Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

<адрес>ёзово ДД.ММ.ГГГГ

Берёзовский районный суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи ФИО5., при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 1 663 488,50 руб. на срок 160 мес. под 3% годовых. Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время Ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. На основании изложенного, просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 689 603,47 руб., в том числе: просроченные проценты - 90 378,72 руб., просроченный основной долг - 1 588 179,51 руб., неустойка за просроченный основной долг - 8 129,51 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 915,73 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 896,00 руб., а всего взыскать: 1 721 499 рублей 47 копеек. Взыскивать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк проценты по ставке 13,01% годовых, согласно п.4 кредитного договора, начисляемые на остаток задолженности кредиту, предоставленному по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1588179,51 начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического возврата кредита.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом уведомлёнными, не явились, с ходатайством об отложении судебного разбирательства не обращались, направили заиление, в котором просили рассмотреть дело без их участия.

Направленное в адрес ответчика, по указанному истцом адресу, а также по адресу, указанному в адресной справке, извещение о месте и времени судебного разбирательства, не было доставлено и вернулось в суд за истечением срока хранения.

Как следует из материалов дела, на момент заключения кредитного договора ответчик ФИО1 проживала по адресу <адрес>ёзовского района ХМАО-Югры, указанному в кредитном договоре. Из адресной справки ОМВД России по <адрес> следует, что ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу <адрес>ёзовского района ХМАО-Югры, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (л.д.64).

Информация о месте и времени судебного разбирательства была заблаговременно размещена на официальном сайте суда.

Руководствуясь ч.ч.1,4 ст.113 ГПК РФ, ч.ч.2,3 ст.167 ГПК РФ, п.1 ст.165.1 ГПК РФ, п.68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при вышеизложенных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежащим образом уведомлённым о месте и времени судебного разбирательства.

В силу положений ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

С учетом ст.233 ГПК РФ, а также надлежащего уведомления ответчика о месте и времени судебного заседания, принимая во внимание, что в материалах дела сведений о том, что истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не имеется, суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1, ПАО «Сбербанк России» заключил с ФИО1 кредитный договор <***>, по индивидуальным условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 411 017,00 рублей, сроком на 160 месяцев. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (п.2), под 13,01 % годовых, из которых 8,5% годовых полежат оплате Заемщиком, 4,51% годовых возмещаются за счет государственных субсидий в соответствии с постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № № Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования». При этом государственные субсидии предоставляются только на погашение части срочных процентов. Просроченные проценты и неустойка подлежат погашению за счет собственных средств заемщика в полном объеме. При расторжении Договора основания/отчисления заемщика из организации осуществляющей образовательную деятельность, за исключением случаев указанных в Общих условиях кредитования, возмещение за счет государственных субсидий прекращается, сумма начисленных процентов по кредиту подлежит оплате заемщиком в полном объеме (п.4). Целью использования заемщиком потребительского кредита оплата за обучение в ФГБОУ ВО «Российская академия музыки имени Гнесиных», осуществляющая образовательную деятельность за весь период обучения. Договор - основание (Договор о подготовке специалиста) – 2302о-во-2019 от ДД.ММ.ГГГГ (п.11). За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20%годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (п.12). С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен (п.14). Договор подписан ФИО1 собственноручно (л.д.41-43,44,61-62).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа (п.3.3). При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.5) (л.д.45-50).

Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью, ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО1 кредит в сумме 1663488,50 рублей, что подтверждается копией лицевого счета, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, самим ответчиком данный факт не оспаривается (л.д.37-39,51).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Тарифы, установленные Банком, и не оспоренные Ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

В соответствии со ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, а размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в тарифах. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с содержащимися в них условиями, в том числе, и об ответственности заёмщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору, а также о возможности изменения процентной ставки.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно) (п.12).

Изучив выписку по договору и расчет задолженности, суд установил, что погашение задолженности ФИО1 осуществлялись не в полном объеме и не всегда своевременно.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, где истец требует досрочного возврата всей суммы задолженности, которая составила 1680996,00 рублей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40).

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 689 603, 47 рублей, из которых: просроченные проценты - 90 378,72 рублей, просроченный основной долг - 1 588 179,51 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 8 129,51 рублей, неустойка за просроченные проценты - 2 915,73 рублей (л.д.13,13 (оборотная сторона)-16, 16(оборотная сторона)-17,18-22, 22(оборотная сторона)-24, 24(оборотная сторона) -25).

Ответчиком не представлено доказательств своевременного внесения платежей по возврату заёмных денежных средств и процентов за их использование, как и не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств в части указанных периодичных платежей путём их внесения в установленном порядке Кредитору. Доказательств внесения денежных средств, не учтенных Банком при формировании задолженности, иного размера задолженности, ответчиком не представлено. Ответчиком не представлен иной расчет задолженности, как и не заявлено ходатайство о проведении бухгалтерской экспертизы по образовавшейся задолженности.

Судом проверен представленный истцом расчет, и признается выполненным верно в части задолженности по процентам, задолженности по кредиту, неустойки по кредиту и по процентам. Так как он выполнен с учетом процентной ставки предусмотренной договором, периода просрочки основного долга, сумм, внесенных заемщиком в счет погашения задолженности, установленной договором неустойки.

Суд не находит оснований для уменьшения неустойки при том, что каких-либо доказательств несоразмерности неустойки ответчиком не представлено, а относительно суммы долга, длительности неисполнения денежного обязательства перед Банком, неустойка не является чрезмерной. Ответчиком ходатайства об уменьшении размера неустойки не заявлялось.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком ФИО1 обязательств по договору, позволяющих истцу требовать взыскания суммы займа и причитающихся процентов, что является основанием для удовлетворения требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму невыплаченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ и до фактического погашения кредита.

Начисление процентов за пользование кредитом по день фактического возврата суммы кредита соответствует положениям пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениям, данным в пункте 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в силу которых в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В данной части заявленные требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму невыплаченного основного долга, по ставке 13,01% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита.

Также при разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд учитывает, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 31 896 рублей (л.д.12), применяя положение ч.1 ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки рп.<адрес>, паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ФИО2 7707083893, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 689 603,47 рублей, в том числе: просроченные проценты - 90 378,72 рублей, просроченный основной долг - 1 588 179,51 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 8 129,51 рублей, неустойка за просроченные проценты - 2 915,73 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки рп.<адрес>, паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ФИО2 7707083893, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 896 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки рп.<адрес>, паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ФИО2 7707083893, ОГРН <***>) проценты по ставке 13,01 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 1588179,51 рублей,, предоставленному по кредитному договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским дела суда <адрес>- Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия верна

Судья ФИО6