Дело №2-627/2023

18RS0021-01-2023-000515-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Алнаши УР 19 апреля 2023 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А.С.,

при секретаре Беляевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее по тексту – АО КБ «Пойдём!») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Т.З.П.

Исковое заявление мотивировано тем, что в соответствии с кредитным договором №*** от дд.мм.гггг, заключенным между АО КБ «Пойдём!» и Т.З.П.., путем присоединения ответчика к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдём!» на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, истец предоставил ответчику лимит кредитования в размере 125000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 19,8% годовых при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров (работ, услуг) и 33% годовых при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора, с условием ежемесячного погашения задолженности 23 числа каждого месяца. В случае несвоевременного погашения кредита и процентов заемщик обязался уплачивать банку пени в размере 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

дд.мм.гггг Т.З.П. умерла. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность по кредитному договору за период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг составляет 77284,13 руб., в том числе основной долг – 72981,49 руб., проценты по основному долгу 4154,30 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 68,63 руб., пени – 79,71 руб.,

Со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 819, 820, 1175 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере за счет наследственного имущества Т.З.П. а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2518,52 руб.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, принявший наследство после смерти Т.З.П.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №*** от дд.мм.гггг сроком до дд.мм.гггг, просила рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, направил суду отзыв на исковое заявление, согласно которому просил рассмотреть дело без его участия, указав, что с исковыми требованиями банка не согласен, просил оставить их без удовлетворения, в связи с тем, что им принято наследство в сумме 19469,99 руб., а сумма исковых требований значительно превышает указанную сумму.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив и проанализировав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, подтверждено материалами дела, что дд.мм.гггг между АО КБ «Пойдём!» и Т.З.П. был заключен договор потребительского кредита №***, согласно которому Банк предоставил заемщику лимит кредитования в сумме 125000,00 руб., срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования до дд.мм.гггг, срок возврата кредита 60 месяцев с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик подтвердил, что он ознакомлен с настоящими индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется их выполнять.

Во исполнение кредитного договора кредитор перечислил на счет заемщика 125000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером №*** от дд.мм.гггг (л.д. 16,18).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик был обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 23 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 4278,00 руб. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться главой 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) и Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Федеральный закон № 353-ФЗ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 ГК РФ, ст. ст. 29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 4 ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в рамках кредитного договора стороны договорились о предоставлении кредитором заемных денежных средств заемщику с обязательным использованием средства электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 19,8 % годовых. В случае одностороннего изменения заемщиком условий получения всей суммы кредита или его части и получения кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора / иных кредитных организаций, совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг, заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки 33 % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется с использованием электронного средства платежа (кредитной карты) на оплату товаров/работ/услуг, в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

дд.мм.гггг заемщик Т.З.П. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> №***, выданным Отделом ЗАГС Администрации МО «<***> Удмуртской Республики» УР дд.мм.гггг (л.д.14).

Из представленного истцом расчета по состоянию на дд.мм.гггг следует, что задолженность Т.З.П. по договору потребительского кредита №*** от дд.мм.гггг составляет 77284,13 руб., в том числе: просроченный основной долг – 72981,49 руб., просроченные проценты – 4154,30 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 68,63 руб., пени по основному долгу – 41,60 руб., пени по процентам на основной долг – 38,11 руб. (л.д.17).

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно наследственному делу, предоставленному нотариусом <***> нотариального округа, наследником, принявшим после смерти Т.З.П. наследства <данные изъяты>, является супруг ФИО1, о чем ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановления ПВС РФ №9) разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически, наследство, которые обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Из материалов дела усматривается, что на день смерти Т.З.П. принадлежали <данные изъяты>. Согласно выпискам <данные изъяты> от дд.мм.гггг, счета Т.З.П. закрыты и по ним выплачена денежная сумма в общей размере 19469 руб. 99 коп.

Таким образом, суд считает доказанной стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник умершего заемщика отвечает по долгам наследодателя, в размере 19469 руб. 99 коп. и приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных банком исковых требований.

В части размера подлежащих взысканию сумм суд исходит из следующих обстоятельств.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность Т.З.П. по договору потребительского кредита №*** от дд.мм.гггг составляет: просроченный основной долг – 72981,49 руб., просроченные проценты – 4154,30 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 68,63 руб., пени – 79,71 руб.

Наследственного имущества недостаточно для погашения указанной задолженности в полном объеме, в связи с чем, с учетом требований статьи 319 ГК РФ, взысканию с ответчика подлежат проценты в размере 4222,93 руб., основной долг – 15247,06 руб. Таким образом, исковые требования банка подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2518,52 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг.

Так как требования истца удовлетворены частично, в размере 25,19 % от заявленных исковых требований, то возмещению истцу подлежат расходы, также составляющие 25,19 % от понесенных, то есть в сумме 634,42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №***) в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита №*** от дд.мм.гггг в размере 19469 (Девятнадцать тысяч четыреста шестьдесят девять) руб. 99 коп., в том числе: основной долг – 15247,06 руб., проценты – 4222,93 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №***) в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (ОГРН <***>) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 634 руб. 42 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (ОГРН <***>) отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Судья А.С. Гвоздикова