РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №2-2/27/2023

УИД 43RS0026-02-2022-000325-15

26 января 2023 года пгт. Афанасьево

Омутнинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой И.Л.,

при секретаре Быданцевой Т.А.,

с участием законного представителя несовершеннолетнего соответчика Шабалиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения №8644 к ФИО1 и несовершеннолетней ФИО2 в лице её опекуна Шабалиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеозначенным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что банк и <МММ> заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления заёмщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключённого договора заёмщику была выдана кредитная карта №*** по эмиссионному контракту №*** от <ДАТА ИЗЪЯТА> и открыт счёт №*** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере ***% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заёмщиком согласно расчёту за период с 04.01.2021 по 29.08.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 59 322,99 руб.

Впоследствии банку стало известно, что заёмщик <МММ> умерла, её наследником является мать ФИО1, которой банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, оставшееся неисполненным.

Банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по счёту международной банковской карты по состоянию на 29.08.2022 в размере 59 322,99 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 979,69 руб.

Определением суда от 29.12.2022 с учётом сведений наследственного дела на имущество умершей <МММ> по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчика привлечена её несовершеннолетняя дочь ФИО2 в лице опекуна Шабалиной С.В. (л.д. 1)

Истец предъявил в суд уточнённое исковое заявление о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 и несовершеннолетней ФИО2 в лице её опекуна Шабалиной С.В. (л.д. 102-103)

Ответчиком ФИО1 представлен письменный отзыв, в котором указано о непризнании иска, так как наследство умершей <МММ> она не принимала, мер к сохранности её имущества не принимала, заявление к нотариусу о принятии наследства не писала. Оформлять наследственные права после умершей <МММ> ответчик не намерена. Просит в удовлетворении исковых требований Сбербанку отказать. (л.д. 94)

Законный представитель несовершеннолетнего соответчика ФИО2, её опекун Шабалина С.В., в письменном отзыве указала о непризнании иска.

При этом подтвердила, что ею предприняты определённые действия по принятию наследства умершей <МММ>: в администрации <АДРЕС ИЗЪЯТ> поселения Кировской области взята справка о фактическом принятии наследства, подано заявление нотариусу о принятии наследства, однако наследственные права полностью не оформлены, свидетельство о праве на наследство по закону не получено. От дальнейшего оформления прав на наследственное имущество после смерти <МММ> она отказывается и просит в удовлетворении иска отказать ввиду непринятия наследства. (л.д. 94)

В судебное заседание представитель истца и ответчик ФИО1 не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 81, 90), просили рассмотреть дело в их отсутствие. (л.д. 7, 103, 94)

Суд с учётом мнения законного представителя несовершеннолетнего соответчика считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Законный представитель несовершеннолетнего соответчика Шабалина С.В. иск не признала и пояснила, что умершая <МММ> – это её племянница, дочь сестры ФИО1 После её смерти она взяла под опеку её несовершеннолетнюю дочь ФИО2

На день смерти <МММ> она и ребёнок были временно зарегистрированы по адресу места проживания в <АДРЕС ИЗЪЯТ>. Постоянной регистрации у ребёнка не было. В настоящее время она зарегистрирована по месту проживания опекуна.

О том, что у <МММ> имеется наследство в виде долей на дом и квартиру, Шабалиной С.В. было известно, но из-за конфликта с родственниками она не хотела заниматься его оформлением.

Но <ДАТА ИЗЪЯТА> орган опеки и попечительства письменно проинформировал Шабалину С.В. о необходимости оформления наследства на опекаемую.

<ДАТА ИЗЪЯТА>, через 11 месяцев с момента смерти, Шабалина С.В. подала заявление нотариусу о принятии наследства. Нотариус известил её, что требуется справка администрации <АДРЕС ИЗЪЯТ> поселения о фактическом принятии наследства.

Такую справку ей выдали <ДАТА ИЗЪЯТА>, но предоставить её суду не может ввиду утраты, содержание справки не помнит, полагает, что она была стандартной формы.

В это время она получила исковое заявление банка, что было полной неожиданностью. О наличии задолженности по кредиту она через свою мать известила сожителя <МММ> и предложила ему оплатить долг, и он согласился, но при этом не поинтересовался ни суммой долга, ни реквизитами для оплаты и не назвал срок оплаты.

По совету адвоката Шабалина С.В. вновь обратилась к нотариусу с просьбой вынести постановление об отказе в выдаче свидетельства о праве на наследство, при этом она не известила его о наличии справки о фактическом принятии наследства, и нотариус отказал ей в выдаче свидетельства. Постановление нотариуса она расценила как отказ от принятия наследства, передала его в орган опеки и в суд.

Процедура отказа от наследства и основания дачи согласия органом опеки и попечительства ей известны, и она от неё отказывается, т.к. рыночная стоимость причитающейся наследнику доли превысит размер долга по кредиту.

Выслушав законного представителя несовершеннолетнего соответчика, исследовав письменные материалы дела, в том числе материалы наследственного дела №***, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Вышеназванные правила применяются и к отношениям по кредитному договору.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.ст. 5 и 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заёмщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ)

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. ( п. 1 ст. 1142 ГК РФ)

Для приобретения наследства наследник должен его принять. (п. 1 ст. 1152 ГК РФ)

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. (п. 2 ст. 1152 ГК РФ)

Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. (п. 4 ст. 1152 ГК РФ)

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. (п. 1 ст. 1153 ГК РФ)

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. (п. 2 ст. 1153 ГК РФ)

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. (п. 1 ст. 1154 ГК РФ)

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными. (п. 2 ст. 1157 ГК РФ)

Отказ от наследства в случае, когда наследником является несовершеннолетний, недееспособный или ограниченно дееспособный гражданин, допускается с предварительного разрешения органа опеки и попечительства. (п. 4 ст. 1157 ГК РФ)

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. (п. 1 ст. 1175 ГК РФ)

На основании ст. 37 ГК РФ опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель – давать согласие на совершение сделок по отчуждению, в том числе обмену или дарению имущества подопечного, сдаче его внаём (в аренду), в безвозмездное пользование или в залог, сделок, влекущих отказ от принадлежащих подопечному прав, раздел его имущества или выдел из него долей, а также любых других действий, влекущих уменьшение имущества подопечного.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания). (п. 36)

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства. (п. 37)

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). (п. 49)

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. (п. 58)

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). (п. 60)

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63)

Судом установлено, что <ДАТА ИЗЪЯТА> <МММ> обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение кредитной карты. (л.д. 11)

<ДАТА ИЗЪЯТА> между ПАО Сбербанк и <МММ> заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты Gold MasterCard ТП-1, на открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте №***, состоящий из Индивидуальных условий, Общих условий, памятки держателя карт, альбома тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк:

- для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере *** руб. (п. 1.1);

- операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счёт и оплачиваются за счёт лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2);

- договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате; погашения в полном объёме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счёта (п. 2.1);

- срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счёт, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчёта. Дата платежа рассчитывается как дата отчёта (не включая её) плюс следующие 20 календарных дней. Дата платежа соответствует дате отчёта (п. 2.5);

- срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6);

- в течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определёнными в Общих условиях, по ставке 17,9% годовых (п. 4.1);

- цель использования кредита определена на цели личного потребления (п. 11);

- за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере ***% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме (п. 12);

- клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, тарифов банка, памятки держателя, согласен с ними и обязуется их выполнять (п. 14);

- в случае возникновения просроченной задолженности по оплате обязательного платежа по кредитной карте, клиент поручает банку перечислять со следующего счёта клиента, открытого в банке №***, денежные средства в погашение пророченной задолженности по кредитной карте. Перечисление денежных средств проводится, начиная с 30 календарного дня с даты возникновения просроченной задолженности по кредитной карте (после неоплаты второго обязательного платежа по кредитной карте). (п. 19) (л.д. 13-15)

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», действующим с <ДАТА ИЗЪЯТА>:

- банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации (п. 3.1);

- на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п. 3.5);

- обязанностью держателя карты является ежемесячное до наступления даты платежа пополнение счёта карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности (п. 4.1.4);

- обязанностью держателя карты является также отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (п. 4.1.6);

- обязанностью банка является ежемесячное предоставление отчёта держателю карты (п. 5.1.1);

- банк вправе при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, в том числе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основой и всех дополнительных карт, выпущенных к счёту в банк (п. 5.2.8);

- стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством РФ и условиям договора. (п. 8.1) (л.д. 16-21)

С <ДАТА ИЗЪЯТА> произошло нарушение заёмщиком <МММ> обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитной картой. (л.д. 29)

Из представленного банком расчёта общая сумма задолженности за период с 04.10.2021 по 29.08.2022 составляет 59 322,99 руб., в том числе просроченный основной долг – 49 998,69 руб. и просроченные проценты – 9 324,30 руб. (л.д. 29-32)

Заёмщик <МММ> умерла <ДАТА ИЗЪЯТА>. (л.д. 26, 66)

<ДАТА ИЗЪЯТА> в адрес ответчика ФИО1 банком была направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом (л.д. 33), которую ответчик не получила. (л.д. 58)

Согласно материалам наследственного дела №*** Шабалина С.В., опекун несовершеннолетней ФИО2, <ДАТА ИЗЪЯТА> года рождения, <ДАТА ИЗЪЯТА> обратилась к нотариусу Афанасьевского нотариального округа Кировской области с заявлением о принятии наследства умершей <МММ>.

Наследственное имущество состоит из:

- 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <АДРЕС ИЗЪЯТ>;

- 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <АДРЕС ИЗЪЯТ>.

Заявителю были разъяснены положения ст. 1175 ГК РФ о солидарной ответственности наследников по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. (л.д. 67)

Кроме дочери ФИО2, к наследникам первой очереди относится мать ФИО1, которой <ДАТА ИЗЪЯТА> нотариусом направлено извещение с предложением о направлении заявления о принятии наследства. Разъяснено, что на день открытия наследства она проживала совместно с наследодателем <МММ> (была зарегистрирована с ней по одному адресу) и считается наследником, фактически принявшим наследство. (л.д. 80, 113)

Стоимость наследственного имущества, исходя из данных ЕГРН о кадастровой стоимости объектов недвижимости на <ДАТА ИЗЪЯТА> (л.д. 71), составляет: *** руб. Данных о рыночной стоимости наследственного имущества стороны суду не предоставили.

Постановлением нотариуса Афанасьевского нотариального округа Кировской области от <ДАТА ИЗЪЯТА> наследнику ФИО2 отказано в совершении нотариального действия - выдаче свидетельства о праве на наследство по закону умершей <МММ> в связи с пропуском 6-месячного срока для принятия наследства и непредоставлением наследником данных о фактическом принятии наследства. (л.д. 98)

На основании исследованных доказательств, суд приходит к выводу, что

ответчик ФИО1, будучи зарегистрированной совместно с наследодателем, фактически приняла наследство своей умершей дочери <МММ>, доказательств обратного ею не представлено.

От имени несовершеннолетней дочери наследодателя нотариусу подано заявление о принятии наследства. Как установлено судом из пояснений законного представителя Шабалиной С.В., ребёнок был зарегистрирован совместно с матерью по месту её пребывания в <АДРЕС ИЗЪЯТ>, и органом местного самоуправления ей была выдана справка, подтверждающая фактическое принятие наследства.

На основании изложенного, учитывая, что установленная судом стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя <МММ>, и от его оценки и оформления отказа от наследства Шабалина С.В. отказалась, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

К судебным расходам относится уплаченная банком при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 1 979,69 руб. (платежное поручение на л.д. 9)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения №8644 к ФИО1 и несовершеннолетней ФИО2 в лице её опекуна Шабалиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт ***, и несовершеннолетней ФИО2, <ДАТА ИЗЪЯТА> года рождения, свидетельство о рождении ***, в лице её опекуна Шабалиной С.В., паспорт ***, солидарно в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения №8644, ИНН ***, задолженность по счёту международной банковской карты №*** по состоянию на 29.08.2022 в размере 59 322 руб. 99 коп., в том числе:

- 49 998 руб. 69 коп., просроченный основной долг,

- 9 324 руб. 30 коп., просроченные проценты,

и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 979 руб. 69 коп., а всего 61 302 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 27.01.2023.

Судья И.Л. Макарова