Дело №2-1350/2025

72RS0013-01-2024-011369-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Тюмень 22 июля 2025 года

Калининский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Заусайловой И.К.,

при ведении протокола секретарем Тайбусиновой Д.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1, ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк для приобретения в собственность квартиры предоставил заемщикам кредит в размере 1 512 000,00 рублей сроком на 180 календарных месяцев под 11,75% годовых. В соответствии с условиями договора заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей. По условиям кредитного договора заемщики обязались: возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Однако заемщиками, в нарушение условий кредитного договора, обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщики допускали ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств даёт право кредитору досрочно истребовать кредит. Согласно условиям кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Также кредитор предупредил заемщиков о своем намерении расторгнуть кредитный договор. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с условиями кредитного договора. Однако до настоящего времени направленное требование не исполнено. В соответствии с п. 6.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 1 033 549,75 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 906 721,39 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 6 168,60 рублей, просроченные проценты – 114 776,09 рублей, неустойка на просроченную ссуд – 4 412,62 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1 471,05 рублей. Согласно п. 3.7.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщиков является залог предмета ипотеки, удостоверенный закладной. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО3 на основании Договора купли-продажи объекта недвижимости приобрели в общую совместную собственность квартиру по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 1.4 Договора купли-продажи объекта недвижимости стоимость объекта недвижимости составила 1 680 000,00 рублей. Согласно Договору купли-продажи квартиры, квартира считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии произведена государственная регистрация права собственности на недвижимое имущество и государственная регистрация ипотеки. На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с Договором купли-продажи объекта недвижимости, оценивался в 1 680 000,00 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит 1 344 000,00 рублей. В связи с нарушением заемщиками обязательств по своевременному возврату заемных средств и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению. Согласно Общим условиям в случае обращения кредитором взыскания на предмет ипотеки по основаниям, установленным действующим законодательством РФ и Договором о предоставлении денежных средств, либо взыскания задолженности по договору о предоставлении денежных средств стороны пришли к соглашению о расторжении договора о предоставлении денежных средств с даты вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на предмет ипотеки/взыскании задолженности по договору о предоставлении денежных средств. Учитывая изложенное, истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 033 549, 75 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 335, 00 рублей, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу проценты за пользование заемными средствами в размере 11,75% годовых на сумму остатка основного долга; обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 344 000,00 рублей, установив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов (том 1 л.д. 5-7).

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, суд привлек несовершеннолетних детей, зарегистрированных в жилом помещении, являющимся предметом спора: ФИО4, ФИО5 (том 1 л.д. 141).

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен.

Ответчики ФИО3, ФИО1, несовершеннолетние третьи лица ФИО2, ФИО7, при надлежащем извещении, в судебное заседание также не явились, представили письменное заявление, в котором просили рассмотреть дело без их участия.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела в соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ размещена на официальном сайте Калининского районного суда г. Тюмени (http:// kalininsky.tum.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а также на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1, ФИО6 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчикам кредит в размере 1 512 000,00 рублей сроком на 180 календарных месяцев под 11,75% годовых на приобретение жилого помещения с применением опции «материнский капитал» (том 1 л.д. 18-27).

В соответствии с условиями договора заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 17 978,00 рублей (кроме первого и последнего), согласно графику платежей (том 1 л.д. 110-113).

По условиям кредитного договора заемщики обязались: возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Обеспечением исполнения обязательств по договору, в силу п. 3.7 договора, является залог предмета ипотеки. В срок не позднее 5 рабочих дней с даты заключения договора приобретения квартиры заемщик обязан передать его в орган, осуществляющий государственную регистрацию права, для регистрации прав залогодателя на предмет ипотеки и его залога (ипотеки) в пользу кредитора (том 1 л.д. 20).

Так, ДД.ММ.ГГГГ ответчиками по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка было приобретено жилое помещение (квартира) с кадастровым номером: 72:23:0538001:818, общей площадью 36,7 кв.м., расположенное на 3 этаже многоквартирного дома по адресу: <адрес>, по стоимости 1 680 000,00 рублей (том 1 л.д. 28-31).

В настоящее время спорное жилое помещение поставлено на кадастровый учет, в пользу банка установлено обременение, что подтверждается закладной (том 1 л.д. 98-109).

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Кредитором условия договора исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д. 49-52) однако ответчиками обязательства по погашению кредита по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись.

Согласно представленному расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совокупная задолженность заемщиков перед Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 1 033 549, 75 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 906 721,39 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 6 168,60 рублей, просроченные проценты – 114 776,09 рублей, неустойка на просроченную ссуд – 4 412,62 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1 471,05 рублей (том 1 л.д. 16-17).

Данный расчет проверен судом, является арифметически правильным, иного расчета задолженности ответчиками суду не представлено, как и доказательств того, что заявленная Банком ко взысканию задолженность погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора. Заемщик был обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование заемными средствами и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (том 1 л.д. 42-48).

На дату рассмотрения дела требование банка ответчиком не исполнено, доказательства обратного суду не представлены. В связи с чем, требование истца о взыскании соответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 033 549, 75 рублей подлежат удовлетворению.

При предъявлении иска истец просил суд обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 344 000,00 рублей, что составляет 80% от стоимости квартиры в размере 1 680 000,00 рублей (п. 3), указанной в договоре купли-продажи (том 1 л.д. 28 оборот).

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

На основании ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 названного Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с наличием спора о стоимости предмета залога, судом, на основании ходатайства стороны ответчика (том 1 л.д. 182) определением суда от ДД.ММ.ГГГГ было назначено проведение оценочной экспертизы на предмет установления рыночной стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 187-189).

Согласно заключению эксперта ООО «РЕШЕНИЕ» от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость жилого помещения (квартиры) с кадастровым номером: №, общей площадью 36,7 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет 3 180 000,00 рублей (том 2 л.д. 3-64, 52).

При данных обстоятельствах суд принимает во внимание заключение, подготовленное экспертом ООО «РЕШЕНИЕ», поскольку оно составлено компетентным лицом, имеющим специальные познания в области исследования, экспертное заключение соответствует требованиям Федерального закона от 31.05.2001 г. №73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», порядок проведения экспертизы соблюден, в тексте заключения подробно отражен процесс исследования, указано на источники примененных данных, выводы эксперта обоснованы. Об ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ эксперт предупрежден, объективность и беспристрастность эксперта сомнений у суда не вызывает.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что судебной экспертизой определена рыночная стоимость жилого помещения - квартиры с кадастровым номером: 72:23:0538001:818 в размере 3 180 000,00 рублей, соответственно, при обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов начальная продажная цена составит 2 544 000 рублей (3 180 000,00*80%).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 45 335,00 рублей (том 1 л.д. 15).

руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН: №) к ФИО1 (паспорт: №), ФИО3 (паспорт: №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 033 549, 75 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 906 721,39 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 6 168,60 рублей, просроченные проценты – 114 776,09 рублей, неустойка на просроченную ссуд – 4 412,62 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1 471,05 рублей, проценты за пользование заемными средствами в размере 11,75% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 335,00 рублей.

Обратить взыскание в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером: №, общей площадью 36,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 2 544 000 рублей, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Калининский районный суд города Тюмени.

Председательствующий

судья (подпись) Заусайлова И.К.

Решение в окончательной форме изготовлено 31 июля 2025 года.