(№)

УИД:27RS0(№)-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) в составе:

председательствующего судьи - Сахновской О.Ю.,

при секретаре - Гвоздевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» (НАО ПКО «ПКБ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам в сумме 573864 рубля 32 копейки, судебных расходов в сумме 8939 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что (дата) между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключен кредитный договор (№), путем присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования (далее - Правила) и подписания Заемщиком Согласия на кредит в ПАО ВТБ. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 623622 рубля на срок 60 месяцев, по (дата) с взиманием за пользование кредитом 10,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 2,3, 4.2.1.Правил). Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4,2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки в качестве дисконта в размере 7,1 % годовых. В соответствии с условиями, изложенными в п. 4.2 индивидуальных условий кредитного договора, базовой процентной ставкой за пользование кредитом является ставка 18 %. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца, аннуитетными (за исключением первого и последнего платежей) платежами в размере 13527 рублей 97 копеек (п.п. 1-6 Согласия на кредит). Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт банковский счет / счет платежной банковской карты открытый в валюте кредита, (п.18. Согласия на Кредит). Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Заемщик путем подписания Согласия на Кредит. В соответствии с п. 20. Согласия на кредит, Кредитный договор (Договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на Кредит (Индивидуальных условий) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на Кредит (Индивидуальных условий). В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, (дата) Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 623622 рубля, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. На основании заявления Заемщика на включение в число участников Программы страхования от (дата) и п. 15. Анкеты - заявления, Заемщик был подключен к Программе страхования «Финансовый резерв Профи». С условиями подключения к программе, порядком и условиями взимания комиссии за участие в Программах страхования Заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись Заемщика в Анкете - Заявлении.

По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, а также учитывая п.3.1.2. Правил, потребовал досрочно в срок до (дата) погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, направив (дата) (Исх. (№) от (дата)) в адрес Заемщика уведомление о досрочном истребовании задолженности. Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение сроков возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена, при этом сумма задолженности Ответчика, по состоянию на (дата) по указанному Кредитному договору составляет – 584265,36 рублей, из которых: 535193,86 рублей - остаток ссудной задолженности (кредит); 37514,79 рублей - проценты за пользование Кредитом; 11556,71 рублей - задолженность по пени. В соответствии с ч.2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила – 573864,32 рублей, из которых: 535193,86 рублей - остаток ссудной задолженности (кредит); 37514,79 рублей - проценты за пользование Кредитом; 1155,67 рублей - задолженность по пени.

Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в общей сумме по состоянию на (дата) включительно - 573864,32 рублей, из которых: 535193,86 рублей - остаток ссудной задолженности (кредит); 37514,79 рублей - проценты за пользование Кредитом; 1155,67 рублей - задолженность по пени, а также взыскать государственную пошлину в сумме 8939 рублей.

Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) произведена замена истца ПАО «Банк ВТБ» его правопреемником НАО ПКО «ПКБ».

В судебном заседании представитель истца НАО ПКО «ПКБ» участие не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, на основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении слушания дела не просила, судебные извещения направились по месту регистрации и месту жительства ответчика, указанным ответчиком, в заявлении об отмене заочного решения суда. Судебные повестки ответчиком получены не были, в материалах дела имеются конверты с пометкой «истек срок хранения». Кроме того, направлялись по указанному ответчиком в материалах дела номеру телефона смс-уведомление о дате, времени и месте судебного заседания. Информация о движении дела размещена на официальном сайте суда.

Действия ответчика судом расцениваются как уклонение от получения судебного извещения. О перемене своего адреса или номера телефона ответчик не сообщила, других сведений для извещения, не указала.

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. п. 67 - 68 Постановления Пленума от (дата) (№) «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с п.3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 831.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) между ПАО «Банк ВТБ» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (№), путем присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования и подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ (ПАО).

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 623622 рубля на срок 60 месяцев, по (дата) с взиманием за пользование Кредитом 10,9 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 2,3, 4.2.1.Правил). Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4,2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки в качестве дисконта в размере 7,1 % годовых.

В соответствии с условиями, изложенными в п. 4.2 индивидуальных условий кредитного договора, базовой процентной ставкой за пользование кредитом является ставка 18%. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца, аннуитетными (за исключением первого и последнего платежей) платежами в размере 13527,97 рублей (п.п. 1-6 Согласия на кредит). Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт банковский счет / счет платежной банковской карты открытый в валюте кредита, (п.18. Согласия на Кредит).

В соответствии с п. 20. Согласия на кредит, Кредитный договор (Договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на Кредит (Индивидуальных условий) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на Кредит (Индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, (дата) предоставил Заемщику денежные средства в сумме 623622 рубля, что подтверждается выпиской по счету.

На основании заявления Заемщика на включение в число участников Программы страхования от (дата) и п. 15. Анкеты - заявления, Заемщик был подключен к Программе страхования «Финансовый резерв Профи».

С условиями подключения к программе, порядком и условиями взимания комиссии за участие в Программах страхования Заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись Заемщика в Анкете - Заявлении.

По наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, а также учитывая п.3.1.2. Правил, потребовал досрочно в срок до (дата) погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, направил (дата) (Исх. (№) от 30.01,2020г.) в адрес Заемщика уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Однако вышеуказанная задолженность Ответчиком не была погашена, при этом сумма задолженности Ответчика, по состоянию на (дата) по указанному Кредитному договору составила – 584265,36 рублей, из которых: 535193,86 рублей - остаток ссудной задолженности (кредит); 37514,79 рублей - проценты за пользование Кредитом; 11556,71 рублей - задолженность по пени.

В соответствии с ч.2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила – 573864,32 рублей, из которых: 535193,86 рублей - остаток ссудной задолженности (кредит); 37514,79 рублей - проценты за пользование Кредитом; 1155,67 рублей - задолженность по пени.

В соответствии ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В заявлении на получение кредита ответчик выразил согласие на уступку банком своего права (требование) по договору любым третьим лицам, в том числе у кого отсутствует лицензия на осуществления банковской деятельности.

Таким образом, положения об уступке права требования были согласованы между сторонами при заключении кредитного договора.

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, возникшие перед банком ПАО «Банк ВТБ» в силу кредитного договора (№)от (дата), вследствие чего, требования истца как правопреемника банка о взыскании суммы основного долга по договору и процентов суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на (дата) составила в сумме 573864 рубля 32 копейки, их которых сумма основного долга – 535193 рубля 86 копеек, задолженность по процентам – 37514 рублей 79 копеек, неустойка – 1155 рублей 67 копеек.

Данный расчет судом проверен, он произведен верно, с учетом всех положений закона и договора.

Принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, судом установлено, что заочным решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) по гражданскому делу (№) исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (дата), судебных расходов были удовлетворены в полном объеме.

Указанным решением суда с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК ВТБ» была взыскана сумма по кредитному договору (№) от (дата) в размере 573864 рубля 32 копейки, судебные расходы в сумме 8939 рублей, в общей сумме 582 803 рубля 32 копейки.

На основании вступившего в законную силу заочного решения суда взыскателю ПАО «Банк ВТБ» был выдан исполнительный лист ФС (№).

В отделе ОСП по (адрес) ГУФССП России по (адрес) и ЕАО на основании исполнительного листа ФС (№) по делу (№) возбуждено исполнительное производство (№)-ИП от (дата) о взыскании задолженности в сумме 582 803 рубля 32 копейки в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Банк ВТБ».

(дата) указанное исполнительное производство окончено по ч.1 ст.47 ФЗ «Об исполнительном производстве». Сумма взысканий с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Банк ВТБ» в рамках исполнительного производства составила 51899 рублей 48 копеек.

(дата) на основании исполнительного листа ФС (№) по делу (№) возбуждено исполнительное производство (№)-ИП о взыскании задолженности в сумме 582803 рубля 32 копейки в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Банк ВТБ».

(дата) между ПАО «Банк ВТБ» и НАО «ПКБ» (с (дата) НАО «ПКБ» переименовано в НАО ПКО «ПКБ» о чем внесена соответствующая запись ЕГРЮЛ) был заключен договор об уступке прав (требований) (№)/ДФУ, согласно которому, в том числе к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору (№) от (дата), заключенному ПАО «Банк ВТБ» с ФИО1 в общей сумме 479 934 рублей 71 копейка.

Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) произведена замена выбывшей стороны взыскателя с ПАО «Банк ВТБ» на правопреемника НАО ПКО «ПКБ» (НАО «ПКБ») в части взыскания задолженности по кредитному договору (№) от (дата).

Как следует из материалов исполнительного производства (№)-ИП от (дата), на основании исполнительного листа ФС (№), выданного по гражданскому делу (№) в отношении должника ФИО1 в период с (дата) по (дата) удержано 71 318 рублей 33 копейки, из которых в пользу взыскателя ПАО «Банк ВТБ» взыскано 50907 рублей 30 копеек, а в пользу взыскателя НАО ПКО «ПКБ» произведены удержания в размере 20411 рублей 03 копейки.

Определением Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре от (дата) заочное решение суда от (дата) отменено.

(дата) исполнительное производство (№)-ИП от (дата) о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя НАО ПКО «ПКБ» задолженности прекращено, ввиду отмены судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ, п.4 ч.2 ст.43 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, общая сумма удержаний с ответчика ФИО1 в период исполнения заочного решения суда составила 123217 рублей 81 копейка (71318 рублей 33 копейки + 51899 рублей 48 копеек).

Ответчиком ФИО1 доказательств об отсутствии задолженности, контррасчет или сведений, что после окончания исполнительного производства в пользу истца производилась оплата задолженности суду не представлено.

Принимая во внимание, что в рамках исполнительного производства с ответчика ФИО1 в пользу истца правопреемника ПАО «Банк ВТБ» - НАО ПКО «ПКБ» произведены удержания в общем размере 123 217 рублей 81 копеек, суд полагает необходимым решение суда в части взыскания задолженности в размере 123217 рублей 81 копейка в исполнение не приводить.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в суд пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика ФИО1 надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлине, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 8939 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО ПКО «ПКБ» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 21.10.1979года рождения, уроженки г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) (паспорт (иные данные) (№)) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» (НАО ПКО «ПКБ») (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (№)от (дата) в размере 573 864 рубля 32 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8939 рублей.

Решение суда в части взыскания с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) (паспорт (адрес) (№)) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» (НАО ПКО «ПКБ») (ИНН <***>) задолженности по кредитному договору (№)от (дата) в размере 123 217 рублей 81 копейка– в исполнение не приводить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Ю. Сахновская

Мотивированный текст решения изготовлен 27.05.2025