Дело 2-476/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2022 года город Торжок

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Вишняковой Т.Н., при секретаре Шалаевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 01.06.2022 и 10.06.2022 (с перерывом) гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банка «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК «Открытие») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору от 13.07.2011 № BW_271-P-14201138_RUR за период с 27.07.2017 по 08.09.2021 в размере 277120,21 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5971 руб.

В обоснование иска указано, что 13.07.2021 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком ФИО1 (до брака – ФИО2) был заключен смешанный договор с выдачей клиенту кредитной карты на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 70708,47 руб., процентная ставка по кредиту – 30 % годовых. Договор заключен в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты, которое подписывается клиентом и представителем Банка, и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, на них содержится ссылка в заявлении и они являются одинаковыми для всех договоров данного типа. Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность за период с 27.07.2017 по 08.09.2021 в размере 277120,21 руб., в том числе: сумма основного долга – 70708,47 руб., проценты за пользование кредитом – 162926,29 руб., пени – 43485,45 руб. На дату подачи искового заявления задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Указанные суммы, а также расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче настоящего иска, истец просил взыскать с ответчика.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражал.

Ответчик ФИО1 (до заключения брака – ФИО2, копия свидетельства о заключении брака I-ОН №758490) о месте и времени рассмотрения дела дважды извещалась надлежащим образом как по месту ее регистрации. За получением судебных извещений ответчик не являлся, что суд расценивает как отказ от их получения. Данное обстоятельство в силу ч.2 ст.117 ГПК РФ дает суду право считать ФИО1 надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания и рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленный иск подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены «договором» займа, при этом, в силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пунктов 1.5 и 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П, следует, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств.

Судом установлено, что 13.07.2011 ФИО1 обратилась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением на оформление кредитной карты. Из заявления следует, что заявитель ознакомился, понимает и полностью согласен со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк». Заявление, направленное в банк на оформление кредитной карты, следует рассматривать как предложение заявителя (оферты) об открытии банковского счета; об оформлении кредитной карты; о выдаче кредита путем установления кредитного лимита по карте. Заявитель выразил согласие с тем, что заявление, в случае его одобрения ЗАО МКБ «Москомприватбанк», вместе с Условиями и тарифами составляет договор между заявителем и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и предоставлении кредита. Заявитель обязался неукоснительно соблюдать условия и тарифы.

02.07.2014 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименовано в ЗАО «БИНБАНК Кредитные карты».

22.03.2017 изменено наименование АО «БИНБАНК кредитные карты» на АО «БИНБАНК Диджитал».

Переименование банка не влечет за собой каких-либо изменения прав и обязанностей как Банка по отношению к своим Клиентам, так и прав и обязанностей Клиентов по отношению к Банку. Смена наименования Банка не требует переоформления договоров с использованием нового наименования Банка. Все договора и соглашения, заключенные Банком ранее, сохраняют свое действие.

С 01.01.2019 АО «БИНБАНК Диджитал» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

В силу части 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в кредитном отношении с ФИО1 о банковской карте, выданной ей ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по кредитному договору от 13.07.2011 № BW_271-P-14201138_RUR.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

При подписании анкеты-заявления ответчик был ознакомлен, понимал, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать: Условия и Тарифы, о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении. Указанные Условия и Тарифы являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом; в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявление одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все существенные условия Договора о Карте содержались в Заявлении, условиях и правилах предоставления банковских услуг.

Договор о карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора счета и кредитного договора. Пленум ВАС РФ в постановлении от 19 апреля 1999 года № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров «банковского счета» разъяснил в пункте 15, что в случае, предусмотренном пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). Следовательно, к возникшим правоотношениям необходимо применять главу 42 ГК РФ «Заем и кредит» и главу 45 ГК РФ «Банковский счет».

Правовое основание договора о Карте определено в статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации и Положении Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Согласно указанного Положения предоставляемые Банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого Банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Пунктом 1.8. Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П установлено, что предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета; конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом. Таким образом, в рамках договора о Карте на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта. Открытие счета Клиенту является обязательным требованием законодательства.

Таким образом, между сторонами заключен договор в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, на них содержится ссылка в заявлении и они являются одинаковыми для всех договоров данного типа. В заявлении на оформление кредитной карты указано, что данное заявление вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой часть договора об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты.

Банк, рассмотрев полученное от ответчика предложение о заключении кредитного договора, изложенное в заявлении, совершил действия по выполнению условий оферты - открыл банковский счет, на который зачислил сумму кредита и выдал карту ответчику.

Согласно статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, в результате неисполнения ответчиком обязательств по договору за период с 27.07.2013 по 08.09.2021 возникла задолженность перед истцом в размере 277120,21 руб., из них: сумма основного долга – 70708,47 руб., проценты за пользование кредитом –162926,29 руб., пени – 43485,45 руб.

Доказательств того, что обязательство по кредитному договору не исполнялось заемщиком по вине кредитора, ответчиком суду не представлено. Оснований для освобождения ответчика от уплаты имеющейся задолженности не имеется.

Сумма задолженности подтверждается расчетом, представленным истцом.

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение убытков.

Разрешая требование банка о взыскании с ответчика пени в размере 43485,45 руб., суд полагает, что в удовлетворении указанного требования надлежит отказать, поскольку из материалов дела, в том числе заявления ответчика о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», не следует, какой размер ответственности согласован сторонами, равно как и не указаны условия наступления такой ответственности.

При таких обстоятельствах заявленные ПАО Банк «ФК «Открытие» требования к ФИО1 подлежат частному удовлетворению.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 5536,34 руб.

Руководствуясь статьями 193-199, 233-238 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банка «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в Казахской ССР, в пользу публичного акционерного общества Банка «Финансовая корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору от 13.07.2011 № BW_271-P-14201138_RUR за период с 27.07.2017 по 08.09.2021 в размере 233634,76 руб., из которых сумма основного долга – 70708,47 руб., проценты за пользование кредитом – 162926,29 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины -5536,34 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований публичному акционерному обществу Банку «Финансовая корпорация «Открытие» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Т.ФИО3

Мотивированное решение составлено 17.06.2022.

Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела № 2-476/2022 (УИД № 69RS0032-01-2022-001163-75) в Торжокском межрайонном суде Тверской области.

Председательствующий Т.ФИО3

КОПИЯ ВЕРНА

Подпись судьи_____Т.ФИО3

_______________________________

Секретарь судебного заседания

___________________Н.Н. Шалаева

«___»_________________2022г.

Дело 2-476/2022