ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2025 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Диденко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-603/2025 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) предъявил в Жигулевский городской суд <адрес> иск к ФИО1, требуя:

- расторгнуть кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1;

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 634 руб. 19 коп., из которых: 127 127 руб. 64 коп. – остаток ссудной задолженности (основного долга), 6 247 руб. 24 коп. – плановые проценты, 1 508 руб. 93 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 320 руб. 53 коп. – пени по просроченным процентам, 2 429 руб. 85 коп. – пени по просроченному долгу, а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 25 129 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 дистанционно заключили договор о предоставлении «Экспресс Кредит» № №, состоящий из Условий предоставления К. ПАО Банк «ФК Открытие» продукта «Экспресс Кредит» (далее - Условия) и З. о присоединении к Условиям предоставления К. ПАО Банк «ФК Открытие» продукта «Экспресс Кредит» (далее - З.К.).

Указанный кредитный договор был оформлен без визита К. в Банк, используя Систему ДБО (Система дистанционного банковского обслуживания) на основании подписанного Заемщиком ранее З. о присоединении к Правилам банковского обслуживания.

Моментом заключения кредитного договора является акцепт ФИО2, подписанного Заемщиком электронной подписью (сертификат электронной подписи приложен), что совпадает с предоставлением Заемщику Кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 127 127 руб. 64 коп., сроком на 1095 календарных дней с взиманием за пользование кредитом 11 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, рассчитанными в соответствии с пунктом 4.2 Условий на дату предоставления кредита (пункт 4.3 Условий).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Вместе с тем, по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» (Цедент) и Банком ВТБ (ПАО) (Цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) № в соответствии с которым Цедент уступил Цессионарию, а последний принял и оплатил все права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № к договору цессии, в том числе по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № задолженность ответчика составляет 137 634 руб. 19 коп., из которых: 127 127 руб. 64 коп. - остаток ссудной задолженности (основного долга), 6 247 руб. 24 коп. - плановые проценты, 1 508 руб. 93 коп. - проценты по просроченному долгу, 320 руб. 53 коп. - пени по просроченным процентам, 2 429 руб. 85 коп. - пени по просроченному долгу.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, период просрочки по уплате ежемесячных платежей истец считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Образовавшуюся задолженность по вышеуказанному кредитному договору, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 25 129 рублей истец просит взыскать с ответчика ФИО1. Кроме того, истец просит расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор, ввиду существенного нарушения заемщиком условий договора.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО Банк «ФК Открытие».

Представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена должным образом - судебной повесткой, направленной по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, подтвержденному сведениями адресно-справочной службы УВМ ГУ МВД России по <адрес>. Судебное извещение по данным уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором № вручено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчик, будучи надлежащим образом, извещенной о слушании дела, о причинах неявки суд в известность не поставила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем принято соответствующее определение.

Представитель третьего лица - ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд при разрешении спора также исходит из положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При наличии оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» и Индивидуальный предприниматель ФИО1 на основании З. № заключили договор о предоставлении продукта «Экспресс Кредит» № №, состоящий из Условий предоставления К. ПАО Банк «ФК Открытие» продукта «Экспресс Кредит» и З. о присоединении к Условиям предоставления К. ПАО Банк «ФК Открытие» продукта «Экспресс Кредит».

В соответствии с условиями кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 262 000 рублей, сроком на 1095 календарных дней с взиманием за пользование кредитом 11 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, рассчитанными в соответствии с пунктом 4.2 Условий на дату предоставления кредита (пункт 4.3 Условий).

Подписывая З. о присоединении к Условиям предоставления К. ПАО Банк «ФК Открытие» продукта «Экспресс Кредит» заемщик присоединился к условиям продукта «Экспресс Кредит», входящим в Единый договор комплексного банковского обслуживания. С Условиями предоставления К. ПАО Банк «ФК Открытие» продукта «Экспресс Кредит» К. ознакомлен и согласен, их содержание полностью понятно и имеет для К. обязательную силу.

Указанный кредитный договор был оформлен с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «БИЗНЕС ПОРТАЛ» на основании подписанного ФИО1 З. о присоединении к Правилам банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 3.4 Условий предоставления К. ПАО Банк «ФК Открытие» продукта «Экспресс Кредит» кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика, указанный в З. о присоединении.

Датой предоставления кредита считается дата зачисления денежных средств на счет заемщика (пункт 3.5 Условий).

При нарушении К. сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, и прочих платежей, предусмотренных договором, банк начисляет неустойку (пени) в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов и прочих платежей (пункт 3.7 Условий).

В целях реализации своих прав Банк вправе предъявить требования о досрочном возврате задолженности по договору в срок, указанный в требовании Банка (пункт 5.2.4 Условий).

Бак вправе передать требования по договору третьим лицам (пункт 5.2.7 Условий).

В соответствии с пунктом 5.4.1 Условий заемщик обязуется возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также надлежащим образом выполнять иные обязательства, предусмотренные договором.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика сумму кредита в размере 262 000 рублей.

Судом установлено, что данный кредитный договор ответчиком не оспаривался, следовательно, признается как законный. Все условия кредитного договора ответчиком прочитаны, ответчик с ними согласилась.

Из предоставленной в материалы дела выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя, деятельность прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием соответствующего решения.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» (Цедент) и Банком ВТБ (ПАО) (Цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) №/Ц-04, в соответствии с которым Цедент уступил Цессионарию, а последний принял и оплатил все права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении к договору на условиях, определенных рамочным договором и настоящим договором.

В Приложении к договору об уступке прав (требований) №/Ц-04 от ДД.ММ.ГГГГ указаны обязательства ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

О состоявшейся уступке права требования ответчик извещена.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Договор уступки прав требования в судебном порядке не оспорен. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является надлежащим истцом по делу.

Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору <***> в размере 134 301 руб. 95 коп., в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении кредитного договора, однако, до настоящего времени ответчик образовавшуюся задолженность по указанному кредитному договору не погасила, доказательств обратного суду не предъявлено.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций составляет 137 634 руб. 19 коп., из которых: 127 127 руб. 64 коп. – остаток ссудной задолженности, 6 247 руб. 24 коп. – плановые проценты, 1 508 руб. 93 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 320 руб. 53 коп. – пени по просроченным процентам, 2 429 руб. 85 коп. – пени по просроченному долгу.

Проверив представленный расчет, суд признает его составленным математически верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Доказательств обратного, а также внесения ответчиком каких-либо платежей в счет погашения задолженности, которые не были учтены банком, суду вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено, что ответчик не выполнила своих обязательств по кредитному соглашению, право требования по которому к истцу перешло на основании договора уступки прав (требования), тогда как, согласно ст.ст. 309-314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок. Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер начисленной истцом неустойки соразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств, оснований для снижения размера неустойки в судебном заседании установлено не было, с данным требованием ответчик не обращалась.

Кроме того, на основании пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. Досудебный порядок урегулирования спора соблюден, требование о расторжении договора направлялось банком в адрес ответчика в ноябре 2024 года.

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 129 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №):

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 634 руб. 19 коп., из которых: 127 127 руб. 64 коп. – задолженность по основному долгу, 6 247 руб. 24 коп. – задолженность по плановым процентам, 1 508 руб. 93 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 320 руб. 53 коп. – пени по просроченным процентам, 2 429 руб. 85 коп. – пени по просроченному долгу,

- возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 25 129 рублей,

а всего 162 763 руб. 19 коп..

В трехдневный срок со дня изготовления настоящего решения в окончательной форме его копию направить ответчику, разъяснив ему право на подачу заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30 апреля 2025 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова