Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ...
Советский районный суд <адрес>, РСО-Алания в составе:
председательствующего судьи Урумова С.М.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование исковых требований истец указал, что ... между Банком и ответчиком был заключён договор потребительского кредита «Экспресс пенсионеры с переводом пенсии ан.2» № «2403-13-863-14», в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит в размере 230 000 рублей, на срок по ..., под 25,5 % годовых, а заёмщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование им. Однако, ФИО1 не выполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая по состоянию на ... составила 744 588 рублей 13 копеек. Мировым судьёй судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания ... на основании заявления Банка был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов, который после получения письменных возражений, поступивших от ФИО1, определением того же мирового судьи от ... был отменён. На этих основаниях, истец просит произвести зачёт уплаченной суммы государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 3 329 рублей 59 копеек, на основании ст.333.20 НК РФ в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего искового заявления, взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ... в размере 744 588 рублей 13 копеек, а также расходы по уплате госпошлины – 10 645 рублей 88 копеек, а всего: 755 234 рубля 01 копейку, проценты за пользование кредитом по ставке 25,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период со ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период со ... по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также в случае отсутствия представителя в судебном заседании, рассмотреть дело, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, без него, с указанием, что на исковых требованиях настаивает в полном объёме и с просьбой направить копию решения суда в адрес Банка.
Представитель Банка в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещён о времени и месте слушания дела. О причинах неявки суду не сообщил.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещён о времени и месте слушания дела. Предъявил в суд возражения на исковое заявление истца, в которых указал, что исковые требования Банка к нему о взыскании задолженности по кредитному договору № от ... и судебных расходов не признаёт и просит отказать в их удовлетворении, поскольку истцом при обращении в суд с данным иском пропущены сроки исковой давности, так как последний платёж по кредиту был осуществлён им ....
Суд рассмотрел дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.
Решением Арбитражного суда <адрес> от ... ПАО «КБ «Еврокоммерц» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Определением Арбитражного суда <адрес> от ... в отношении ПАО «КБ «Еврокоммерц» продлён срок конкурсного производства на шесть месяцев.
Определением Арбитражного суда <адрес> от ... в отношении ПАО «КБ «Еврокоммерц» продлён срок конкурсного производства на шесть месяцев.
Определением Арбитражного суда <адрес> от ... в отношении ПАО «КБ «Еврокоммерц» продлён срок конкурсного производства на шесть месяцев.
В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ... №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из договора потребительского кредита «Экспресс пенсионеры с переводом пенсии ан.2» № от ... следует, что Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Еврокоммерц» предоставило ФИО1 кредит в размере 230 000 рублей, на срок по ..., под 25,5 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Из выписки по счёту № и расчёта задолженности по кредитному договору № «2403-13-863-14» видно, что ФИО1 ... получил в Банке сумму кредита в размере 230 000 рублей. То есть, свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом, а ответчик своих обязательств по уплате кредита и процентов за пользование им не выполнил.
Судом установлено, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, кредит предоставляется путём зачисления суммы кредита на банковский счёт заёмщика №, открытый в Банке (п.17). Предоставление кредита осуществляется не позднее пяти рабочих дней с даты заключения настоящего договора (п.18). Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 9 355 рублей 40 копеек, в количестве 37 платежей (п.5). За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а также неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.11). Заёмщик обязуется возвращать предоставленный ему кредит и выплачивать начисленные по нему проценты ежемесячно, начиная с ..., равными аннуитетными платежами, в сумме и в срок, указанные в Графике платежей. Если соответствующий календарный день месяца приходится на нерабочий день, то дата платежа переносится на ближайший следующий за ним рабочий день (п.19). Способ обмена информацией между сторонами установлен следующим образом: информационные стенды Банка, средства массовой информации, официальный сайт Банка, личные встречи, почтовые отправления, СМС-уведомления (информирование), по телефону <***> (п.15). Заёмщик обязуется ежемесячно переводить пенсию на счёт, открытый в Банке, до полного погашения кредита и процентов по договору (п.16). Заёмщик ознакомлен и согласен с условиями кредитования физических лиц в ОАО КБ «Еврокоммерц» на потребительские цели, действующими на дату заключения договора (п.13).
То есть, как видно из договора потребительского кредита «Экспресс пенсионеры с переводом пенсии ан.2» № «2403-13-863-14» от ..., погашение кредита должно производиться частями (периодическими платежами) ежемесячно, в период с ... по ..., о чём свидетельствует График платежей по погашению кредита и процентов, подписанный сторонами, а также пункты 6, 19 Индивидуальных условий кредитного договора.
Из расчёта задолженности по состоянию на ..., следует, что общая сумма задолженности заёмщика ФИО1 составляет 744 588 рублей 13 копеек, из которых: 179 133 рубля 47 копеек – задолженность по основному долгу; 296 966 рублей 13 копеек- задолженность по процентам; 268 488 рублей 63 копейки – общий размер неустойки (пени) за просрочку оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом.
В то же время, из выписки по банковскому счёту ответчика № видно, что последний платёж был осуществлён заёмщиком ... в размере 5 485 рублей 98 копеек. Данное обстоятельство также подтверждаются ответом от ... представителя ФИО3 на устный запрос суда.
Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее- Постановление), срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённый Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ...).
В связи с изложенным, срок исковой давности в данном случае, по мнению суда, подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как было указано выше последний платёж ФИО1 в счёт погашения кредита осуществлён ..., а перестал исполнять обязательства по договору со ..., следовательно, с ... - дня, следующего за датой планового платежа, который ответчик не внёс, истец знал о нарушении своего права, в связи с чем, именно с указанной даты суд считает необходимым исчисление срока исковой давности. Согласно графику погашения кредита, последний платёж по кредитному договору № «2403-13-863-14» от ... должен был быть произведён заёмщиком .... То есть, последней датой, когда истец мог взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору является .... Между тем, ... мировым судьёй судебного участка № Советского судебного района <адрес> РСО-Алания по заявлению Банка, направленному в мировой суд ..., был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору, который после его возражений определением того же мирового судьи от ... был отменён. С настоящим же иском Банк посредством ГАС "Правосудие" обратился в Советский районный суд <адрес> ..., то есть за пределами срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
Как предусмотрено п. 1 ст. 196 К РФ, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учётом разъяснений, содержащихся в п. 24 приведённого выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу
В соответствии с правовой позиции, изложенной в абз.3 п. 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Кроме того, в абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Как было указано выше, ... судебный приказ был отменён, а ... Банк обратился в суд с иском по настоящему делу, то есть после шести месяцев со дня отмены судебного приказа, установленных законом (а именно - спустя 1 год 1 месяц и 10 дней), что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований Банка, в связи с пропуском срока исковой давности.
Согласно п.5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ при обращении в суд органов государственной власти, органов местного самоуправления, организаций или граждан с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов других лиц в случаях, когда такое право им предоставлено законом (ч. 1 ст.45 и ч.1 ст.46 ГПК РФ, ч. 1 ст.52 и части 1 и 2 ст.53, ст. 53.1 АПК РФ, начало течения срока исковой давности определяется исходя из того, когда о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, узнало или должно было узнать лицо, в интересах которого подано такое заявление.
Таким образом, в удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и судебных расходов следует отказать, в связи с пропуском Банком срока исковой давности.
Согласно ст.195 (ч. 1) ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 названной статьи).
В соответствии с ч.1 ст.196 ГПК РФ, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применён по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.
Фактические и иные обстоятельства дела, установленные судом; выводы суда, вытекающие из установленных им обстоятельств дела, доказательства, на которых основаны выводы суда об обстоятельствах дела и доводы в пользу принятого решения, должны быть указаны в мотивировочной части решения суда (ч.4 ст.198 ГПК РФ).
В силу ч.4 ст.67 ГПК РФ, результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства опровергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.
Согласно ч.5 ст.198 ГПК РФ, резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда.
В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, данный иск подлежит оплате госпошлиной в размере 10 645 рублей 88 копеек. Поскольку при подаче иска истец приложил платёжное поручение № от ... за подачу искового заявления в размере 7 316 рублей 29 копеек, суд, отказав истцу в удовлетворении исковых требований в полном объёме, считает необходимым взыскать с Банка в бюджет муниципального образования <адрес> недоплаченную сумму госпошлины в размере 3 329 рублей 59 копеек ( 10 645 рублей 88 копеек- 7 316 рублей 29 копеек), следовательно, при таких обстоятельствах довод Банка произвести зачёт уплаченной суммы государственной пошлины за подачу заявления о вынесения судебного приказа в размере 3 329 рублей 59 копеек на основании ст.333.20 НК РФ в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего искового заявления, суд считает ошибочным. Правовых оснований для освобождения истца от оплаты госпошлины не имеется.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 11 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ... «О судебном решении», решение суда является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении требований Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - отказать, в связи с истечением срока исковой давности.
Взыскать с Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в бюджет муниципального образования <адрес> сумму госпошлины в размере 3 329 (трёх тысяч трёхсот двадцати девяти) рублей 59 копеек и перечислить её на номер счёта получателя платежа УФК по РСО-Алания (Управление ФНС России по РСО-Алания), ИНН: <***>, КПП: 151301001, БИК: 049033001, расчётный счёт 40№.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, вынесший решения.
Судья Урумов С.М.