Гражданское дело №2-516/2022

УИД62RS0010-01-2022-000910-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 11 августа 2022 г.

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Шитовой Т.Н., при секретаре судебного заседания Талаевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело

№ 2-516/2022 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк». Банк, истец) обратилось в суд с иском, в котором просят взыскать с ФИО2 сумму задолженности в размере 705 742 рубля 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 257 рублей 43 копейки.

Заявленный иск мотивирован тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющееся его правопреемником. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 600 000 рублей под <данные изъяты>% годовых, сроком на 360 месяцев. С момента предоставления кредита ответчиком были произведены выплаты на сумму 41 602 рубля 68 копеек. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств у ответчика образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 705 742 рубля 59 копеек, из которых, комиссия за ведение счета 596 рублей, иные комиссии 36 710 рублей 84 копейки, дополнительный платеж 42 515 рублей 16 копеек, просроченные проценты 30 258 рублей 03 копейки, просроченная ссудная задолженность – 595 500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 43 рубля 13 копеек, неустойка на просроченную ссуду 84 рубля 36 копеек, неустойка на просроченные проценты - 35 рублей 07 копеек. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчком без удовлетворения.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом; в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался судом надлежащим образом; конверты, направленные по адресу регистрации, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно разъяснениям закона, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи (юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения).

На основании положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-311 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные договором сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из Устава ПАО «Совкомбанк», утвержденного общим собранием акционеров 01.07.2021, следует, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющееся его правопреемником. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 600 000 рублей под 9,9% годовых, сроком на 360 месяцев, что подтверждается выпиской по счету №.

Истцом к исковому заявлению представлен Акт об утрате кредитного договора.

Согласно пунктов 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение5 в программу добровольной страховой защиты заемщика. Согласно п. 4.2.1 заемщик вправе досрочно погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.3.4 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплату процентов по нему включительно, за каждый календарный день. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.3.8.1 и п. 3.8.2).

Пунктом 5.2 Условий предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору потребительского кредитования, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей (п.5.2.1).

Согласно п.6.1 Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. Как указывает в исковом заявлении истец согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер пени составляет 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 3.8 Условий уплата комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании акцепта заемщика в соответствии с заявлением-офертой. Комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты взимается согласно тарифам банка (п.3.8.3).

Из представленного истцом расчета следует, что в счет погашения кредита ответчиком уплачено 41 602 рубля 68 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила – 705 742 рубля 59 копеек, из которых, комиссия за ведение счета - 596 рублей, иные комиссии (комиссия за услугу Гарантия Минимальной ставки, за услугу «Возврат в график» по КНК) – 36 710 рублей 84 копейки, дополнительный платеж (страхование жизни (разовая)) – 42 515 рублей 16 копеек, просроченные проценты – 30 258 рублей 03 копейки, просроченная ссудная задолженность – 595 500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 43 рубля 13 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 84 рубля 36 копеек, неустойка на просроченные проценты - 35 рубля 07 копеек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании. Следовательно, требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцом расчет основного долга и процентов за пользование кредитом произведен неверно.

Право истца требовать уплаты неустойки установлено ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 330 811 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовался предоставленным кредитом, платежи по кредиту в надлежащем порядке не производил, а поэтому у истца имелись основания для начисления заемщику неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ)

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 г. № 263-О).

Общая сумма задолженности по пеням за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному расчету составила 119 рублей 44 копейки (84,36+35,08).

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцом расчет неустойки произведен неверно.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленный иск является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В подтверждение расходов по оплате государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 257 рублей 43 копейки. Размер государственной пошлины рассчитан истцом по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 705 742 (семьсот пять тысяч семьсот сорок два) рубля 59 копеек, из которых, комиссия за ведение счета - 596 рублей, иные комиссии – 36 710 рублей 84 копейки, дополнительный платеж – 42 515 рублей 16 копеек, просроченные проценты - 30 258 рублей 03 копейки, просроченная ссудная задолженность- 595 500 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 43 рубля 13 копеек, неустойка на просроченную ссуду- 84 рубля 36 копеек, неустойка на просроченные проценты -35 рублей 07 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 257 (десять тысяч двести пятьдесят семь) рублей 43 копейки, а всего взыскать 716000 (семьсот шестнадцать тысяч ноль) рублей 02 копейки.

Решение в течение месяца в апелляционном порядке может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда с подачей жалобы через Касимовский районный суд Рязанской области.

Судья