2-5940/2023

56RS0018-01-2023-005687-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 31 августа 2023 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе: председательствующего судьи Шляхтиной Ю.А., при секретаре Нуреевой Э.И., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском по тем основаниям, что ... года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., на основании которого ответчику выдан кредит в размере 150 000 руб. на срок по 20.01.2021г. с уплатой ...% годовых. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по страхованию, являющихся согласно п. 10 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, процентная ставка по кредиты повышена до ... % годовых начиная с 20.04.2018г. Обязательства по договору ответчиком не исполнялись, в связи ч сем Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отменен .... По состоянию на ... года за ответчиком числится задолженность в размере 223395,43 рублей, из которых: задолженность по кредиту – 54101,45 руб., проценты за пользование кредитом - 73569,96 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита- 95 073,68 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 650,34 руб.

В связи с чем, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 819, ГК РФ, истец просил взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 223 395,43 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5433,95 рублей, а также проценты по кредитному договору по ставке ...% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 22.03.2023 года по дату его полного погашения включительно.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте настоящего судебного заседания, в него не явился. В заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Судом определено о рассмотрении дела в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что действительно брал кредит, производил оплату, затем долг стал накапливаться. Факт заключения договора и наличия задолженности не оспаривал. При этом, считает, что сумма пени завышена, просит её снизить.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, ... года между «Газпробанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., состоящий из Общих условий предоставления потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

По условиям данного договора, ответчику предоставлены денежные средства в размере 150 000 руб. на срок по 20.01.2021г. с уплатой ... % годовых.(п.1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора.

Согласно п.3.1. – 3.2. Общих условий, кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере, на срок и цели, которые определены Индивидуальными условиями, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенных Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 6 кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, 20-го числа каждого текущего календарного месяца. За период считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 5 238 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее .... Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

Кредит получен на потребительские цели (п.11).

Согласно п. 12 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты неустойку в виде пеней в размере ...% годовых от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просроченного платежа. Начисление пеней в этом случае, производится кредитором за период, с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно)

В соответствии с п. 17.2 кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет № ...

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по страхованию, являющихся согласно п. 10 Индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, процентная ставка по кредиты повышена до ... % годовых начиная с ...

Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривался. То есть условия кредитного договора истцом выполнены, выдача кредита ответчику произведена, кредитный договор считается заключенным.

В нарушение условий кредитного договора заемщик перестал вносить платежи по возврату кредита и уплате процентов и, по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ... года за ответчиком числится задолженность в размере 223395,43 рублей, из которых: просроченный основной долг – 54101,45 руб., проценты за пользование кредитом - 73569,96 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита- 95 073,68 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 650,34 руб.

Истец направлял в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности. Однако, данное требование оставлено ответчиками без исполнения.

Согласно ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

С учетом изложенного, суд соглашается с расчетом задолженности представленным Банком, поскольку представленный истцом расчет соответствует выписке из лицевого счета заемщика, условиям договора, в то время как ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности по кредиту.

Ответчик расчет задолженности не оспорил, собственный расчет не представил, доказательств оплаты заявленной истцом суммы исковых требований по задолженности не представил.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № ... от ... сумме основного долга и процентов по договору в размере 127 671,41 руб. (54101,45 руб.+73569,96 руб.)

Возражая против заявленных требований, ответчик просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой с него неустойки (пени) за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

Разрешая ходатайство ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ, суд руководствуется следующим.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Закрепив свободу договора в качестве одного из основополагающих принципов гражданского оборота, по смыслу вышеприведенных норм, Гражданский кодекс Российской Федерации предоставил при этом суду право уменьшать как законную, так и установленную сторонами неустойку, т.е. применять одно из условий договора иначе, чем оно было определено сторонами.

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 г. N 263-О указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Установление пределов снижения неустойки законодательством не предусмотрено.

Исходя из изложенного, принимая во внимание несоразмерность рассчитанной истцом суммы неустоек по сравнению с последствиями нарушения обязательств, чрезмерно высокий процент неустойки, установленный сторонами в договоре, недопустимость использования неустойки в качестве источника обогащения банка, суд считает возможным снизить размер неустойки (пени) за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, с 95073,68 рублей до 10 000 рублей.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ... от .... по состоянию на .... подлежат частичному удовлетворению в размере 138 321,75 рублей, из которых: 54 101,45 рублей –просроченный основной долг, 73569,96 руб. – проценты за пользование кредитом, 10 000 рублей – пеня за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита, 650,34 рублей – пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Разрешая требования о взыскании процентов по кредитному договору по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 22.03.2023г. по дату полного фактического погашения кредита, суд исходит из следующего.

В соответствии с п 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По смыслу приведенных положений закона, проценты и неустойки начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Поскольку сумма займа (основного долга) заемщиком не возращена, на сумму основного долга подлежат начислению проценты, предусмотренные п. 10 индивидуальным условиями кредитного договора 14,4 % годовых по дату фактического возврата суммы займа.

Следовательно, заявленные истцом требования в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно пп.13 п.1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №... г. Медногорска Оренбургской области ... выдан судебный приказ № ... от, выданный по заявлению АО «Газпромбанк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору, отменен ...

Согласно платежным поручениям № ... от ... и № ... от ... истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина на общую сумму 5 433,95 руб. Суд взыскивает указанную сумму с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (...) задолженность по кредитному договору № ... от .... по состоянию на 21.03.2023г. в размере 138 321,75 рублей, из которых: 54 101,45 рублей –просроченный основной долг, 73569,96 руб. – проценты за пользование кредитом, 10 000 рублей – пеня за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита, 650,34 рублей – пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (...) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 482,28 рублей.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (...) проценты по кредитному договору по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 22.03.2023г. по дату полного погашения включительно.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 19 сентября 2023 года.

Судья: подпись Шляхтина Ю.А.