Дело № 2-12/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Нелидово 15 мая 2025 года
Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Ивановой Е.С.,
при секретаре Бредихиной Ю.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3, администрации Нелидовского муниципального округа Тверской области, Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Тверской области, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, с учетом уточнения, к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества Б.А.Б. задолженности по кредитному договору №94011606 от 04.08.2020 г., в размере 43 897 руб. 39 коп. и по кредитному договору №116656162 от 25.07.2022 г. в размере 143 560 руб. 64 коп., расходов по оплате государственной пошлины.
ПАО Сбербанк также обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества Б.А.Б. задолженности по кредитному договору №116549872 от 06.07.2022 г. в размере 597 838 руб. 06 коп., расходов по оплате государственной пошлины.
Определением суда от 13.01.2025 г. вышеуказанные иски объединены в одно производство.
В обоснование исковых требований указаны следующие обстоятельства. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 04.08.2020 г. выдало кредит Б.А.Б. в сумме 568 181 руб. 82 коп. на срок 60 мес. под 13,2 % годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом за период с 15.11.2023 г. по 22.10.2024 г. образовалась задолженность в размере 285 252 руб. 93 коп.
ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 06.07.2022 г. выдало кредит Б.А.Б. в сумме 598 802 руб. 40 коп. на срок 60 мес. под 20,05 % годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом за период с 06.12.2023 г. по 09.12.2024 г. образовалась задолженность в размере 597 838 руб. 06 коп.
ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №94011606 от 25.07.2022 г. выдало кредит Б.А.Б. в сумме 179 640 руб. 72 коп. на срок 60 мес. под 25,8 % годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом за период с 01.12.2023 г. по 22.10.2024 г. образовалась задолженность в размере 143 560 руб. 64 коп.
ДД.ММ.ГГГГ Б.А.Б. умер. После смерти заемщика с его счетов были переведены денежные средства ФИО1 в размере ......
Б.А.Б. был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлся застрахованным лицом. 10.03.2025 г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была осуществлена страховая выплата в пользу ПАО «Сбербанк» в размере 254 283 руб. 75 коп. по кредитному договору <***> от 04.08.2020 г., в связи с чем ПАО «Сбербанк» были уточнены исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, указано, что по состоянию на 10.04.2025 г. задолженность составляет 43 897 руб. 39 коп. По другим договорам ПАО Сбербанк не получал страховое возмещение.
Ссылаясь на нормы действующего законодательства, ПАО Сбербанк просит взыскать задолженность по кредитным договорам с наследника, принявшего наследство.
В ходе рассмотрения спора к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО3, администрация Нелидовского муниципального округа Тверской области, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Тверской области, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», в качестве третьего лица ФИО4
Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, обеспечила участие в деле своего представителя ФИО2, который в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требования в части взыскания со ФИО1 задолженности по кредитным договорам, поскольку она действий по принятию наследства не совершала, денежные средства поступившие на её счет со счета брата Б.А.Б. были ей перечислены непосредственно после его смерти, от кого она не знает, денежные средства были ею потрачены на организацию похорон, в настоящее время она готова вернуть эти денежные средства. Полагал, что принадлежащее Б.А.Б. на момент смерти имущество является выморочным.
Представитель администрации Нелидовского муниципального округа Тверской области, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требования в части взыскания с администрации задолженности по кредитным договорам, полагая, что есть наследники, которые фактически приняли наследство, с которых и подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам.
ФИО3, представитель Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Тверской области, представитель ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили дело рассматривать в их отсутствие.
Третье лицо ФИО4, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.
Выслушав представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещ, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствие иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ст. 809 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 06.07.2022 года между ПАО Сбербанк (кредитор) и Б.А.Б. (заемщик) был заключен кредитный договор <***> посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с использованием простой электронной подписи. По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 598 802 руб. 40 коп с процентной ставкой 20,05 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит с уплатой процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.
25.07.2022 года между ПАО Сбербанк (кредитор) и Б.А.Б. (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с использованием простой электронной подписи. По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 179 640 руб. 72 коп с процентной ставкой 25,80 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит с уплатой процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.
Факт заключения вышеуказанных кредитных договоров и получения денежных средств подтверждаются подписанными Б.А.Б. Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, анкетами должника, справками о зачислении суммы кредитов, выписками из журналов входов в Сбербанк Онлайн, информацией по push сообщениям, информацией о клиенте, в том числе о подтверждении исполнения поручения клиента.
ДД.ММ.ГГГГ в ....... Б.А.Б. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленных суду документов усматривается, что по кредитным договорам образовались задолженности: по договору №116549872 от 06.07.2022 г. за период с 06.12.2023 г. по 09.12.2024 г. в размере 597 838 руб. 06 коп., в том числе 490 599 руб. 25 коп. - просроченный основной долг, 107 238 руб. 81 коп. - просроченные проценты; по договору №116656162 от 25.07.2022 г. в размере 143 560 руб. 64 коп., том числе 114 761 руб. 40 коп. - просроченный основной долг, 143 560 руб. 64 коп. - просроченные проценты.
При заключении кредитных договоров №116549872 от 06.07.2022 г. и №116656162 от 25.07.2022 г. Б.А.Б. был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть Б.А.Б. не была признана страховым случаем, в связи с чем было отказано в выплате страхового возмещения.
В соответствии с пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу пункта 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Пунктом 61 указанного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как разъяснено в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.
Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Как следует из материалов дела, наследником по закону имущества Б.А.Б. первой очереди является отец ФИО3, наследником второй очереди является сестра ФИО1
Наследственного дела на имущество Б.А.Б., умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.
В соответствии с выпиской из ЕГРН от 13.11.2024 года Б.А.Б.. на день смерти принадлежали: квартира, расположенная по адресу: .......; земельный участок и гаражный бокс, расположенные по адресу: ......., Гаражный кооператив ......, гараж ....... Из заключения о стоимости имущества №2-250404-1767589 от 04.04.2024 следует, что стоимость принадлежавших Б.А.Б. гаражного бокса и земельного участка, на котором он расположен, составила ...... руб., из заключения о стоимости имущества №2-250404-1767604 от 04.04.2024 следует, что стоимость принадлежавшей Б.А.Б. квартиры составила ...... руб. Указанные заключения сторонами не оспорены, сведений об иной оценке суду не представлено.
Кроме того, Б.А.Б. принадлежали находящиеся на банковских счетах денежные средства: в сумме ....... в ......., в сумме ....... в АО «.......», в сумме ....... в .......», что подтверждается справкой ....... от 02.12.2024 года, справкой .......» от 22.11.2024 г., справкой .......» от 09.12.2024 г.
Как следует из справки ООО УК «ЖКО» от 04.12.2024 г. в квартире по адресу: ....... 10.10.2012 г. никто не зарегистрирован, по данным поквартирной карточки числится Б.А.Б.. Задолженности на 04.12.2024 г. по данным ЕРКЦ не имеется. Оплата жилищно-коммунальных услуг производится своевременно.
Согласно выпискам по счетам Б.А.Б., открытых в ПАО ....... 11.11.2023 г. в 15 час. 18 мин. и в 15 час. 19 мин., то есть после смерти Б.А.Б., денежные средства в размере ...... руб. со счетов Б.А.Б. переведены на счет ФИО1
Как установлено в ходе рассмотрения дела ФИО1 по своему усмотрению не установила, от кого на ее счет поступили денежные средства со счета брата после его смерти, распорядилась этими денежными средствами как своими собственными в пределах установленного законом срока для принятия наследства, доказательств того, что у неё отсутствовало намерение принять наследство, нотариусу не представляла, требование об установлении факта непринятия наследства после смерти Б.А.Б. суду не заявляла.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 фактически вступила во владение части наследственного имущества в виде денежных средств и, соответственно, приняла все причитающееся ей по закону наследство Б.А.Б., а значит несет обязанность по погашению его задолженности по кредитным договорам в пределах перешедшего к ней наследственного имущества.
При этом, оснований полагать о фактическом принятии ответчиком ФИО3 наследства умершего, в ходе рассмотрения не установлено, доказательства фактического принятия ФИО3 наследства Б.А.Б. у суда отсутствуют, в связи с чем суд приходит к выводу, что исковые требования к ФИО3 удовлетворению не подлежат.
Кроме того, поскольку судом установлен наследник, фактически принявший наследство после смерти Б.А.Б., исковые требования к администрации Нелидовского муниципального округа Тверской области, Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Тверской области удовлетворению не подлежат в полном объеме.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых обязательств по кредитному договору, равно как доказательств, опровергающих расчет задолженности, ответчиками не представлено.
Таким образом, учитывая стоимость принятого наследственного имущества со ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №116549872 от 06.07.2022 г. в размере 597 838 руб. 06 коп. и по кредитному договору №116656162 от 25.07.2022 г. в размере 143 560 руб. 64 коп..
Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору №94011606 от 04.08.2020 г. суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ПАО Сбербанк с одной стороны (кредитор) и Б.А.Б. (заемщик) с другой стороны (заемщик) был заключен кредитный договор <***> от 04.06.2020 года о предоставлении заемщику кредита в размере 568 181 руб. 82 коп с процентной ставкой 13,02 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт заключения кредитного договора и перечисления заемщику денежных средств подтверждается представленными суду доказательства и не оспаривается ответчиками.
При заключении вышеуказанного кредитного договора Б.А.Б. был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на срок до 03.08.2025 г.
В ходе рассмотрения дела, в связи поступлением истребованных судом необходимых документов, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» смерть Б.А.Б. признана страховым случаем по кредитному договору №94011606 от 04.08.2020 г.. Страховой компанией перечислено ПАО «Сбербанк» страховое возмещение в размере 254 283 руб. 75 коп., что подтверждается платежным поручение №168862 от 10.03.2025 г. Оставшаяся часть страхового возмещения в размере 313 898 руб. 07 коп. подлежит выплате наследникам, что следует из ответа от 20.03.2025 г.
Из представленных при уточнении исковых требований банком расчетов следует, что поступившее от страховщика страховое возмещение было распределено банком в счет погашения задолженности следующим образом: 210 484 руб. 51 коп. - в счет погашения задолженности по основному долгу; 43 799 руб. 24 коп. в счет погашения задолженности по просроченным процентам, начисленным за период после наступления страхового случая с 15 ноября 2023 г. по 10 апреля 2025 г..
Указанные действия банка по такому распределению задолженности нельзя признать правильными ввиду следующего.
Согласно расчетов истца, приложенных к исковому заявлению, Б.А.Б. в соответствии с условиями заключенного кредитного договора ежемесячно своевременно вносил плату, которая включала в себя как сумму по кредиту (основной долг), так и сумму процентов за пользование кредитом.
Последний платеж был произведен 15.10.2020 г., ДД.ММ.ГГГГ Б.А.Б. умер.
Согласно ответа ПАО Сбербанк от 31.03.2025 г. по состоянию на 11.11.2023 года сумма задолженности Б.А.Б. по основному долгу составляла 254 283 руб. 75 коп., из которых 251 858 руб. 05 коп. – основной долг, 2 425 руб. 70 коп. – проценты за пользование кредитом. Указанная сумма была перечислена банку страховой компанией.
Обращаясь с данным иском в суд, банк указал на то, что за период с 15.11.2023 г. по 22.10.2024 г. по данному кредитному договору образовалась задолженность в размере 285 252 руб. 93 коп., из которых основной долг – 251 858 руб. 05 коп., просроченные проценты – 33 394 руб.
После распределения суммы страхового возмещения относительно имеющегося долга по кредиту, задолженность перед банком на 10.04.2025 г. составила 43 897 руб. 39 коп., из которых: сумма основного долга – 41 373 руб. 54 коп., сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за период после выплаты страхового возмещения по 10.04.2025 – 2 523 руб. 85 коп., которые предъявлены Банком после уточнения исковых требований.
Вместе с тем, принимая во внимание то, что ПАО "Сбербанк России" является выгодоприобретателем по договору страхования в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, которая на момент смерти заемщика составляла сумму основного долга в размере 251 858 руб. 05 коп., процентов - 2 425 руб. 70 коп., то именно данная сумма должна была погаситься за счет суммы страхового возмещения в размере 254 283 руб. 75 коп.
При этом размер процентов за пользование кредитом, образовавшийся на момент выплаты страхового возмещения за период с 15.11.2023 по 10.03.2025 в размере 43 799 руб. 24 коп. был погашен банком за счет суммы страхового возмещения и не предъявлен к взысканию в данном исковом заявлении.
В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Учитывая, что к взысканию, с учетом уточнения исковых требований, в данном деле предъявлена сумма основного долга по кредиту в размере 41 373,54 рублей и проценты за пользование кредитом, рассчитанные на эту сумму основного долга после выплаты страхового возмещения по состоянию на 10.04.2025 г., принимая во внимание неправильные действия банка по списанию за счет страховой выплаты только части основного долга, учитывая, что проценты за пользование займом за период с 15.11.2023 г. по 10.03.2025, с учетом уточнения исковых требований, не предъявлялись, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания в пользу банка задолженности по кредитному договору <***> от 04.06.2020 года.
При этом, суд полагает необходимым обратить внимание на следующее.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).
Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.
Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, при этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.
Из материалов выплатного дела, представленного страховой компанией на запрос суда, следует, что 23.11.2023 истцом в страховую компанию была направлена информация о смерти заемщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, с приложением копии свидетельства о смерти, справки о смерти Б.А.Б., копии паспорта ФИО1
25.11.2023 г., 25.01.2025 г., 01.04.2025 г. ООО СК "Сбербанк страхование жизни" для принятия решения о признании случая страховым у наследников Б.А.Б. было истребовано извещение форма №090/У. При этом, извещение направлялось по адресу: ........ Сведений о том, что ПАО Сбербанк и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" извещало ФИО1, зарегистрированную по адресу: ......., копия паспорта которой была приложена к заявлению, о необходимости представления дополнительных документов для принятия решения о признании смерти Б.А.Б. страховым случаем, материалы дела не содержат.
Доказательств невозможности предоставления истцом страховщику необходимых документов в отношении застрахованного лица Б.А.Б. в материалы дела не представлено. Так, отсутствуют доказательства, подтверждающие, что истец обращался в адрес медицинских организаций с запросами о предоставлении документов, устанавливающих причину смерти однако в их выдаче было отказано по какой-либо причине, в том числе по причине отнесения таких сведений к врачебной тайне.
Кроме того, с учетом характера наступившего события страховая компания вправе была самостоятельно истребовать сведения о причинах смерти и дате постановке диагноза застрахованного лица, а потому непредставление необходимых документов не может быть основанием к отказу в защите права наследника заемщика на исполнение обязательств перед банком за счет страховой выплаты при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
В соответствии с заявлением Б.А.Б. на участие в программе страхования ООО СК "Сбербанк страхование жизни" наделено правом на получение сведений из медицинских организаций необходимых для принятия решения о выплате страхового возмещения, вместе с тем страховая компания ограничилась только истребованием соответствующих документов у наследников умершего заемщика, которые в соответствии с условиями договора личного страхования не являются выгодоприобретателями до полного погашения задолженности по кредитному договору.
С учетом установленных по делу обстоятельств и представленных доказательств уклонение истца, являющегося в отличие от гражданина-заемщика профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском о взыскании задолженности без учета страхового возмещения спустя год после наступления страхового события нельзя расценить как соответствующие требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей, в противном случае цели, для которых осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, утрачивают свое значение.
С учетом выплаты в ходе рассмотрения дела ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» страхового возмещения по договору <***> от 04.06.2020 года., и отказе в выплате страхового возмещения по договорам №116549872 от 06.07.2022 г. и №116656162 от 25.07.2022 г., которые не были оспорены сторонами, оснований для удовлетворения исковых требований к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не имеется.
Согласно ст. 98 ГПК РФ истцу возмещаются расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований по каждому исковому заявлению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ......) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №116549872 от 06.07.2022 г. в размере 597 838 руб. 06 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 956 руб. 76 коп., задолженность по кредитному договору №116656162 от 25.07.2022 г. в размере 143 560 руб. 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 306 руб. 82 коп., а всего 763 662 (семьсот шестьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят два) руб. 28 коп.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору №94011606 от 04.08.2020 г. – отказать.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО3, администрации Нелидовского муниципального округа Тверской области, Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Тверской области, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Тверского областного суда через Нелидовский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: Е.С. Иванова
Решение суда в окончательной форме принято 22 мая 2025 г.