 2021 года выпуска.

На дату заключения договора страхования 25.02.2022 года автомобиль был осмотрен, зафиксировано в акте состояние автомобиля и имеющиеся повреждения ( т. 1 л.д. 18).

Застрахованное имущество находилось в залоге у ПАО «Совкомбанк», уведомление возникновении залога № 2022-006-852478-274 от 26.02.2022 года).

Дополнительным соглашением об изменении степени страхового риска № 1822-98 MP 000661-1 от 18 марта 2022 г. к Договору страхования, в связи с увеличением действительной стоимости застрахованного транспортного средства была скорректирована его страховая стоимость с 10 690 000 рублей 00 копеек на 13 897 000 рублей 00 копеек. Общая страхования премия определена в размере 330 471 рублей 00 копеек (т. 1 л.д. 14-15).

Страховая премия оплачена истцом полностью ( т. 1 л.д. 111).

Дополнительным соглашением о внесении изменений в Договор страхования № 1822-98 MP 000661-2 от 30 августа 2022 г., Страховщик и Страхователь установили, что пункт 3 полиса читается в следующей редакции:

«3.1. Выгодоприобретателем по риску «Автокаско» в случае хищения либо угона застрахованного ТС, а также гибели застрахованного ТС, является залогодержатель застрахованного имущества ПАО «Совкомбанк» в части суммы задолженности Страхователя, возникшей по кредитному договору на дату наступления страхового случая, но не более суммы страхового возмещения. В части превышения суммы страхового возмещения над суммой задолженности договор считается заключенным в пользу Страхователя, и выплата производится Страхователю в сумме равно положительной разнице между суммой страхового возмещения и суммой задолженности;

3.2. В остальных случаях по риску «Автокаско» договор считается заключенным в пользу Страхователя»( т. 1 л.д. 16- 17).

17.02.2023 года с участием застрахованного автомобиля произошло дорожно-транспортное происшествие – столкновение с автомобилем Ситроен гос. № Т042ТО76, которым управлял ФИО3 Материалы о дорожно-транспортном происшествии оформлены сотрудниками полиции ( т. 1 л.д. 27, 28, 29).

27 февраля 2023 г. ФИО2 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, произошедшего 17 февраля 2023 г. Согласно объяснениям истца, изложенным в заявлении, во время движения на транспортном средстве, она совершила столкновение со стоящим ТС Ситроен на проезжей части дороги.В заявлении ФИО2 выбрала СТОА для проведения восстановительного ремонта - ООО «РОСТ»( т. 1 л.д. 99, 112).

28 февраля 2023 г. страховщиком произведен осмотр поврежденного транспортного средства с привлечением ООО «Центр технической экспертизы». Эксперт ФИО4 указал повреждения 29 позиций( т. 1 л.д.115-116).

20 марта 2023 г. от ФИО2 поступило заявление с просьбой организовать дополнительный осмотр на предмет скрытых повреждений.

23 марта 2023 г. Страховщиком произведен дополнительный осмотр поврежденного транспортного средства истца, выявлены дополнительные повреждения( т. 1 л.д. 33-36, 118-119).

02 мая 2023 года ФИО2 выдано направление на ремонт в ООО «РОСТ» ( т. 1 л.д. 37)

05 мая 2023 г. страховщиком получен отказ от СТОА ООО «РОСТ» от проведения восстановительного ремонта транспортного средства истца в виду отсутствия запасных частей( т. 1 л.д. 120).

05 мая 2023 г. страховщиком подготовлено направление на ремонт на СТОА ООО «Кузовной центр»( т. 1 л.д. 38).

30 мая 2023 г. от СТОА «Кузовной центр» также получен отказ в проведение восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства истца ( т. 1 л.д. 122).

14 июня 2023 г. страховщиком получена расчетная часть экспертного заключения, составленного ООО «МЭАЦ», где предварительный размер ущерба составляет 2 109 088 рублей 88 копеек( т. 1 л.д. 123-126).

19 июня 2023 г. АО «СОГАЗ» направлен запрос в ПАО «Совкомбанк» с целью предоставления указаний относительно урегулирования заявленного события( т. 1 л.д. 127).

20 июня 2023 г. от ФИО2 поступила претензия с требованием осуществить выплату страхового возмещения в размере 5 120 197 рублей. В обосновании заявленных требований приложен заказ-наряд ООО «Максимум» на ремонт автомобиля ( т. 1 л.д. 128, 129-131).

12 июля 2023 г. страховщиком получена расчетная часть экспертного заключения, составленного ООО «МЭАЦ», из выводов эксперта следует, что стоимость устранения дефектов составляет 2 500 745 рублей 01 копейка( т. 1 л.д. 132-135).

Страховщиком 11 июля 2023 года составлен страховой акт на сумму 2 500 745 рублей 01 копейка( т. 1 л.д. 97).

21 июля 2023 г. указанная сумма выплачена на банковские реквизиты ФИО2, что подтверждается платежным поручением №9152403( т. 1 л.д. 98).

06 сентября 2023 г. от ФИО2 поступила претензия с требованием осуществить доплату страхового возмещения( т. 1 л.д. 139-140).

14 сентября 2023 г. Страховщиком подготовлено направление на дополнительный осмотр поврежденного транспортного средства MERCEDES-№

Письмом от 15 сентября 2023 г. Страховщик уведомил ФИО2 о необходимости повторно предоставить поврежденное транспортное средство MERCEDES-№

18 сентября 2023 г. ООО «Центр технической экспертизы» произведен осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра №18-09-12-08( т. 1 л.д. 147-148).

21сентября 2023 г. Страховщиком получена расчетная часть экспертного заключения, составленного ООО «МЭАЦ», из выводов эксперта следует, что стоимость устранения дефектов составляет 2 756 245 рублей 11 копеек( т. 1 л.д. 149-151).

17 октября 2023 г. Страховщиком составлен страховой акт на сумму 255 500 рублей 10 копеек, 26 октября 2023 г. указанная сумма выплачена на банковские реквизиты ФИО2, что подтверждается платежным поручением №9641291.

08 ноября 2024 г. от ФИО2 повторно поступила претензия с требованием осуществить доплату страхового возмещения в размере 2 510 590 рублей 89 копеек. В обосновании заявленных требований было приложено заключение ООО «Правовой Эксперт» №230/23 от 02 августа 2023 г.( т. 1 л.д. 42-43, 47-76).

Согласно заключению ООО «Правовой эксперт» № 230/23 от 02.08.2023 года рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 5296536 руб. ( т. 1 л.д. 47-76)

17 ноября 2024 г. АО «СОГАЗ» получено заключение специалиста, составленного ООО «РАВТ-Эксперт» №1822-98 MP 000661 D№0000003fl1, из выводов эксперта следует, экспертное заключение ООО «Правовой Эксперт» №230/23 от 02 августа 2023 г. не соответствует Методическим рекомендациям по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств с целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта» Минюста 2018, также рассчитана стоимость ремонта равной 3 895 614 рублей( т. 1 л.д. 155-165).

26 ноября 2024 г. Страховщиком составлен страховой акт на сумму 1 139 368 рублей 89 копеек( т. 1 л.д. 95).

29 ноября 2024 г. указанная сумма выплачена на банковские реквизиты ФИО2, что подтверждается платежным поручением №2134843( т. 1 л.д. 96).

Таким образом, истцу выплачено страховое возмещение на общую сумму 3895623 руб.

22 января 2025 г. от ФИО2 поступила претензия с требованием осуществить выплату неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами( т. 1 л.д. 164-165).

30 января 2025 г. АО «СОГАЗ» уведомило об отсутствии оснований заявленных требований( т. 1 л.д. 166).

Отказ в удовлетворении претензий повлек обращение истца в суд 05.03.2025 года.

В ходе судебного разбирательства ответчик оспаривал представленное истцом заключение ООО «Правовой эксперт» о стоимости восстановительного ремонта автомобиля.

По ходатайству ответчика судом 05.05.2025 года назначена судебная автотехническая экспертизы ( т. 2 л.д. 77-78).

Согласно заключению ООО НОК «Эксперт-Центр» № 126 от 13.06.2025 года стоимость восстановительного ремонта автомобиля MERCEDES-№ (VIN:№) 2021 года выпуска по ценам официального дилера составляет 4711000 руб. ( т. 2 л.д. 89-144).

Таким образом, недоплата страхового возмещения составляет 4711000 – 3895623= 815377 руб.

04.07.2025 года ответчиком составлен страховой акт о доплате страхового возмещения на сумму 815377 руб. ( т. 2 л.д. 160).

На дату принятия судом решения 18.07.2025 года выплата страхового возмещения АО «СОГАЗ» не произведена, доказательства выплаты не представлены.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Ответчиком не оспаривался факт наступления страхового случая.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком ( п. 1 и 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

В соответствии с положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования с ФИО2 заключен в надлежащей письменной форме, действует на условиях и в соответствии с Правилами страхования средств транспорта и гражданской ответственности, утвержденными АО «СОГАЗ» 10.07.2018 года ( т. 1 л.д. 19-26).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку сумма страхового возмещения 4711000 руб. не превышает установленной договором страхования страховой суммы, недоплата страхового возмещения в размере 815377 признана страховщиком в страховом акте от 04 июля 2025 года, суд считает подлежащим удовлетворению исковое требование о взыскании страхового возмещения 815377 руб.

В соответствии с п. 12.3.2 Правил страхования средств транспорта и гражданской ответственности, утвержденных АО «СОГАЗ» 10.07.2018 года, страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом случае в течение 30 дней и выдать направление на ремонт. С учетом подачи заявления о страховом случае 27.02.2023 года, срок выдачи направление на ремонт истек 11.04.2023 года.

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, -общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20).

Неустойка от размера страховой премии в размере 330471 руб. определяется в размере 3% в день, что составляет 9914, 13 руб. в день.

Учитывая период просрочки 101 день - с 13.04.2023 года по 18.07.2025 года (как указано в иске), размер неустойки даже на дату 21.07.2023 года ( за два года до принятия решения судом) составлял 9914, 13 х 100 дней = 991413 руб., а на дату принятия решения составляет: 9914, 13 х 828 дней = 8208899, 64 руб.

Однако размер неустойки ограничен суммой страховой премии, поэтому неустойка взыскивается судом в размере 330471 руб., при этом суд не находит оснований для снижения неустойки в соответствии с ст. 333 ГК РФ, учитывая приведенный выше расчет неустойки, значительный период просрочки с 12.04.2023 года – более двух лет, сумма неустойки в значительной степени уже ограничена законом.

В случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения.

В данном случае договором страхования неустойка не предусмотрена.

С учетом выплат, произведенных ответчиком, проценты на суммы страхового возмещения в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за период с 13.04.2025 года по 18.07.2025 года с учетом выплат 21.07.2023 года – 2500745, 01 руб., 26.10.2023 года – 255500 руб., 26.11.2024 года 1139368, 89 составляют:

- с 13.04.2023 по 21.07.2023 (100 дн.): 4 711 000 x 100 x 7,50% / 365 =96 801,37руб. - с 22.07.2023 по 23.07.2023 (2 дн.): 2 210 254,99 x 2 x 7,50% / 365 =908,32руб. - с 24.07.2023 по 14.08.2023 (22 дн.): 2 210 254,99 x 22 x 8,50% / 365 =11 323,77руб. - с 15.08.2023 по 17.09.2023 (34 дн.): 2 210 254,99 x34 x 12% / 365 =24 706,41руб. - с 18.09.2023 по 26.10.2023 (39 дн.): 2 210 254,99 x 39 x 13% / 365 =30 701,35руб. - с 27.10.2023 по 29.10.2023 (3 дн.): 1 954 754,89 x 3 x 13% / 365 =2 088,64руб. - с 30.10.2023 по 17.12.2023 (49 дн.): 1 954 754,89 x 49 x 15% / 365 =39 362,87руб. - с 18.12.2023по 31.12.2023 (14 дн.): 1 954 754,89 x 14 x 16% / 365 =11 996,30руб. - с 01.01.2024 по 28.07.2024 (210 дн.): 1 954 754,89 x 210 x 16% / 366 =179 452,91руб. - с 29.07.2024 по 15.09.2024 (49 дн.): 1 954 754,89 x 49 x 18% / 366 =47 106,39руб. - с 16.09.2024 по 27.10.2024 (42 дн.): 1 954 754,89 x 42x 19% / 366 =42 620,07руб. - с 28.10.2024 по 26.11.2024 (30 дн.): 1 954 754,89 x 30 x 21% / 366 =33 647,42руб. - с 27.11.2024 по 31.12.2024 (35 дн.): 815 386 x 35 x 21% / 366 =16 374,55руб. - с 01.01.2025 по 08.06.2025 (159 дн.): 815 386 x 159 x 21% / 365 =74 591,06руб. - с 09.06.2025 по 18.07.2025 (40дн.): 815 386 x 40 x 20% / 365 =17 871,47руб. Итого:629 552,90руб.

Проценты, рассчитанные в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ не могут быть уменьшены в соответствии с ст. 333 ГК РФ.

Наличие между истцом и ответчиком спора о взыскании страхового возмещения, о взыскании неустойки свидетельствует о несоблюдении страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, что влечет удовлетворение требований о взыскании компенсации морального вреда.

В соответствии с ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда 7000 руб., учитывая длительность просрочки исполнения ответчиком обязательства и обстоятельства рассмотрения ответчиком страхового случая, указанные выше.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Штраф от суммы страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда составит: (815377+330471+7000) х 50% = 576424 руб.

Суд полагает не подлежащим удовлетворению ходатайство ответчика о снижении размера штрафа в соответствии с ст. 333 ГК РФ поскольку штраф соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства, длительности просрочки более двух лет, штраф составляет сумму, которая меньше процентов по ст. 395 ГК РФ.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя 40000 руб., согласно договору поручения от 28.02.2025 года ( т. 1 л.д. 82 и расписке ( т. 1 л.д. 82 оборот).

В соответствии с ст. 100 ГПК РФ суд полагает, что расходы на оплату услуг представителя в размере 40000 руб. являются разумными, обоснованными, учитывая сложность дела, участие представителя в 4 судебных заседаниях, общую продолжительность рассмотрения дела более четырех месяцев.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 40000 руб.

От размера удовлетворенных имущественных требований ( 815377+ 629552, 90 + 330471 = 1775400, 90 руб.) сумма государственной пошлины составит: 25000 + 1% х ( 1775400-1000000) = 32754 руб. По иску о компенсации морального вреда государственная пошлина составит 3000 руб. Общая сумма государственной пошлины составит 35754 руб.

Истцом уплачена при подаче иска государственная пошлина 16936 руб. ( т. 1 л.д. 6), а не 23100 руб., как указано в исковом заявлении.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины 16936 руб. ( т. 1 л.д. 6).

В соответствии с ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 35754 – 16936 = 18818 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» (ИНН №) в пользу ФИО2 (ИНН №):

- страховое возмещение 815377 руб.,

- проценты за пользование денежными средствами за период с 13.04.2023 года по 18.07.2025 года 629105, 44 руб.,

- неустойку 330471 руб.,

- компенсацию морального вреда 7000 руб.,

- штраф 577924 руб.,

- расходы на оплату государственной пошлины 23100 руб.,

- расходы на оплату услуг представителя 40000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» (ИНН №) в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 12649, 53 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Степалина

Мотивированное решение составлено 28.07.2025 года.