Решение по делу № 2-6951/2022 от 18.11.2022 | Промышленный районный суд г. Самары (Самарская область)

Дело № 2-6951/2022

УИД: 63RS0045-01-2022-000845-05

Решение

Именем Российской Федерации

18 ноября 2022 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Утиной П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6951/2022 по иску АО "Банк Русский стандарт" к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в рамках наследственных правоотношений,

Установил:

АО "Банк Русский стандарт" обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с наследника ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность по кредитному договору № от 14.09.2012 года.

В обоснование требований истец указал, что 14.09.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 был заключён кредитный договор №. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении от 14.09.2012 года и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В Заявлении от 14.09.2012 года клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в размере 141 214,88 руб. путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. В своём Заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счёта и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление; Условия; График платежей. Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт № и 14.09.2012 года предоставил сумму кредита в размере 141214,88 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита - 1096 дней (14.09.2012 по 14.09.2015 г.). Процентная ставка по договору 32 % годовых. В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиента своевременно, то есть в соответствии с Графиком платежей, заемщик не осуществлял, согласно выписки из лицевого счёта №. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив Заключительное требование. Банк выставил Заключительное требование, об уплате задолженности в сумме 115687,57 руб. не позднее 14.11.2013 г., однако требование банка не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом Заключительного требования, банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании за каждый день просрочки. Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 115 687,57 руб., из которых: 109 213,21 руб.- основной долг; 5 674,36 руб. - начисленные проценты; 800 руб. - плата за пропуск минимального платежа. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По заявлению наследников нотариусом <адрес> ФИО7 открыто наследственное дело №.

После смерти ФИО4, умершей 13.09.2013 года с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения действующий с согласия законного представителя попечителя ФИО5 Н.Н.

Истец просил суд взыскать с ФИО1, являющейся наследником ФИО4, задолженность по договору № от 14.09.2012 года в размере 115 687,57руб., а также сумму государственной пошлины в размере 3 513,75 руб.

Судом к участию в деле привлечен в качестве соответчика ФИО2

01.04.2022 года заочным решением суда удовлетворены исковые требования АО "Банк Русский стандарт", с ФИО2 в пользу АО "Банк Русский стандарт" взыскана задолженность по договору № от 14.09.2012 года в размере 115 687,57 руб., государственная пошлина в размере 3 513,75 руб., а всего 119 201,32 руб.

02.11.2022 года по заявлению ФИО2 определением суда заочное решение суда отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца АО "Банк Русский стандарт" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен судом надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, так как 04.10.2013г. было направлено заключительное требование об исполнении кредитного договора, сумма задолженности должна была быть перечислена до 14.11.2013. 14.11.2013г. должно было быть исполнено требование, с этого момента должен течь срок исковой давности, который по общему правилу составляет 3 года. Срок исковой давности пропущен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Суд, заслушав лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установлено, что 14.09.2012г. ФИО4 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления заемщик указал, что понимает и согласился с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета; размер лимита будет определен банком самостоятельно, составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифы по картам «Русский стандарт», к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. При оформлении заявления банком ответчику переданы Условия и Тарифы, о чем свидетельствует подпись ответчика в Заявлении, и Общих Условиях (л.д. 18.19).

Банком предложение принято, в соответствии с содержанием оферты заемщику ФИО4 открыт счет №, на него зачислена сумма, которой ФИО4 распорядилась по своему усмотрению.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт № и 14.09.2012 года предоставил сумму кредита в размере 141 214,88 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

Сумма кредита - 141 214,88 рублей, срок предоставления кредита - 1096 дней (14.09.2012 по 14.09.2015г.). Процентная ставка по договору 32 % годовых.

В соответствии Условиями обслуживания кредитов предусмотрено плановое погашение задолженности, которое осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными частями: 14 числа каждого месяца с октября 2012 года по сентябрь 2015, в сумме 6160 рублей, последний платеж 5375,44 рубля.

Кроме того, согласно п. 5 Заявления, с условием страхования финансовых рисков связанных с потерей работы, страховая компания ООО «Компания Банковского страхования», на срок 34 месяца, страховая премия 506,32 рубля.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Поскольку истец АО «Банк Русский Стандарт» предоставил заемщику ФИО4 кредитную карту, установив по ней, в отсутствие денежных средств заемщика кредитный лимит, то есть осуществил кредитование счета, следовательно, истец предоставил ответчику кредит на соответствующую сумму.

Таким образом, кредитный договор № заключен в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438 ГК РФ.

Денежные средства были зачислены кредитором на счет заемщика, открытый согласно условиям договора, однако, в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности своевременно, то есть в соответствии с Графиком платежей, заемщик не осуществлял, что подтверждаются выпиской по счету №.

В соответствии с Условиями, (п.6. Общих условий) срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного Счета-выписки.

Указанные условия договора о кредитной карте соответствуют требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

04.10.2013 г. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 115 687,57 руб. не позднее 14.11.2013 г., однако требование клиентом не исполнено (л.д. 12).

До настоящего момента задолженность по договору о карте не погашена.

Общими Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (п.11) предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом Заключительного требования, банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании за каждый день просрочки.

Таким образом, задолженность по кредиту составляет 115687,57 руб., из которых: 109213,21 руб. -основной долг; 5674,36 руб. - начисленные проценты; 0 руб. - начисленные комиссии и платы; 800 руб. - плата за пропуск минимального платежа.

13.09.2013 года ФИО4 умерла.

Нотариусом г.Самары Самарской области ФИО7, открыто наследственное дело № после смерти ФИО4, умершей 13,09.2013 года.

С заявлениями обратился сын наследодателя - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующий с согласия законного представителя- попечителя ФИО5

26.03.2014 года нотариусом <адрес> ФИО7, на имя ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, по реестру №; на 14/60 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, стоимость 83 140 руб.; на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, масс Водинский, СНТ «Водино», участок 734, 737, по реестру №; на автомобиль марки CHEVROLET KLAS (T200/Chevrolet aveo), по реестру № стоимость 154 000 руб.

Таким образом, надлежащим ответчиком по делу является ФИО2, которым заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Согласно статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание, что кредитный договор заключен 14.09.2012 года, при этом заключительное требование направлено банком 04.10.2013 года об уплате задолженности в срок до 14.11.2013 года, срок исковой давности истек 14.11.2016 года, с исковым заявлением банк обратился в суд 24.01.2022 года, срок исковой давности обращения в суд истцом пропущен.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, суд принимает решение об отказе в иске.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский стандарт" к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от 14.09.2012 года, в рамках наследственных правоотношений, после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 115 687,57 руб., государственной пошлины в размере 3513,75 руб., а всего 119 201,32 руб., отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 25.11.2022 г.

Председательствующий: Бобылева Е.В.