Решение по делу № 2-732/2022 от 26.12.2022 | Тотемский районный суд (Вологодская область)

Дело № 2-732/2022

УИД № 445RS0002-01-2022-004283-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2022 года с. им. Бабушкина

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

Председательствующего - судьи Арсентьева Н.И.

При секретаре Поповой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк»(далее-ООО КБ «Аксонбанк») в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что "__"______20__ между ООО КБ «Аксонбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 149072 рубля на срок до "__"______20__. Решением Арбитражного суда Костромской области от 11 декабря 2018 года ООО КБ «Аксонбанк» признан несостоятельным(банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен, при наличии возражений ответчика был отменен. На "__"______20__ общая сумма задолженности составляет 268576 рублей 83 копейки, в том числе основной долг в размере 110249 рублей 83 копейки, задолженность по процентам в размере 91254 рубля 65 копеек, штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита в размере 40810 рублей 83 копейки, штраф за несвоевременную уплату процентов в размере 26261 рублей 52 копейки, которую истец просил взыскать с ответчика, а также начисленные на остаток кредита проценты и штрафы за неуплату кредита и процентов с "__"______20__ по фактическую дату исполнения обязательств, расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца по доверенности Ф.Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и мете рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленном ходатайстве просила рассмотреть дело без ее участия, заявленные требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном отзыве просил в удовлетворении заявленных требований отказать за пропуском истцом срока исковой давности на обращение в суд, начисленные штрафные санкции считал несоразмерными последствиям нарушения обязательств, указал на отсутствие учета истцом суммы 610 рублей 05 копеек и применение моратория на банкротство в период с "__"______20__ по "__"______20__.

Неявка в судебное заседание сторон, извещенных судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем в порядке ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что "__"______20__ между ООО КБ «Аксонбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 149072 рубля, на срок до "__"______20__, под 15,9 % годовых, а в случае использования кредита в наличной форме в размере, превышающем 25% суммы денежных средств, предоставленных ответчику, процентная ставка установлена в размере 24,9% годовых. Пунктом 12 договора предусмотрено взыскание штрафных санкций за несвоевременное исполнение обязательств в размере 0,05% за каждый день просрочки.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей, после "__"______20__ платежи в погашение кредита не поступали, что свидетельствует об отказе ответчика от исполнения условий договора в одностороннем порядке и противоречит положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 11 декабря 2018 года ООО КБ «Аксонбанк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчетам суммы иска общая сумма задолженности на "__"______20__ составляет 268576 рублей 83 копейки, в том числе основной долг в размере 110249 рублей 83 копейки, задолженность по процентам в размере 91254 рубля 65 копеек, штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита в размере 40810 рублей 83 копейки, штраф за несвоевременную уплату процентов в размере 26261 рублей 52 копейки.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, подтвержден предоставленными выписками по счету, составлен в соответствии с законом и условиями кредитного договора, однако истцом учтены поступления ответчика в погашения кредита на сумму 71619 рублей 95 копеек, тогда как ответчиком в период с "__"______20__ по "__"______20__ внесено 10 платежей по 6000 рублей каждый и 1 платеж на сумму 6230 рублей, всего на сумму 72230 рублей. Истцом не учтена оставшаяся сумма в размере 610 рублей 05 копеек, которая с учетом предусмотренного графиком процентного отношения погашения основного долга и процентов подлежит распределению в сумме 366 рублей 03 копейки на основной долг и 244 рубля 02 копейки на погашение процентов, в связи с чем, из общей суммы исковых требований по основному долгу и процентам данные суммы подлежат исключению.

Доказательств отсутствия задолженности в ином размере со стороны ответчика суду не представлено.

За взысканием кредитной задолженности истец обратился в суд "__"______20__, исковое заявление в тот же день принято к производству суда.

Ответчиком при рассмотрении дела заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит до 26 числа каждого месяца, поэтому срок исковой давности следует применять по каждому платежу, как на проценты по кредитному договору, так и на всю сумму периодического платежа.

С учетом этого, в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов и основного долга, которые причитаются к уплате в трехлетний период предшествующий дате подачи иска.

Из материалов дела следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье судебного участка № 10 Ленинского судебного района г. Костромы "__"______20__, заявление поступило в суд "__"______20__. Судебным приказом от "__"______20__ с ФИО1 взыскана задолженность в размере 203422 рублей 87 копеек, ответчиком "__"______20__ представлены возражения. Определением мирового судьи судебного участка № 10 Ленинского судебного района г. Костромы от "__"______20__ судебный приказ от "__"______20__ был отменен.

С учетом вышеприведенных положений законодательства и фактических обстоятельств дела, банк получил право претендовать на взыскание задолженности начиная с "__"______20__, то есть за трехлетний период предшествующий дате обращения в суд, а применительно к графику платежей начиная с "__"______20__. Исчисляя срок исковой давности по каждому платежу, суд учитывает общий срок исковой давности в три года, дату обращения за выдачей судебного приказа, неистекшую часть срока на дату обращения в суд, которая в случае, если она менее 6 месяцев, то после отмены судебного приказа удлиняется до 6 месяцев, а также дату обращения в суд с настоящим иском.

По платежу от "__"______20__ срок исковой давности будет исчисляться с "__"______20__ по "__"______20__(дату обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа) что составит 2 года 11 месяцев 22 дня(1087 дней), неистекшая часть составляет 8 дней, в связи с чем после отмены судебного приказа("__"______20__) увеличивается до 6 месяцев, то есть до "__"______20__. Банк обратился в суд "__"______20__, в связи с чем срок исковой давности по платежу от "__"______20__ не пропущен. С учетом изложенного, срок по платежам более позднего периода также не пропущен, в связи с чем с истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам согласно предоставленному истцом расчету, поскольку все внесенные ответчиком платежи, подтвержденные им документально, за исключением разницы в размере 610 рублей 05 копеек, учтены истцом в расчете задолженности, нашли отражение в выписке по счету.

На основании статей 329, 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из пункта 12 индивидуальных условий кредитного договора следует, что за несвоевременное погашение кредита и/или несвоевременную уплату процентов клиент уплачивает банку штраф в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа.

Размер штрафных санкций, согласно расчету истца, в пределах срока исковой давности составляют 40810 рублей 83 копейки по основному долгу и 26261 рубль 52 копейки по процентам.

Ответчиком заявлено о применении ст. 333 ГК РФ.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, все обстоятельства дела, суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащего взысканию с ответчика штрафов: за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора за период с 40810 рублей 83 копеек до 7 000 рублей, за несвоевременную уплату процентов, с 26 261 рубля 52 копеек до 5000 рублей.

Истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника.

Займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Возникшие на основании кредитного договора от "__"______20__ обязательства ответчика могут быть прекращены только после возврата истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся процентов, штрафа; кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой кредита и штрафов до момента фактического исполнения обязательств.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом и штрафа до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем в этой части исковые требования подлежат удовлетворению.

Само по себе установление в договоре размера процентов и неустойки, которые превышают значение ключевой ставки банковского процента не свидетельствует о явно завышенном их размере, а также не является основанием для расчета процентов и неустойки по иным ставкам.

Показатель неустойки в 0,05% в день характеристикой размера неустойки не является, представляя собой порядок ее определения. В силу установления указанного порядка законом данный параметр сам по себе не может быть признан чрезмерным. Предусмотренный статьей 333 ГК РФ механизм снижения неустойки по критерию чрезмерности подлежит применению исключительно к сумме неустойки, определенной за конкретный период. Суд не вправе применить положения вышеуказанной нормы при взыскании неустойки на будущее время ввиду неопределенности ее размера и невозможности оценки на предмет чрезмерности.

Таким образом, обоснованными являются и требования о взыскании штрафа за несвоевременное исполнение обязательства по погашению кредита и штраф за несвоевременное исполнение обязательства уплате процентов в размере 0,05% в день от суммы не погашенных процентов и кредита за каждый день просрочки, начиная с "__"______20__ и по день фактического исполнения обязательства.

Вместе с тем суд учитывает следующее.

На основании пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с приведенной нормой законодательства постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Пунктом 3 приведенного постановления установлен порядок вступления его в силу - с даты официального опубликования, а также срок действия - в течение шести месяцев, следовательно, срок действия введенного моратория ограничен периодом с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Согласно положениям пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве, на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего федерального закона (подпункт 2), в частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснению пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», положения пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых распространяется мораторий.

При этом в пункте 7 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Из приведенных положений законодательства и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что введение моратория на возбуждение дел о банкротстве на основании постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании неустоек (штрафов, пени), процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, начисленных в период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Следовательно, из периода начисления неустойки с "__"______20__ по дату фактического исполнения обязательства подлежит исключению период, ограниченный сроком действия моратория на возбуждение дел о банкротстве; требования истца о взыскании неустойки за период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах неустойка за несвоевременно погашение кредита и несвоевременную уплату процентов подлежит взысканию, начиная с "__"______20__ по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежными поручениями №... от "__"______20__, №... от "__"______20__, при подаче иска истцом произведена уплата государственной пошлины на общую сумму 5885 рублей 77 копеек.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что в рассматриваемом случае размер неустойки снижен с учетом положений статьи 333 ГК РФ оснований для применения правил пропорциональности при взыскании судебных расходов в части снижения размера неустойки не имеется. Вместе с тем, ввиду снижения судом размера взыскиваемой суммы по основному долгу и процентам на общую сумму 610 рублей 05 копеек, в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5208 рублей 94 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью КБ «Аксонбанк»(<...>) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1(<...>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №... от "__"______20__ в размере 212894 рубля 43 копейки, в том числе: основной долг в размере 109883 рубля 80 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 91010 рублей 63 копеек, штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита и процентов на общую сумму 12000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору №... от "__"______20__ в размере 24,9 % годовых, начисленные на остаток кредита (основного долга) в сумме 109883 рубля 80 копейки, с "__"______20__ по день по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и штрафа за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы не исполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с "__"______20__ по день фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении остальной части требований общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Тотемский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Н.И. Арсентьев