Мотивированное решение
изготовлено 15.10.2025г.
№
50RS0№-52
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
2 октября 2025 года
Подольский городской суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Федотовой Н.Г.,
при секретаре ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ», в котором просила взыскать возмещение по полисам «Финансового резерва» в размере 1854 567 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом, компенсацию морального вреда в сумме 15 000 рублей, расходы на услуги представителя в сумме 80 000 рублей, исковые требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «СОГАЗ» были заключены полисы «Финансового резерва» № №, № FRVTB№ по риску: смерть в результате несчастного случая или болезни, выгодоприобретателель- застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица-его наследники. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Истец является дочерью умершего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ вступила в наследство после смерти ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подала заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, однако, заявление оставлено без удовлетворения ввиду того, что не представлено копии протокола патологоанатомического исследования или акта судебно-медицинской экспертизы.
Истец - ФИО2 в судебное заседание не явилась, ее представитель в судебное заседание явилась, отказалась от исковых требований о взыскании страхового возмещения, просила производство по делу по данным требованиям прекратить, в связи с добровольной выплатой страхового возмещения ответчиком, поддержала исковые требования о взыскании с АО «СОГАЗ» компенсации морального вреда в сумме 15 000 рублей, штрафа, расходов на услуги представителя в сумме 80 000 рублей.
Ответчик – Представитель АО «СОГАЗ» в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.
Третье лицо – ДО «Центральный» филиала № Банка ВТБ ПАО представитель в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещен надлежащим образом.
Суд, выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, полагает исковые требования подлежащими оставлению без удовлетворения.
Обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая (пункт 1 статьи 929 ГК РФ).
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая (пункт 1 статьи 929 ГК РФ).
В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто согласие, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица, осуществляется страхование.
Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ "О защите прав потребителей".
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В соответствии с ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ФИО3 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования, удостоверенный страховым полисом «Финансовый резерв № FRVTB№ от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту, который является неотъемлемой частью Договора страхования, о чем непосредственно указано в вышеназванном страховом полисе.
Также между ФИО3 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования, удостоверенный страховым полисом «Финансовый резерв № № FRVTB№ от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту, который является неотъемлемой частью Договора страхования, о чем непосредственно указано в вышеназванном страховом полисе.
В соответствии с договорами страхования, Страховщик обязуется за обусловленную Договорами плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, выплатить Застрахованным (Выгодоприобретателям) обусловленное Договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев. Объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни. (л.д. 5-6).
Объектом страхования, согласно условий вышеназванных договоров страхования, являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с его жизнью и здоровьем.
Страховыми рисками по настоящим Программам страхования являются: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни.
Страхователь подтвердил, что с Условиями страхования ознакомлен и согласен (п. 2.1 Договора страхования).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер (л.д. 10).
Наследниками первой очереди по закону является дочь – ФИО2 (ФИО3) ФИО4(л.д.15)
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> Нотариальной палаты ФИО6 Подольского нотариального округа <адрес> ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 (л.д.17).
ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес АО «СОГАЗ» заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в связи со смертью ФИО3 (л.д.7).
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в ответ на обращение ФИО2 сообщил, что был предоставлен не полный пакет документов, предусмотренный п.9.3. Условий 1.2, в связи, с чем предложено представить необходимые документы для принятия решения о страховой выплате, в связи с чем, рассмотрение вопроса о страховой выплате отложено до получения запрошенного документа (л.д.23).
В ходе рассмотрения данного дела, судом сделан запрос в ГБУЗ МО «Бюро судебно-медицинской экспертизы» на предоставление копии патологоанатомического исследования или акта судебно-медицинской экспертизы в отношении ФИО3 (л.д.98).
ДД.ММ.ГГГГ в ответ на запрос направлена заверенная копия заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ. в отношении ФИО3 (л.д.99-106).
ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» произвели страховую выплату в сумме 1 854 567 рублей, в рамках договора страхования, заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО3, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 591005 рублей, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1263562 рублей( л.д.113-114).
Отказывая в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, суд исходил из следующего.
Согласно п. 8.1 Условий страхования при наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, выгодоприобретатель обращается за выплатой с документами о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, предусмотренными разделом 9 Условий страхования (л.д. (л.д.42-50).
В соответствии с п. 9.2 Условий страхования, документы, предоставляемые Страхователем (Выгодоприобретателем) при наступлении случаев, указанных в п.п. 4.2.1-4.2.6 настоящих условий страхования: заявление о страховой выплате, составленное в письменном виде (п.9.2.1); Полис (п. 9.2.1.1); Документ, удостоверяющий личность обратившегося за выплатой. Если с заявлением на страховую выплату обращается представитель Страхователя (Застрахованного лица, выгодоприобретателя), то у него должна быть надлежащим образом оформленная доверенность, подтверждабюая полномочия на подписание заявления (или получение страховой выплаты (п. 9.2.1.2); Банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты (если страховая выплата производится путем безналичного перечисления); Справка ОВД или Постановление о возбуждении /об отказе в возбуждении уголовного дела по факту наступления события, имеющего признаки страхового случая или акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения производственной травмы)-предоставлять при наличии (п. 9.2.1.5).
В соответствии с п. 9.3 Условий страхования, при наступлении страхового случая «смерть в результате НС и Б» дополнительно к документам, перечисленным в п. 9.2 настоящих Условий страхования, предоставляются следующие документы:
А) медицинское свидетельство о смерти;
Б) свидетельство органа ЗАГС о смерти застрахованного лица или его нотариально заверенная копия;
В) копия протокола патологоанатомического исследования или акта судебно-медицинской экспертизы (если исследование не производилось- копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти);
Г) нотариально удостоверенное завещание либо свидетельство о праве на наследство на право требования страховой выплаты по договору страхования или справка о круге всех наследников Застрахованного лица, выданная по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства, если в договоре страхования не назначен выгодоприобретатель.
Заявителем был представлен неполный комплект документов и 20.06.2024г. через отделение ПАО Банк ВТБ в адрес заявителя был направлен запрос копии протокола патологоанатомического исследования или акта судебно-медицинской экспертизы (если исследование не производилось- копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти).
Рассмотрение вопроса о страховой выплате было отложено до получения вышеуказанных документов.
Ввиду не предоставления заявителем полного пакета документов, АО «СОГАЗ» страховая выплата не была произведена.
Пунктом первым статьи 328 ГК РФ установлено, что встречным признается исполнение обязательство одной из сторон, которое обусловлено исполнением другой стороной своих обязательств.
Согласно пункта 2 статьи 328 ГК РФ, в случае непредоставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков. Если предусмотренное договором исполнение обязательства произведено не в полном объеме, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения в части, соответствующей непредоставленному исполнению.
В силу пункта 3 статьи 328 ГК РФ, ни одна из сторон обязательства, по условиям которого предусмотрено встречное исполнение, не вправе требовать по суду исполнения, не предоставив причитающегося с нее по обязательству другой стороне.
Согласно п.1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Выплата страхового возмещения была произведена ответчиком в пользу истца в период рассмотрения данного спора, после предоставления заключения судебно-медицинской экспертизы № в отношении ФИО3, в полном объеме в установленные договором сроки.
Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, поскольку правовых оснований для выплаты страхового возмещения ФИО2 на основании поданного ею заявления у ответчика не имелось, в связи не предоставлением полного перечня документов, необходимого для принятия страховщиком решения по заявленному убытку, необходимость которых предусмотрена Условиями страхования, а именно – акта патологоанатомического исследования или заключения судебно-медицинской экспертизы.
Заключение судебно-медицинской экспертизы в отношении ФИО3 было представлено в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, ответчиком в пользу истца произведена выплата страхового возмещения в полном объеме и в установленные договором сроки.
Таким образом, ответчик в установленном договором и положениями закона порядке надлежащим образом исполнил обязанность по выплате страхового возмещения в пользу наследника застрахованного лица.
Нарушений прав и законных интересов истца со стороны ответчика судом не установлено, в связи с чем, оснований, предусмотренных ст. 15, п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» для взыскания компенсации морального вреда и штрафа не имеется, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом, компенсации морального вреда в сумме 15 000 рублей отказывает.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей (статья 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Общий принцип распределения судебных расходов установлен частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации: стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа отказано, то исковые требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 80 000 руб. подлежат отклонению.
То обстоятельство, что выплата страхового возмещения произведена ответчиком в период рассмотрения данного гражданского дела не является основанием к удовлетворению исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов на представителя, поскольку отказ в выплате страхового возмещения на основании поданного ФИО2 заявления, до обращения ею в суд, был обусловлен неисполнением ФИО2 обязательств по предоставлению полного пакета документов, предусмотренных Условиями страхования, что лишило ответчика исполнить свои обязательства по выплате страхового возмещения в соответствии с договором страхования.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске ФИО2 к АО СОГАЗ о взыскании штрафа, компенсации морального вреда в размере 15 000 руб., расходов на представителя в размере 80 000 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение 30 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья: Н.<адрес>