2-1510/2022
18RS0023-01-2022-001741-93
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 сентября 2022 года г. Сарапул УР
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Голубева В.Ю.,
при секретаре Кузнецовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
установил:
Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 14.01.2020 кредитного договора № <данные изъяты> выдал кредит ФИО1 в сумме 758528,09 рублей на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.
По состоянию на 28.04.2022 года задолженность ответчика составляет 606607,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 42870,81 руб., просроченный основной долг – 557306,22 руб., неустойка за просроченный основой долг – 4227,30 руб., неустойка за просроченные проценты – 2203,00 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику была направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты>, заключенный 14.01.2020; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>, заключенному 14.01.2020 за период с 22.10.2021 по 28.04.2022 (включительно) в размере 606607,33 руб., в том числе: просроченные проценты – 42870,81 руб., просроченный основной долг – 557306,22 руб., неустойку за просроченный основой долг – 4227,30 руб., неустойку за просроченные проценты 2203,00 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9266,07 руб.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее - в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 указанного Закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу части 1 статьи 7 указанного Закона, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
14.01.2020 ответчиком ФИО1 подана заявление – анкета на получение потребительского кредита в связи с чем, между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты> от 14.01.2020 (л.д.9-10)
14.01.2020 сторонами были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита 758528,09 рублей; срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления; процентная ставка 12,9 % годовых (л.д.37).
Указанные Индивидуальные условия подписаны с одной стороны «Кредитором», с другой стороны «Заемщиком» - ФИО1
Копией лицевого счета подтверждается, что 14 января 2020 на счет ФИО1 № <данные изъяты> перечислена денежная сумма в размере 758528,09 рублей (л.д.39).
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что 14 января 2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>
При заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Исходя из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 12,9 % годовых. (л.д.37).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей установлены пунктом 6 Индивидуальных условий, согласно которому заемщик выплачивает 60 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 17220,04 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 20 число месяца. (л.д.37).
Расчет ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в пункте 3.1 Общих условий кредитования (л.д.29).
Из представленного истцом расчета суммы задолженности по договору № <данные изъяты> от 14.01.2020, выполненного по состоянию на 28.04.2022 года (л.д.12), также истории операций по договору следует(л.д.21-23), следует, что заемщик ФИО1 периодически допускал просрочку исполнения обязательств, платежи в погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, а с октября 2021 года платежей в погашение суммы основного долга и процентов не вносил.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами предусмотрено пунктом 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, согласно которым, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 32).
Принимая во внимание, что ответчик с октября 2021 года выплаты в погашение кредита и уплату процентов не производит, суд приходит к выводу, что истец на дату обращения в суд был вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 28.04.2022 долг ответчика по просроченному основному долгу составляет – 557306,22 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 28.04.2022 года – 42870,81 рублей.
Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, сумма основного долга по кредиту в размере 557306,22 рубля, проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 42870,81 рубля подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Возражений относительно расчета задолженности ответчиком не представлено.
Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Размер неустойки, начисленной истцом по состоянию на 28.04.2022 составляет: неустойка за просроченные проценты – 2203 рублей неустойка за просроченный основной долг – 4227,30 рублей.
Суд соглашается с расчетом, представленным истцом в части начисления неустойки за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на 28.04.2022 в размере 6430,30 рублей (неустойка за просроченные проценты – 2203 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 4227,30 рублей) и находит данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку считает размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств.
Ходатайств о снижении размера неустойки ответчиком заявлено не было.
В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Направленное истцом требование от 16 марта 2022 года о расторжении кредитного договора и полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от 14.01.2020 (л.д.38) оставлено ответчиком без ответа, в связи с тем, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Факт оплаты истцом государственной пошлины в размере 9266,07 руб., подтверждается платежным поручением № <данные изъяты> от 12.05.2022 и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ
решил:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 14.01.2020, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 14.01.2020:
- просроченный основной долг – 557306,22 руб.;
- просроченные проценты – 42870,81 руб.;
- неустойка за просроченный основной долг -4227,30 руб.;
- неустойка за просроченные проценты – 2203,00 руб.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9226,07 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2022 года.
Судья Голубев В.Ю.