Решение по делу № 2-539/2022 от 10.08.2022 - о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 50RS0014-01-2022-000477-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2022 г. г.о. Ивантеевка

Ивантеевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Колчиной М.В.,

при секретаре Семеновой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-782/2022 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк», банк, кредитор) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании 2725967 рублей 40 копеек в счёт задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора <***> от 27.12.2013 г., обращении взыскания на заложенное имущество по адресу: <...> с установлением начальной продажной цены 4270500 рублей, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

В обоснование требований представитель истца указал, что 27.12.2013 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО1 (далее по тексту – заемщики) заключён кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 2000000 рублей на срок 180 месяцев с процентной ставкой 13,25% годовых на приобретение квартиры по адресу: <...>. Во исполнении обязательств между сторонами был заключен залог на недвижимое имущество. Заёмщики обязались возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Порядок и сроки внесения заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены условиями кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заёмщики обязаны уплатить банку неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. 07.07.2016 г. заёмщик ФИО3 умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело № 129/2016. По состоянию на 13.12.2021 г. размер задолженности составляет 2725967 рубль 40 копеек, в том числе основной долг 1342924 рублей 33 копейка, просроченные проценты 689562 рубля 25 копеек, неустойка за просроченный основной долг 175518 рубля 31 копеек, неустойка за просроченные проценты 517962 рубля 51 копеек. В связи, с чем представитель истца просил взыскать с наследников сумму задолженности, расторгнув кредитный договор, обратив взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены 4270500 рублей, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов, и взыскании судебных расходов.

Определением суда от 17 мая 2022 г. к участию в процессе в качестве соответчика привлечена наследник ФИО2

В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал.

Ответчики надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного разбирательства по месту жительства, то есть регистрации, в судебное заседание не явились, сведений об уважительности причин неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела не просили, ответчик ФИО2 ранее в судебное заседание представил отзыв на иск, в котором пояснил, что требования в заявленном размере не признает, сумма долга завышенная, узнал о задолженности получив исковое заявление, не отказывается выплачивать кредитные обязательства в своей доли (1/4)

Суд, руководствуясь статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Материалами дела установлено, что 27.12.2013 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО1 заключён кредитный договор <***>, по условиям которого заёмщику предоставлены денежные средства в размере 2000000 рублей на срок 180 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 13,25% годовых на условиях срочности, возвратности и платности, на приобретение квартиры по адресу: <...>.

Порядок и сроки внесения заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определён путём внесения ежемесячных платежей согласно графика платежа (л.д.91-92).

27 декабря 2013 года между сторонами оформлена закладная. Предметом залога является объект недвижимости квартира по адресу: <...>.

07.07.2016 г. заёмщик ФИО3 умерла, что следует из свидетельства о смерти от 08.07.2016 г.

Наследниками по закону первой очереди, принявшим наследство, согласно сведениям наследственного дела № 129/2016 является муж ФИО1 сын ФИО2

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 14.01.2017 года, выданным ответчикам за ними признано право собственности по ? доли на квартиру по адресу: <...>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в пункте 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Оценив представленные и исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и правовой связи, руководствуясь принципом состязательности сторон, суд приходит к выводу о том, что с наследников ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере основного долга и процентов.

При этом суд учитывает, что обязательства по кредитному договору входят в состав наследственной массы, так как неразрывно не связаны с личностью умершего заёмщика. В связи, с чем в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества данная задолженность подлежит взысканию с наследников, ответчиков по настоящему делу.Из представленных истцом доказательств следует, что с момента смерти заёмщика наследниками обязательства указанного лица по погашению кредита не исполнялись в полном объёме.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на 13.12.2021 г. размер задолженности составляет 2725967 рубль 40 копеек, в том числе основной долг 1342924 рублей 33 копейка, просроченные проценты 689562 рубля 25 копеек, неустойка за просроченный основной долг 175518 рубля 31 копеек, неустойка за просроченные проценты 517962 рубля 51 копеек.

Согласно материалам наследственного дела, а именно свидетельству о праве на наследство по закону от 14.01.2017 г., кадастровая стоимость наследуемой доли квартиры, расположенной по адресу: <...>, на момент открытия наследства составляет 4519592 рубля 15 копеек.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что стоимость наследуемого имущества, перешедшей к ответчикам в порядке наследования, составляет 4519592 рубля 15 копеек.

В связи, с чем общая сумма задолженности по кредитному договору в размере должна быть взыскана с ответчиков в равных долях, так как находится в пределах стоимости наследственного имущества.

Вместе с тем суд находит возможным в соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ уменьшить размер неустойки, заявленной к взысканию истцом, так как приходит к выводу о том, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика.

Также суд учитывает, что неустойка, как мера ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, применяется с целью понуждения должника к надлежащему исполнению обязательства. Между тем суд считает, что указанная мера не должна создавать для должника условий, при которых его задолженность перед кредитором будет значительно увеличена, и данная задолженность в силу сложившихся обстоятельств не может быть погашена, то есть заранее создавать условия для неисполнения основного обязательства.

С учётом установленных по делу обстоятельств, характера возникшего спора, общей цены задолженности, периода просрочки, а также размера процентов за пользование кредитом, суд находит возможным снизить размер неустойки за нарушение условия возврата кредита до 15 000 рублей.

Кроме того суд находит суд основания и для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчиками систематически допускались нарушения сроков внесения платежей в счет погашения кредитных обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде жилого помещения основано на нормах закона и условиях заключённого с ответчиками договора, в связи с чем также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика.

В соответствии с закладной, подписанной сторонами, стороны пришли к соглашению об определении залоговой стоимости жилого помещения в размере 4270500 рублей.

При таких обстоятельствах, также учитывая отсутствие доказательств, подтверждающих иную стоимость квартиры на момент рассмотрения настоящего спора, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 4270500 рублей, как указано в иске.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ истец имеет право досрочно потребовать полную сумму кредита и расторгнуть кредитный договор.

В связи с тем, что требования истца удовлетворены частично, суд, руководствуясь статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскивает с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально взысканным денежным средствам в размере рублей копеек.

Руководствуясь статьями 195-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично по сумме по сумме взыскания.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключённый 27 декабря 2013 г. между публичным акционерным обществом «Сбербанк», ФИО1 и ФИО3.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору от 27 декабря 2013 г. <***> по состоянию на 13 декабря 2021 г. в размере рублей копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере рубля копейки, а всего взыскать рублей копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, расположенное по адресу: <...>, кадастровый номер 50:43:0020402:417, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4270500 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ивантеевский городской суд в течение одного месяца со дня его составления в мотивированной форме.

Председательствующий Колчина М.В.