Решение по делу № 2-1490/2023 от 09.11.2023

Дело № 2-1490/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 09 ноября 2023 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Лыщенко Е.С.,

при секретаре Кузнецовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство ФИО1 задолженности по кредитному договору <...> от <...> в размере 246 562,18 руб., из которых: сумма основного долга – 242 366,85 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4 096,33 руб., сумма комиссии за направление извещений – 99 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 665,62 руб., мотивируя требования тем, что <...> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <...> на сумму 315 632,98 руб., в том числе: 266 401,98 руб. – сумма к выдаче, 49 231 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 315 632,98 руб. на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 49 231 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора). В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 8 444,35 руб. В период действия договора, заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. Согласно расчету задолженности, по состоянию на <...> задолженность заемщика по договору составляет 246 562,18 руб., из которых: сумма основного долга – 242 366,85 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4 096,33 руб., сумма комиссии – 99 руб.

Кроме того, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство ФИО1 задолженности по кредитному договору <...> от <...> в размере 472 792,45 руб., из которых: сумма основного долга – 458 899,91 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13 645,94 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 48,60 руб., сумма комиссии за направление извещений – 198 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 927,92 руб. мотивируя требования тем, что <...> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <...> на сумму 479 512 руб., в том числе: 371 000 руб. – сумма к выдаче, 72 525 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 35 987 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 479 512 руб. на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора). Согласно расчету задолженности, задолженность заемщика по договору составляет 472 792,45 руб., из которых: сумма основного долга – 458 899,91 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13 645,94 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 48,60 руб., сумма комиссии – 198 руб. В соответствии с имеющейся информацией, <...> ФИО1 умер.

Определением суда от <...> гражданские дела по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитным договорам <...> от <...> и <...> от <...> объединены в одно производство.

Определением суда от <...> к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Хоум кредит Страхование».

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствии и при вынесении решения при определении стоимости наследственной массы учесть кадастровую стоимость объектов недвижимости.

ООО «Хоум кредит Страхование», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ <...> от <...> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что <...> ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <...> на сумму 315 632,98 руб., в том числе: 266 401,98 руб. – сумма к выдаче, 49 231 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,90% годовых, срок - 60 календарных месяцев, аннуитетный платеж – 8 444,35 руб.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства в размере 315 632,98 руб. на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Однако заемщик свои обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом. Согласно расчету задолженности, по состоянию на <...> задолженность заемщика по договору составляет 246 562,18 руб., из которых: сумма основного долга – 242 366,85 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4 096,33 руб., сумма комиссии – 99 руб.

Указанный расчет суд признает арифметически верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора, в расчете отражены денежные средства, внесенные ответчиком в рамках исполнения обязательств по кредиту, платежи заемщика последний раз поступили на счет <...>, в последующем платежи не вносились.

Кроме того, <...> ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <...> на сумму 479 512 руб., в том числе: 371 000 руб. – сумма к выдаче, 72 525 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 35 987 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы., под 17,90% годовых, срок - 60 календарных месяцев, аннуитетный платеж – 12 249,85 руб.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства в размере 479 512 руб. на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Однако заемщик свои обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом. Согласно расчету задолженности, по состоянию на <...> задолженность заемщика по договору составляет 472 792,45 руб., из которых: сумма основного долга – 458 899,91 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 13 645,94 руб., сумма штрафов – 48,60 руб., сумма комиссии – 198 руб.

Заемщик ФИО1 умер <...>, после чего возникла просрочка исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В данном случае возникшее из кредитного договора обязательство, действительно, не связано неразрывно с личностью должника, оно может быть исполнено его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.

Наследственное имущество умершего ФИО1 состоит из: ? доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: РБ, <...>; жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: РБ, <...> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: РБ, <...>, <...>

Единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является его жена ФИО2

Дети умершего отказались от принятия наследства в пользу матери по любым основаниям.

Указанное обстоятельство подтверждается наследственным делом <...> нотариуса нотариального округа <...> ФИО3

Определением суда от <...> для определения для определения стоимости наследственной массы по настоящему делу назначалась судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ИП ХХХ <...> от <...>, на день смерти ФИО1 – <...>, рыночная стоимость дома и земельного участка, расположенных по адресу: РБ, <...> составляет 900 000 руб., жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: РБ, <...> составляет 550 000 руб., земельного участка по адресу: РБ, <...> составляет 250 000 руб.

Изучив заключение эксперта ИП ХХХ, суд приходит к выводу, что сведения, изложенные в данном заключении, достоверны, подтверждаются материалами дела. Заключение эксперта в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, так как содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате их выводы и научно обоснованные ответы на поставленные вопросы, в заключении указаны данные о квалификации эксперта, его образовании, стаже работы, выводы эксперта обоснованы документами, представленными в материалы дела, и произведенным осмотром объектов. Эксперт предупрежден судом об уголовной ответственности по ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Суд полагает, что заключение судебной экспертизы в данном случае отвечает принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств, основания сомневаться в правильности выводов эксперта отсутствуют.

Оснований для признания заключения эксперта ИП ХХХ недопустимым доказательством не имеется.

Таким образом, с учетом проведенной по делу экспертизы объем перешедшей к наследнику наследственной массы составляет 1 027 777, 77 руб. (900 000 руб./2 = 450 000 руб. +550 000 руб. + 1/9 от 250 000 руб. = 27 777,77 руб.)

Ответчиком заявлено ходатайство об учете кадастровой стоимости объектов при расчете судом перешедшей наследственной массы.

В материалах наследственного дела имеются выписки из ЕГРН, согласно которым: стоимость дома и земельного участка, расположенных по адресу: РБ, <...> составляет 731 627,82 руб. (619 413,48 руб. + 112 214,34 руб.), жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: РБ, <...> составляет 586 256,04 руб. (403 090,44 руб. + 183 165,60 руб.), земельного участка по адресу: РБ, <...> составляет 207 900 руб. (1 871 100 руб. / 9)

Таким образом, стоимость перешедшей наследнику наследственной массы по кадастровой стоимости объектов составляет 1 159 969,90 руб. (731 627,82 руб./2 = 365 813,91 руб. +586 256,04 руб. + 1/9 от 1 871 100 руб. = 207 900 руб.)

Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед Банком, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 являющимся единственным наследником, принявшим наследство в установленном законом порядке.

При определении стоимости перешедшей к ответчику наследственной массы, суд, с учетом интересов ФИО2, учитывает заключение эксперта ИП ХХХ

Суд считает, что перешедшее к ответчику ФИО2 наследственное имущество в общем размере 1 027 777, 77 руб. является достаточным для взыскания в пользу Банка задолженности умершего наследодателя в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, а именно в сумме 246 562,18 руб. + 472 792,45 руб. = 719 354,63 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд Банком уплачена государственная пошлина в сумме 5 665,62 руб., что подтверждается платежным поручением <...> от <...>, а также в сумме 7 927,92 руб., что подтверждается платежным поручением <...> от <...>, поскольку требования Банка удовлетворяются судом в полном объеме, то взысканию с ответчика ФИО2 в пользу Банка подлежит сумма в предъявленном Банком размере.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <...>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <...>) задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 246 562 руб. 18 коп., в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 665 руб. 62 коп.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <...>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <...>) задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 472 792 руб. 45 коп., в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 927 руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующая подпись

<...>