Дело № 2-1174/2023
УИД 27RS0014-01-2023-001539-94
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 ноября 2023 года г. Советская Гавань
Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Анохиной В.А.,
при секретаре Вахрушевой Н.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор б/н, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту на сумму 33 000 руб. под 29,90%/72,90% годовых по безналичным/наличным сроком до востребования. На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в т.ч. вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом, заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 56 964,04 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 56 964,04 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 908,92 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не прибыл, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности.
Руководствуясь ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Обсудив доводы иска, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии со ст. ст.810,809 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Согласно ст.ст. 309309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования б/н по финансовому продукту «Кредитная карта Cashback» с лимитом кредитования 33 000 руб., со сроком возврата кредита до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций 29,9% годовых, за проведение наличных операций – 74,9%, в течение льготного периода (для проведения безналичных операций) сроком 56 дней – 0% годовых.
Погашение задолженности должно было осуществляться минимальными обязательными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Платежный период -25 дней, дата платежа согласно SMS-уведомлению. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода, длительность расчетного периода один месяц, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета (п.6 Индивидуальных условий).
Получение Заемщиком ФИО1 Т.Б. кредитной карты и пользование кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления заемщика, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru, заемщик согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита в виде штрафа за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита до 50 000 рублей – 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Штраф начисляется в день, следующий за днем окончания платежного периода при каждом нарушении срока уплаты платежа.
Банк свои обязательства по вышеуказанному Договору выполнил надлежащим образом, однако ответчик свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им не исполнял, платежи в погашение кредита не поступали.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе по данному кредитному договору.
Как следует из искового заявления, уступленная по договору задолженность по настоящий день ответчиком не погашена.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору б/н от ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 964,04 руб., в том числе: 32 955,57 руб. - просроченная ссудная задолженность, 19 786, 69 – просроченные проценты, 4 221,78 – иные комиссии.
Правильность указанного расчета ответчиком не оспорена.
Установленные судом обстоятельства ответчик ФИО1 не оспаривала, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушен своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (п.п.17,18) в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Исходя из положения статьи 201 ГПК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
Поскольку предметом договора являлась кредитная карта, срок платежа по которой определялся моментом востребования, при этом договор не имеет не определенного срока исполнения обязательств, ни графика ежемесячных платежей, заключительное требование о погашении задолженности банком в адрес ответчика не направлялось (в материалах дела отсутствует), срок исковой давности следует исчислять с момента обращения Банка за взысканием задолженности в судебном порядке.
Принимая во внимание, что с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился – ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен по заявлению должника – ДД.ММ.ГГГГ, иск подан – ДД.ММ.ГГГГ, то есть в шестимесячной срок после его отмены, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению за период три года, предшествующих подаче заявления о выдаче судебного приказа, то есть по платежам, возникшим в период до ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ-3 года) срок исковой давности истцом пропущен.
Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, задолженность им начислена и выставлена за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно, после указанной даты начисление основного долга, процентов и иных платежей прекращено.
Поскольку истцом фактически заявлены требования о взыскании задолженности, образовавшейся в период по ДД.ММ.ГГГГ, указанный период находится за пределами срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований следует отказать.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку в удовлетворении требований истцу отказано, основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины, не имеется
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 21.11.2023
Судья подпись В.А. Анохина
Копия верна: судья В.А. Анохина