...

дело № 2-11405/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 октября 2022 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Виноградовой О.А.,

при секретаре Канашкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее-истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее-ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 12.02.2020 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставляет ответчику кредит в сумме 619 116 рублей 47 копеек, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,74 % годовых. Кредит был выдан под залог транспортного средства LADA Granta, ...

Банк исполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 451 207 рублей 21 копейку. По состоянию на 07.09.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 450 241 рубль 36 копеек, в том числе: комиссия за СМС – информирование в сумме 596 рублей, просроченные проценты – 22 901 рубль 50 копеек, просроченная ссудная задолженность – 404 139 рублей 62 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 740 рублей 61 копейка, неустойка на остаток основного долга – 21 059 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 804 рубля 32 копейки.

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность в сумме 450 241 рубль 36 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 13 702 рубля 41 копейка, а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA Granta, ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 241 582 рубля 90 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена повесткой по почте, которая возвращена по истечении срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца, а также без участия ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По настоящему делу установлено следующее.

На основании заявления (анкета-соглашение) (л.д.22) между истцом и ответчиком 12.02.2020 заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставляет ответчику кредит в сумме 619 116 рублей 47 копеек, сроком на 60 месяцев, со сроком возврата кредита 12.02.2025.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий следует, что процентная ставка составляет 16,49% годовых, процентная ставка может быть увеличена в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 Индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней. Банк вправе увеличить, действующую процентную ставку по кредиту до уровня процентной ставки, действующей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях без обязательств заключения договора страхования, установленного в пункте 9.3 Индивидуальных условий, а именно на 3 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений. На период участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика Банк снижает процентную ставку по кредиту до 15.74% годовых. Процентная ставка снижается, начиная со дня, следующего за днем, в котором заемщик подключился к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 4 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в Программе добровольной финансово и страховой защиты заемщиков (л.д.18 оборот).

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – марка LADA Granta, ...

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий следует, что предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки (штраф, пени) в размере 20% годовых. Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС, согласно пункту 10 Индивидуальных условий в размере 50 000 рублей (л.д.19).

Ответчику был выдан график платежей, из которого видны ежемесячные платежи (л.д.20 оборот - 21).

Из расчета цены иска следует, что ответчик нарушал условия кредитного договора о сроках и порядке погашения долга, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляет 450 241 рубль 36 копеек, в том числе: комиссия за СМС – информирование в сумме 596 рублей, просроченные проценты – 22 901 рубль 50 копеек, просроченная ссудная задолженность – 404 139 рублей 62 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 740 рублей 61 копейка, неустойка на остаток основного долга – 21 059 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 804 рубля 32 копейки (л.д. 11-13).

Банк исполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13 оборот-15).

Из копии договора купли-продажи от 12.02.2020 следует, что ФИО1 приобретала транспортное средство марка LADA Granta, ...

Из предоставленного ответа ОГИБДД УВД России по г. Набережные Челны видно, что автомобиль марки LADA Granta, ... принадлежит ФИО1 (л.д. 43).

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Банк в полном объеме выполнил обязательства по договору.

При таких обстоятельствах, соглашаясь с расчетом, представленным истцом, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в главном.

Вместе с тем, суд не может согласиться с начислением неустойки на остаток основного долга. Заключенный между сторонами договор содержит условия об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (пункт 12 договора, л.д.19). В данном пункте договора имеется отсылка к пункту 12 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». По смыслу данной нормы размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисление неустойки возможно только на просроченную задолженность, и не предусмотрено начисление неустойки на непросроченную задолженность. Начисление неустойки на непросроченную часть основного долга не отвечает существу неустойки, которая, по общему правилу должна быть начислена на сумму неисполненного обязательства.

При таких обстоятельствах суд отказывает во взыскании неустойки на остаток основного долга.

Суду сведения об исполнении ответчиком своих обязательств перед истцом не представлены. Возражения относительно арифметической правильности расчета представлены голословно, без контррасчета задолженности.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, суд приходит к выводу в обоснованности требований иска в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как, по мнению суда, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.

Однако суд не может согласиться с требованиями истца об установлении начальной продажной цены автомобиля, поскольку такая цена подлежит установлению в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Также, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит удовлетворению требование в взыскания расходов истца по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ... задолженность по кредитному договору от 12.02.2020 ... по состоянию на 07.09.2022: просроченную задолженность по основному долгу – 404 139 (четыреста четыре тысячи сто тридцать девять) рублей 62 копейки, просроченные проценты – 22 901 (двадцать две тысячи девятьсот один) рубль 50 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 740 (семьсот сорок) рублей 61 копейка, комиссия за смс-информирование – 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей, неустойка на просроченную ссуду – 804 (восемьсот четыре) рубля 32 копейки, расходы истца по оплате госпошлины – 13 702 (тринадцать тысяч семьсот два) рубля 41 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль, принадлежащий ФИО1, марки LADA Granta Белый, ... путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суда Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья «подпись» Виноградова О.А.

Решение27.10.2022