ДЕЛО 2-4775/2025

УИД 03RS0002-01-2025-006527-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2025 года г. Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Галиевой Ю.З.,

при секретаре Толченниковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «СК «Астро-Волга» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО «СК «Астро-Волга» о защите прав потребителей. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СК «Астро-Волга» заключен договор добровольного страхования средств наземного транспорта (страховой полис-оферта добровольного страхования средств наземного транспорт 1515№A001302-24) в отношении транспортного средства марки Mercedes-Benz E-Klasse гос.рег.знак № на условиях Правил добровольного страхования средств наземного транспорта № в действующей редакции. Согласно п. 6 Договора страхования «страховые риски «Ущерб» (согласно п. 3.1.1 Правил), «Хищение» (согласно п. 3.1.2 Правил), страховая сумма по договору страхования составляет 3 064 255 руб. В период действия договора страхования произошло ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, в результате которого был поврежден принадлежащий истцу автомобиль Mercedes-Benz E-Klasse гос.рег.знак №. ДД.ММ.ГГГГ ответчику поступило заявление об убытке по договору КАСКО (страховой полис-оферта добровольного страхования средств наземного транспорта 1515№A001302-24) по факту ДТП от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ и дополнительно ДД.ММ.ГГГГ ответчик организовал осмотр поврежденного транспортного средства истца. В соответствии с калькуляцией, составленной по поручению ответчика стоимость ремонта автомобиля Mercedes-Benz E-Klasse, гос.рег.знак № составила 2 549 512 руб., также определена стоимость годных остатков в размере 899 090 руб. Ответчик согласно п. 1.15.17 признает транспортное средство истца как «Полную гибель». Ответным письмом ответчик произвел выплату в иную организацию. Истец самостоятельно организовал независимую экспертизу, извещая надлежащим образом ответчика. Истец подает претензию через курьерскую службу (иденфикационный номер отслеживания через Почту России №) к ответчику с приложенной экспертизой выполненной ООО «Центр независимой оценки», где требования остаются без удовлетворения.

В первоначальных исковых требованиях истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу стоимость страхового возмещения в размере 2 254 555 руб., штраф в размере 50% от взысканной в пользу потребителя суммы, почтовые расходы.

Далее, истец уточнил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика в свою пользу стоимость страхового возмещения в размере 2 042 566 руб., штраф в размере 50% от взысканной в пользу потребителя суммы, почтовые расходы.

Из письменного отзыва ответчика на исковое заявление следует, что АО «СК «Астро-Волга» исполнило обязательства по осуществлению страхового возмещения по договору добровольного страхования средств наземного транспорта 1515NA001302-24 от ДД.ММ.ГГГГ по факту ДТП от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с действующем законодательством и условиями заключенного договора страхования. В случае удовлетворения исковых требований просит применить статью 333 ГК РФ к штрафным санкциям.

Истец ФИО1, представители ответчика АО «СК «Астро-Волга», третьего лица АО КБ ЛОКО-БАНК» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СК «Астро-Волга» заключен договор добровольного страхования средств наземного транспорта (страховой полис-оферта добровольного страхования средств наземного транспорт 1515№A001302-24) в отношении транспортного средства марки Mercedes-Benz E-Klasse, гос.рег.знак H791TE702, на условиях Правил добровольного страхования средств наземного транспорта № в действующей редакции.

Согласно п. 6 Договора страхования «страховые риски «Ущерб» (согласно п. 3.1.1 Правил), «Хищение» (согласно п. 3.1.2 Правил), страховая сумма по договору страхования 3 064 255, 00 руб.

Согласно п. 8 Договора страхования «страховая сумма (тип): неагрегатная (согласно п. 4.9.2 Правил), без «GAP» изменяющаяся (согласно п. 7.20.1 Правил), страховая стоимость транспортного средства равна страховой сумме». Период страховой защиты транспортного средства истца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая премия, оплаченная истцом, составила по договору КАСКО № №А001302-24 в размере 109 393 руб.

Согласно п.2 договора страхования страхователь является ФИО1

Согласно п. 3 договора страхования выгодоприобретателем является ФИО1

В период действия договора страхования наступил страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ в результате наезда на препятствие водителем ФИО1 произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был поврежден принадлежащий ему автомобиль Mercedes-Benz E-Klasse, гос.рег.знак №.

Определением инспектора ДПС Полка ДПС ГИБДД УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении дела об административном правонарушении.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СК «Астро-Волга» от представителя истца поступило заявление об убытке по договору КАСКО (страховой полис-оферта добровольного страхования средств наземного транспорта 1515 N A001302-24) по факту ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, в результате которого был поврежден принадлежащий истцу автомобиль Mercedes-Benz E-Klasse, гос.рег.знак №.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «Астро-Волга» были проведены осмотры поврежденного автомобиля Mercedes-Benz E-Klasse, гос.рег.знак H791TE702, по результатам которых составлены акты осмотра.

В соответствии с калькуляцией, составленной по поручению АО «СК «Астро-Волга» стоимость ремонта автомобиля Mercedes-Benz E-Klasse, гос.рег.знак № составила 2 549 512 руб.

АО «СК «Астро-Волга» согласно п. 1.15.17 Правил страхования признает транспортное средство истца как полную гибель.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО КБ «ЛОКО-Банк» заключен кредитный договор №/ПК/24/300 на сумму 3 450 041,59 руб. на срок 84 мес.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору в полном объеме и в соответствии с установленными сроками их исполнения в залог банку передается транспортное средство Mercedes-Benz E 200, VIN №, залоговая стоимость 2 693 022 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «Астро-Волга» в адрес ФИО1 и АО КБ «ЛОКО-Банк» был направлен запрос-уведломление о предоставлении реквизитов для перечисления страхового возмещения.

Из ответного письма АО «СК «Астро-Волга» установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СК «Астро-Волга» произведена выплата страхового возмещения в размере 2 042 566 руб., согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, на реквизиты, представленные АО КБ «ЛОКО-Банк».

Согласно сведениям АО КБ «ЛОКО-Банк» задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена.

В досудебном порядке истец направляет претензию с требованиями, где требования оставлены без удовлетворения.

Согласно п. 1.15.17 Правил «Полная гибель ТС (тотальное повреждение) - совокупные повреждения ТС и/или (ДО) полностью, при которых стоимость восстановительного ремонта превышает 70%, если иное не предусмотрено Договором страхования, от Действительной стоимости ТС и/или (ДО) на момент наступления Страхового случая, или когда по заключению экспертов Страховщика проведение ремонтно-восстановительных работ экономически нецелесообразно». Поскольку стоимость ремонта автомобиля Mercedes-Benz E-Klasse r.р.з. H791TE702 в размере 2 549 512, 00 руб. превышает 70% страховой суммы, урегулирование заявленного Вами события осуществлено по правилам «Полной гибели». Обществом определена стоимость годных остатков в размере 899 090 руб. (по результатам в соответствии с Правилами страхования:

П. 12.1. Страховая выплата производится Страховщиком на основании Заявления о выплате страхового возмещения и с приложением всех необходимых документов, предусмотренных Правилами надлежащим образом оформленных и утвержденного страхового подтверждающего признание Страховщиком факта наступления страхового случая. 12.2. Страховщик возмещает Страхователю (выгодоприретателю, Застрахованным лицам, Потерпевшим лицам) ущерб (вред), возникший в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба по договору страхования производится с учетом принятой формы возмещения и в размере, определяемом в соответствии с условиями настоящих Правил. П. 7.20.1. вариант формы выплаты Страхового возмещения: за вычетом из Страховой суммы «амортизационного износа» ТС и/или ДО (на условиях п.4.10.2 Правил) за период действия Договора страхования до даты наступления Страхового случая.

П. 4.10.2. «Изменяющаяся страховая сумма» (с учетом «амортизационного износа»): - по данному варианту Страховая сумма по Договору уменьшается в течение срока страхования по следующей схеме, если иное не оговорено Договором: а) для ТС со сроком эксплуатации менее 1 года: за первый месяц - на 5% от первоначальной суммы, за второй месяц - на 2% от первоначальной суммы, за третий и последующие месяцы - на 1,3% за каждый месяц действия договора страхования; б) для ТС со сроком эксплуатации более 1 года (за второй и последующие годы эксплуатации ТС): - 12% за год (по 1% от первоначальной суммы за каждый месяц действия договора страхования). При этом неполный месяц Договора учитывается как полный.

П. 12.2.2. В отдельных случаях, если это предусмотрено договором страхования, возмещение вреда производится в денежной форме путем выплаты страхового возмещения потерпевшему (Выгодоприобретателю) либо посредством осуществления почтового перевода Страховщиком по месту регистрации потерпевшего (Выгодоприобретателя), или путем перечисления суммы страховой банковский счет потерпевшего (Выгодоприобретателя), что не было сделано ответчиком.

Таким образом, заключая договор страхования, стороны достигли соглашения, где выгодоприобретателем по договору страхования указан истец ФИО1, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать страховое возмещение в сумме 2 042 566 руб.

Разрешая требования истца в части взыскания штрафа, суд исходит из того, что он подлежит взысканию по правилам пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, поскольку согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1). На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1 021 283 руб. (2 042 566 руб. (страховое возмещение)x50%).

Оснований для уменьшения размера ее неустойки и штрафа на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд также не усматривает, поскольку неустойка и штраф в указанном размере в наибольшей степени отвечают требованиям разумности и справедливости, и способствует соблюдению баланса интересов сторон. Кроме того, доказательств его несоразмерности последствиям допущенного нарушения обязательства, как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», стороной ответчика не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 2 200 руб., которые понесены истцом и подтверждены документально.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 953,5 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 (паспорт № №) к АО «СК «Астро-Волга» (ИНН <***>) о защите прав потребителей, удовлетворить.

Взыскать с АО «СК «Астро-Волга» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 2 042 566 руб., штраф в размере 1 021 283 руб., почтовые расходы в размере 2 200 руб.

Взыскать с АО «СК «Астро-Волга» в доход местного бюджета городского округа <адрес> госпошлину в размере 15 953,5 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Калининский районный суд <адрес> Республики Башкортостан.

Председательствующий: Ю.З. Галиева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.