УИД 45RS0002-01-2022-000548-36

Дело № 2-30/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 13 января 2023 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при секретаре Жевлаковой Ю.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В обоснование искового заявления указано, что 19 марта 2011 г. между сторонами заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства (лимит овердрафта). Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик принял обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, состоящим из: заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов. В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, и Тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. По состоянию на 12 ноября 2022 г. задолженность по кредитному договору составляет 120 090 руб. 70 коп., в т.ч.: сумма основного долга – 98 346 руб. 59 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 12 169 руб. 51 коп.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 574 руб. 60 коп.; штраф за возникновение задолженности – 5 000 руб. 00 коп. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 12 февраля 2013 г. в размере 120 090 руб. 70 коп., в том числе: сумма основного долга – 98 346 руб. 59 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 12 169 руб. 51 коп.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 574 руб. 60 коп.; штраф за возникновение задолженности – 5 000 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 601 руб. 81 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца согласно ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из положений п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

12 февраля 2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта, с размером кредитного лимита (овердрафта) 100 000 рублей, с установлением даты начала расчетного периода 15-го числа каждого месяца.

Все условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте от 12 февраля 2013 г., Типовых условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

ФИО1 активировал кредитную карту 14 февраля 2013 г., что подтверждается выпиской по договору.

Тарифным планом Банковский продукт «Карта cashback», являющимся составной частью договора об использовании карты, предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет - 29,9 % годовых; минимальный платеж – 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей; комиссия за операцию получения наличных денег – 299 рублей; штраф за просрочку платежа свыше 1 календарного месяца – 500 рублей, свыше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, свыше 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, свыше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа (п. 2 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов).

Пунктом 2.1 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов определено, что заемщик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта в размере платежа, установленного тарифным планом.

Из представленных истцом документов, следует, что ответчик подписал договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению.

В нарушение условий договора обязанности ФИО1 не исполнены, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются; кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области от 11 июня 2019 г. отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области № 2-709/2019 от 21.05.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору № 2134360125 от 12.02.2013.

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору на 12 ноября 2022 г. составляет: 120 090 руб. 70 коп., в том числе: сумма основного долга – 98 346 руб. 59 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 12 169 руб. 51 коп.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 574 руб. 60 коп.; штраф за возникновение задолженности – 5 000 руб. 00 коп.

Расчет долга, приведенный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается судом во внимание. Доказательства, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.

При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 18 вышеуказанного постановления Пленума от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан полностью погасить задолженность по кредиту после выставления в его адрес заключительного требования о погашении задолженности (ст. 314 ГК РФ).

Поскольку заключенный между сторонами кредитный договор предусматривал полное погашение задолженности после выставления заключительного требования, срок исковой давности подлежит исчислению с момента окончания срока добровольного исполнения указанной обязанности, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из заключительного требования о досрочном погашении кредита от 15 марта 2017 г., полное погашение задолженности по кредитному договору ответчик должен был быть осуществить в течении 30 календарных дней с даты выставления заключительного требования.

Соответственно, трехлетний срок исковой давности истек 17 октября 2020 г.

При расчете сроков исковой давности судом учтено продление указанного срока на период обращения истца к мировому судье судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 (судебный приказ вынесен 21 мая 2019 г. и отменен 11 июня 2019 г.).

Исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору направлено истцом в суд 13 ноября 2022 г., то есть по истечении более четырех лет с момента истечения срока для добровольного погашения задолженности по кредиту.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 №267-О-О и др.).

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований о признании права собственности на транспортное средство, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования о взыскании с ответчика денежных средств в размере 3 601 руб. 81 коп., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***> к ФИО1, паспорт гражданина РФ серия № о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья: А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 19 января 2023 г.)