РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года

Хорошевский районный суд г. Москвы

В составе:

Председательствующего судьи Лутохиной Р.А.

При секретаре Лапиной А.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8126/22 (77RS0031-02-2022-014386-76) по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании части страховой премии.

В обоснование своих исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

11.09.2020г. между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключён договор потребительского кредита № SRSRL310S20091100259 по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 4 296 000 руб. на 36 мес. Под 6,5% годовых. Одновременно с кредитным договором истцом были заключены договоры страхования жизни и здоровья с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программам «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» и «Страхование жизни и здоровья». Страховые полисы были оформлены сроком на 36 месяцев каждый. Страховая премия по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» составила 227 068,53 руб., по программе «Страхование жизни и здоровья» - 41 179,73 руб., страховые премии были включены в состав кредита. Оплата страховщику страховых премий была проведена одновременными суммами путём перевода АО «Альфа-Банк» на счёт ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании заявления истца о переводе денежных средств. Данное обстоятельство подтверждает, что оба договора страхования были связаны с кредитом и были заключены в целях обеспечения исполнения обязательств.

22.11.2021г. истец досрочно погасил кредит. 02.12.2021г. истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договоров страхования ввиду досрочного погашения кредита, заявление было получено ответчиком 06.12.2021г. 09.12.2021г. ответчик перечислил на счёт истца 24 858 руб. 27 коп. в счёт возврата неиспользованной части страховой премии по договору SRSRL310S20091100259 от 11.09.2020г. Однако, по договору страхования L0302/541/00026153/1 от 11.09.2020г. возврат неиспользованной части страховой премии осуществлён не был, ответ на заявление истца о возврате средств по данному договору не поступил.

19.01.2022г. истец обратился к ответчику о возврате ему неиспользованной части страховой премии на не истекший период страхования в размере 136 241,12 руб., ответ на данное заявление истец не получил. Решением финансового уполномоченного от 20.05.2022г. ему было отказано в возврате страховой премии.

Истец просил суд взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу часть страховой премии по договору страхования за не истекший период страхования в размере 136 241,12 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф.

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Ответчик представил возражения на иск. (л.д. 72-74).

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц с учётом требований ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.

Проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 11.09.2020г. между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключён договор потребительского кредита № SRSRL310S20091100259 по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 4 296 000 руб. на 36 мес. Под 6,5% годовых. Одновременно с кредитным договором истцом были заключены договоры страхования жизни и здоровья с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программам «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» и «Страхование жизни и здоровья». Страховые полисы были оформлены сроком на 36 месяцев каждый. Страховая премия по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» составила 227 068,53 руб., по программе «Страхование жизни и здоровья» - 41 179,73 руб., страховые премии были включены в состав кредита. Оплата страховщику страховых премий была проведена одновременными суммами путём перевода АО «Альфа-Банк» на счёт ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на основании заявления истца о переводе денежных средств. Данное обстоятельство подтверждает, что оба договора страхования были связаны с кредитом и были заключены в целях обеспечения исполнения обязательств.

22.11.2021г. истец досрочно погасил кредит.

02.12.2021г. истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договоров страхования ввиду досрочного погашения кредита, заявление было получено ответчиком 06.12.2021г.

09.12.2021г. ответчик перечислил на счёт истца 24 858 руб. 27 коп. в счёт возврата неиспользованной части страховой премии по договору SRSRL310S20091100259 от 11.09.2020г. Однако, по договору страхования L0302/541/00026153/1 от 11.09.2020г. возврат неиспользованной части страховой премии осуществлён не был, ответ на заявление истца о возврате средств по данному договору не поступил.

19.01.2022г. истец обратился к ответчику о возврате ему неиспользованной части страховой премии на не истекший период страхования в размере 136 241,12 руб., ответ на данное заявление истец не получил. Решением финансового уполномоченного от 20.05.2022г. ему было отказано в возврате страховой премии. (л.д. 17-66, 76-137).

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ «Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст.942 ГК РФ «При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора».

В указанном случае, при заключении Договора страхования, все перечисленные в п.2 ст.942 ГК РФ условия были соблюдены.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с ч. 10 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Согласно ч. 2.4 ст. 7 данного Закона - Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 934 ч. 2 ГК РФ - Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Ни в одном из договоров страхования, заключённых истцом, кредитор в лица АО «Альфа-Банк» не был указан выгодоприобретателем.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий указано, что для предоставления дисконта договор страхования должен предусматривать в качестве страховых рисков «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая в течение срока страхования», «Установление застрахованному инвалидности 1 группы в результате несчастного случая».

Таким образом, под признаки п 18 подпадает только договор SRSRL310S20091100259 от 11.09.2020г., по которому истцу была возвращена часть страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. Договор страхования L0302/541/00026153/1 от 11.09.2020г. под эти признаки не подпадает, в связи с чем он не связан с заключённым истцом кредитным договором.

В случае отказа Страхователя от договора страхования возврат страховой премии (или ее части) производится, если заявление об отказе поступило не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения Договора страхования (п.12.2 Правил страхования). Возврат осуществляется путем перечисления на банковские реквизиты, предоставленные Страхователем в письменном виде. При отказе Страхователя от Договора страхования по истечении 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится (согласно ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с условиями Правил страхования Страховщик не имеет обязательств по возврату ФИО1 страховой премии.

В связи с этим, требования истца о взыскании страховой премии, равно как и производные от него требования о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда на основании норм Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежат отклонению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Хорошевский районный суд г. Москвы.

Судья Р.А. Лутохина

Решение принято в окончательной форме 29.11.2022 г.