Решение
Именем Российской Федерации
29 апреля 2025 г. г. Новомосковск Тульской области
Новомосковский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Ивановой О.А.
при секретаре Марцен В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-948/2025 по исковому заявлению ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
установил:
ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, указав в обоснование, что 20.05.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен заём в размере 40000 руб. сроком на 70 календарных дней, с процентной ставкой 292,00% годовых, сроком возврата займа – 29.07.2024. Общество исполнило свои обязательства. Ответчиком обязанность по возврату займа не исполнена, в связи с чем за период с 18.06.2024 по 16.10.2024 образовалась задолженность в размере 73475,28 руб., из которой – 35202,68 руб. сумма основного долга, 36510,79 руб. сумма задолженности по процентам, 1761,81 сумма задолженности по штрафам/пеням. 16.10.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании, которого право требования по договору займа № от 20.05.2024 перешло к ООО ПКО «ЦДУ Инвест». В связи с изложенным истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по указанному договору займа за период 18.06.2024 по 16.10.2024 в размере 73475,28руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 248,40 руб.
Представитель истца ООО ПКО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. В письменном заявлении, представленном в суд, просил рассмотреть настоящее дело в его отсутствие и снизить размер начисленных процентов по договору займа.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «МФК «Мани Мен» привлеченного определением суда от 08.04.2024, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Суд на основании ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ заключение договора требует достижения соглашения по всем существенным условиям, в требуемой в подлежащих случаях форме, между всеми его участникам, и происходит посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.05.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № №, согласно которому общество предоставило заемщику заём в сумме 40000,00 руб. сроком на 70 календарных дней под 292% годовых, со сроком возврата займа – 29.07.2024.
Согласно п. 2.8-2.10 общих условий договора потребительского займа, утвержденных директором ООО МФК «Мани Мен» 25.04.2022, действующих с 21.07.2022, клиент путем проставления кода (простой электронной подписи), полученного от кредитора посредством SMS- сообщения или через входящий звонок (Flash Call), подписывает Анкету-заявление, заявление на предоставление займа и оферту на предоставление займа, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, а также дает согласие на обработку своих персональных данных, соглашается и принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика». Акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой, а также предоставить кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием займа, если заем выдан на определенные договором цели. Клиент в праве не акцептовать оферту.
Из искового заявления следует, что согласие заемщика с условиями займа подтверждается фактом подписания договора займа аналогом собственноручной подписи, представляющей собой числовой код, предоставленный обществом заемщику в смс-сообщении, направленном на номер телефона заемщика.
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Из представленных суду истцом документов следует, что 20.05.2024 на указанный ФИО1 в заявлении на предоставление займа номер телефона № в 22:27:43 направлено смс-сообщение с кодом №
Из сведений представленных ООО «Т2 Мобайл», следует, что номер телефона № зарегистрирован на ФИО3 20.05.2024 на указанный номер телефона в 22ч. 27 мин. от отправителя Money-Man направлялись смс-сообщения.
Таким образом, материалами дела установлено, что 20.05.2024 ФИО1 электронной подписью с указанием полученного кода: № подписано заявление на предоставление займа, согласно которому он подтвердил принятие оферты договора займа кодом из смс-сообщения на указанный им номер №.
Согласно информации, предоставленной ПАО «Бсербанк», банковская карта, указанная заемщиком в договоре займа № от 20.05.2024 принадлежит ФИО1 20.05.2024 на указанную карту от отправителя Money-Man в 22:28:20 поступили денежные средства в размере 40 000 руб.
Изложенное свидетельствует о том, что заключенный между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 договор по форме и содержанию отвечает предъявляемым законом требованиям.
Данных о том, что указанная сделка была совершена ее участниками под влиянием заблуждения, вопреки действительным намерениям сторон договора, с нарушением принципа свободы договора, либо является противозаконной, по делу не установлено.
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению(часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Процентная ставка предоставленного по договору № 25946929 от 20.05.2024 займа (292%) не превышает предельные значения полной стоимости потребительских займов, заключаемых в II квартале 2024 микрофинансовыми организациями с физическими лицами (292%)
В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.
В соответствии с условиями договора займа ответчик обязался произвести полное погашение займа пятью платежами на общую сумму 54386,58 руб.: первый платеж в сумме 10877,2 – до 03.06.2024, последующие платежи в размере 10877,32 каждый – уплачиваются на 14-й день после первого платежа. Между тем, принятые заемщиком ФИО1 обязательства нарушены, о чем свидетельствует расчет задолженности, представленный истцом.
Исходя из представленных истцом сведений, остаток задолженности по сумме основного долга составляет 35202,68 руб. Доказательств обратного суду не представлено.
Расчет процентов на сумму основного долга, представленный истцом за период с 18.06.2024 по 16.10.2024, проверен судом, является арифметически верным. Сумма начисленных процентов за пользование займом не превышает размера ограничений, предусмотренных ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
16.10.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании, которого право требования по договору займа № от 20.05.2024 перешло к ООО ПКО «ЦДУ Инвест».
Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности требований ООО ПКО «ЦДУ Инвест» о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 35202,68 руб., процентов за пользование займом в размере 36510,79 руб., задолженности по штрафам/пени в размере 1761,81 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 4000 руб, а так же понес расходы на отправку почтовых отправлений в размере 246,40 руб., что подтверждается предоставленными списками почтовых отправлений.
Таким образом, с ответчика, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины и почтовые расходы в размере 4246,40 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.
Взыскать в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (ОГРН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Коми АССР, гражданина РФ (паспорт <данные изъяты>) задолженность по договору потребительского займа № от 20.05.2024 за период с 18.06.2024 по 16.10.2024 в размере 73475,28 руб., почтовые расходы в размере 246,40, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000руб., а всего 77721,68 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области.
Судья О.А. Иванова