Дело № 2-1052/2022 ***
УИД 33RS0005-01-2022-001232-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Александров «4» июля 2022 года
Александровский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Барченковой Е.В.,
с участием ответчика ФИО2,
при секретаре Беляевой К.Д.,
рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что 25.09.2020 между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс банк»), правопреемником которого является истец, и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 630 986 руб. 48 коп. под 14,9 %/27 % годовых на срок 357 дней. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств заемщиком, ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ФИО2 задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме 644 882 руб. 29 коп., из которых основной долг – 602 704 руб. 12 коп., проценты – 37 849 руб. 36 коп., проценты на просроченную суду – 1 508 руб. 65 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1190 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 629 руб. 81 коп.
Истец – ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного заседания, просило о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о принятии решения в порядке заочного производства не возражало.
В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признал, пояснил, что указанный кредитный договор был заключен им в целях реструктуризации имеющегося долга по иному кредиту, денежные средства он не получал. Ссылался на тяжелое материальное положение и наличие малолетнего ребенка на его иждивении.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ), потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Согласно ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных указанным Федеральным законом.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 25.09.2020 между ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 632 987 руб. со ставкой за проведение безналичных операций – 14 % годовых, за проведение наличных операций – 27 %. Погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 20 021 руб.на текущий счет заемщика. Срок возврата кредита – до востребования.
Подлинность подписи и факт заключения договора ответчиком не оспаривался.
Факт предоставления кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету № (л.д. 7).
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как следует из п. 13 Индивидуальных условий, заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу.
Судом установлено и подтверждается представленными истцом материалами, что на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) № от ДД.ММ.ГГГГ право требования к ФИО2 по договору кредитной карты № передано ПАО «Совкомбанк» (л.д. 23-25).
Как следует из вышеуказанной выписки, обязательства, предусмотренные кредитным договором, ФИО1 перестал исполнять с сентября 2021 года, последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, общая задолженность ответчика по состоянию на 06.04.2022 составляет 644 882 руб. 29 коп., из которых основной долг – 602 704 руб. 12 коп., проценты – 37 849 руб. 36 коп., проценты на просроченную суду – 1 508 руб. 65 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1190 руб. 35 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 629 руб. 81 коп.
Указанный расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным. Каких-либо достоверных и бесспорных доказательств необоснованного увеличения истцом суммы задолженности ответчиком не представлено, контррасчет также не представлен.
Согласно п.1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
18.01.2022 истец направил в адрес ответчика требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 19).
Учитывая, что обязательства по погашению задолженности ФИО2 до настоящего времени не исполнены, что является существенным нарушением условий договора, требования банка о взыскании с него суммы задолженности по просроченной ссудной задолженности в размере 602 704 руб. 12 коп., просроченным процентам – 37 849 руб. 36 коп., процентам на просроченную ссуду – 1 508 руб. 65 коп., подлежат удовлетворению.
При этом доводы ответчика о том, что кредитные средства от банка он не получал, не могут быть приняты во внимание, поскольку, как следует из п.20 Индивидуальных условий, кредитные средства перечислены в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Доводы ответчика о нарушении обязательств по кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением не могут быть приняты судом во внимание, поскольку данные обстоятельства не являются основанием для освобождения заемщика от исполнения договора.
Пунктом 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,0548 % от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Между тем, суд не находит оснований для уменьшения заявленной к взысканию неустойки на основании вышеуказанной нормы. Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено.
На основании изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 неустойки на просроченную ссуду – 1190 руб. 35 коп., неустойки на просроченные проценты – 1 629 руб. 81 коп., суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в сумме 9648 руб. 82 коп. (5200 руб. + 1 % х (644882,29 руб.-200000 руб.))
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, паспорт ***, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06.04.2022 по просроченной ссудной задолженности в размере 602 704 руб. 12 коп., просроченным процентам – 37 849 руб. 36 коп., процентам на просроченную ссуду – 1 508 руб. 65 коп., неустойке на просроченную ссуду – 1190 руб. 35 коп., неустойке на просроченные проценты – 1 629 руб. 81 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины - 9648 руб. 82 коп.
Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Александровский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий *** Е.В. Барченкова
Мотивированное решение составлено 5 июля 2022 года.
Председательствующий *** Е.В. Барченкова
***