07RS0001-02-2022-006529-21
№2-566/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 января 2023 года город Нальчик
Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:
председательствующего судьи Блохиной Е.П.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Кубаловой С.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО6 в котором заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 ФИО7 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 208853 рубля 80 копеек, из которых: основной долг - 167389 рублей 84 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссии - 14174 рубля 24 копейки, штрафы - 8000 рублей 00 копеек, проценты - 19289 рублей 72 копейки.
В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ФИО8 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был предоставлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 170000 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту – карта <данные изъяты> банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил в установленные даты, то возникает просроченная задолженность. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по кредиту, что подтверждается выпиской по его счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочного погашения задолженности по договору.
В иске также указанно, что заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банком расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Право Банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Размер комиссий за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному SMS оповещению с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59 рублей 00 копеек начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. Согласно тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности.
В письменном возражении на иск ответчик ФИО1 ФИО9 просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.
В возражении указано, что истец (взыскатель) ранее обращался с заявлением к мировому судье с теми же требованиями, что и в иске. Судебный приказ был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик полагает, что с учетом имеющихся в деле доказательств, истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд с исковыми требованиями о взыскании с него задолженности.
Истец ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. При подаче иска представитель ООО «ХКФ Банк» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 ФИО10 о времени и месте рассмотрения дела уведомлен судом надлежащим образом. Ответчик в судебное заседание не явился, причин неявки суду не сообщил.
В соответствии с частями 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статей 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ФИО11. заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ по банковскому продукту Карта <данные изъяты> с лимитом овердрафта 170000 рублей 00 копеек с установлением платежного периода – 25 число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа на счет -20 день с 25 числа включительно (л.д. 14-19, 32-35).
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 208853 рубля 80 копеек, из которых: основной долг - 167389 рублей 84 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссии - 14174 рубля 24 копейки, штрафы - 8000 рублей 00 копеек, проценты - 19289 рублей 72 копейки.
В связи с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока исковой давности суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В судебном заседании установлено, что по заявлению взыскателя ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Нальчикского судебного района КБР выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 ФИО12 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 208892 рубля 50 копеек.
По условиям кредитного договора погашение задолженности по кредиту ответчик обязался осуществлять ежемесячно.
Из выписки по счету ФИО1 ФИО14 усматривается, что последний платеж по кредитному договору ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-31).
Следовательно, о нарушении своего права истец должен был узнать с ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился через 1 год 9 месяцев.
Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.
С исковым заявлением о взыскании с ФИО1 ФИО15 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть, более чем через три года после отмены судебного приказа.
По указанным основаниям суд находит, что по требованиям к ФИО1 ФИО16. истцом пропущен срок исковой давности.
Доказательств, свидетельствующих о том, что после отмены судебного приказа срок исковой давности по данным требованиям приостанавливался или прерывался суду не представлено.
Указание в исковом заявлении, что требование о полном досрочном погашении задолженности истец направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ, не свидетельствует о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.
Согласно разделу III Условий договора Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (л.д. 32-36).
Между тем, обращение истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности с ФИО1 ФИО17 по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного договора.
В силу абзаца пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В соответствии с абзацем вторым части 4.1 статьи 198 ГПК ПФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
С учетом приведенных положений ГК РФ и ГПК РФ, а также разъяснений, содержащихся в приведенном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд не исследует иные обстоятельства.
В связи с установлением пропуска срока исковой давности по требованиям истца в удовлетворении иска следует отказать.
По указанным основаниям не подлежат удовлетворению и требования истца взыскании с ответчика государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) о взыскании с ФИО1 ФИО18 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> паспорт серии № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208853 рубля 80 копеек, из которых: сумма основного долга – 167389 рублей 84 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 14174 рубля 24 копейки, сумма штрафов – 8000 рублей 00 копеек, сумма процентов – 19289 рублей 72 копейки - отказать.
Во взыскании с ФИО1 ФИО19 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <данные изъяты> паспорт серии №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН № ОГРН №) государственной пошлины в сумме 5288 рублей 54 копейки – отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено 20 января 2023 года.
Судья Е.П. Блохина