РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 апреля 2023 года город Москва
Хорошевский районный суд города Москвы в составе председательствующего федерального судьи Леденевой Е.В., при секретаре Денисенковой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело № 02-3042/2023 (УИД 77RS0031-02-2022-027792-16) по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору и просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере сумма.
Представитель Истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении искового заявления без участия истца, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, по доводам, приведенным в исковом заявлении.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности No 045-14050-100000 от 06.03.2018 г., и ФИО1 был заключен Договор об оказании услуг на финансовом рынке No 2010694103 от 20.09.2019 (далее – Договор), неотъемлемой частью которого являются заявление-анкета инвестора и Регламент оказания услуг на финансовом рынке АО «Тинькофф Банк» (далее – Регламент).
Официальный текст Регламента опубликован на официальном сайте Брокера в сети Интернет по адресу: tinkoff.ru.
По Договору по состоянию на 03:00:00 31.05.2022 Непокрытая позиция по долларам США составляла минус сумма, Непокрытая позиция по российским рублям составляла минус сумма, в рамках оказываемой Ответчику Истцом услуги по Маржинальной торговле.
10.11.2021 Ответчиком подключена услуга «Маржинальная торговля». Подключение Ответчиком услуги «Маржинальная торговля» подтверждается Выгрузкой из Лог-файлов, которые хранятся на сервере АО «Тинькофф Банк».
Обеспечением исполнения обязательства Ответчиком перед Истцом по закрытию указанной Непокрытой позиции являлись Активы Ответчика – ценные бумаги: обыкновенные акции иностранного эмитента EQT Corporation (ISIN US26884L1098) (EQT) в количестве 616 шт.
С целью закрытия Непокрытой позиции Ответчик самостоятельно 31.05.2022 в 17:28:50 совершил сделку по продаже обыкновенных акций иностранного эмитента EQT Corporation (ISIN US26884L1098) (EQT) в количестве 10 шт.
В связи с возникновением оснований для принудительного закрытия Непокрыто позиции в рамках Договора (Стоимость Портфеля Ответчика стала меньше соответствующего ему размера Минимальной маржи) Истец реализовал свое право на принудительное закрытие Непокрытой позиции в соответствии с п.19.1 Регламента путем продажи 31.05.2022 в 18:38:58 сумма (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу сумма за сумма с целью закрытия Непокрытой позиции по российским рублям.
В связи с принятием 30.05.2022 Банком России решения об ограничении обращения на организованных торгах иностранных ценных бумаг с 31.05.2022, заблокированных международными расчетно-клиринговыми организациями, Истец не смог осуществить продажу ценных бумаг EQT для закрытия Непокрытой позиции Ответчика. В связи с исключением акций EQT из перечня финансовых инструментов, допущенных к организованным торгам на ПАО «СПБ Биржа», Истец исключил соответствующие ценные бумаги из Перечня ликвидного имущества, в результате указанных действий Стоимость Портфеля Ответчика стала меньше соответствующего ему размера Минимальной маржи, у Истца возникло право на принудительное закрытие Непокрытой позиции, возникшей в рамках Договора. Ответчик в режиме реального времени имел доступ к информации о стоимости Портфеля Инвестора в Личном кабинете, в том числе в Мобильном приложении, был обязан закрыть Непокрытую позицию или увеличить значение разницы между размером начальной маржи и стоимостью Портфеля Инвестора до положительного значения путем продажи Активов или внесения денежных средств.
В связи с несовершением Ответчиком указанных действий и возникновения оснований для принудительного закрытия Непокрытой позиции Истец, действуя в соответствии с Указанием No 5636-У, Регламентом, Порядком закрытия позиций Инвесторов, заключивших с АО «Тинькофф Банк» Договор об оказании услуг на финансовом рынке или Договор на ведение индивидуального инвестиционного счета (далее - Порядок закрытия позиций Инвесторов), разработанным в соответствии с Указанием No 5636-У, закрыл Непокрытую позицию Ответчика путем продажи Активов по ценам, сформировавшимся на момент принудительного закрытия Непокрытой позиции, в ходе организованных торгов, с учетом наличия спроса на соответствующие Активы (ликвидностью Активов).
Закрытие Непокрытой позиции произошло по цене, сформированной в ходе организованных торгов, при которой Ответчик не только потерял все денежные средства, за счет которых ранее была открыта и поддерживалась Непокрытая позиция с учетом стоимости Портфеля Инвестора - Активов, но и ушел в минус (отрицательная стоимость Портфеля Инвестора), то есть получил убыток из-за принятых Ответчиком инвестиционных решений.
Судом установлено, что совершение указанных сделок в рамках Договора и информация о них, а также факт наличия Непокрытой позиции по российским рублям подтверждается Отчетом Брокера о сделках и операциях за период с 01.05.2022 по 22.07.2022 по Договору.
В соответствии с пунктами 9.2, 9.4 Положения о правилах ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами (утв. Банком России 31.01.2017 No 577-П), брокер предоставляет отчетность клиенту в виде отчетного документа, который должен содержать следующую информацию за отчетный период, в т.ч. информацию о размере задолженности клиента по активам, информацию о вознаграждении брокера и расходах, подлежащих возмещению брокеру.
Ответчик принял Отчеты Брокера. От Ответчика не поступало возражений относительно факта направления или содержания Отчета Брокера, направленных в порядке и срок, предусмотренные п. 29.5., 29.9. Регламента Брокера – в связи с чем в силу ст. 999 Гражданского кодекса РФ и Регламента Ответчик подтвердил факт совершения им ФИО2 операций (сделок) и Неторговых операций за отчетный период, данные о движении средств по Торговому счету Инвестора, факт наличия задолженности Ответчика перед Истцом, а также сумму указанной задолженности. Инвестор - комитент, имевший возражения по отчету, должен был сообщить о них Брокеру - комиссионеру в срок, указанный в Регламенте.
Суд принимает Отчет Брокера в качестве надлежащего допустимого доказательства, имеющего отношение к рассматриваемому делу.
Суд также принимает Лог-файлы в качестве надлежащих доказательств факта совершения Инвестором ФИО2 операций, факта направления ФИО2 поручений.
Суд приходит к выводу о том, что Истец действовал разумно и добросовестно в полном соответствии с Регламентом и действующим законодательством РФ - принял все меры по закрытию Непокрытой позиции Ответчика с учетом рыночной конъюнктуры и доступной ликвидности.
В связи с совершением Истцом ФИО2 операций в рамках Договора с целью принудительного закрытия Непокрытой позиции по Торговому счету Инвестора и наличия задолженности по уплате вознаграждения Истцу, Непокрытая позиция по российским рублям на Торговом счете Ответчика по Договору составила минус сумма.
Отрицательное значение Плановой позиции (Непокрытой позиции) Ответчика по денежным средствам, составляющее задолженность Ответчика перед Истцом, рассчитано Истцом в порядке, определенном Указанием Банка России от 26.11.2020 No 5636-У «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента» (далее – Указание No 5636-У). Расчеты приведены в Справке об отрицательном значении Плановой позиции (Непокрытой позиции) по Договору, имеющейся в материалах дела и изученной судом.
Судом установлено, что Непокрытая позиция Ответчика по Договору была закрыта за счет средств Истца, являющегося комиссионером по сделкам, в связи с чем, Истец получил убыток в размере сумма.
В соответствии с Договором Брокер от своего имени совершает Торговые операции по поручениям и за счет Инвестора, т.е. действует как комиссионер (ст. 990 Гражданского кодекса РФ).
Истец как комиссионер надлежащим образом рассчитался со всеми контрагентами по всем заключенным Истцом по Торговым поручениям Ответчика за счет Ответчика сделкам.
Истец, являясь участником клиринга, осуществил зачисление в необходимом размере денежных средств по соответствующему расчетному коду участника клиринга, таким образом Истец надлежащим образом исполнил обязательства по всем сделкам, заключенным Истом по поручению Ответчика за весь период действия Договора. У Истца как участника клиринга отсутствует задолженность перед клиринговой организацией и иными контрагентами, следовательно, суд приходит к выводу, что свои обязательства Брокер - комиссионер из сделок, заключенных по поручению Инвестора - комитента, исполнил надлежащим образом в полном объеме, а потому имеется только задолженность Ответчика перед Истцом.
Соответственно, данный убыток, возникший в результате инвестиционных решений Ответчика как комитента – заключения сделок по Торговым поручениям Ответчика, был покрыт за счет средств Истца как комиссионера, учитываемых на соответствующем торгово-клирингом счете в клиринговой организации, открытом Истцом с учетом необходимости проведения Истцом как комиссионером расчетов по сделкам, заключенным Истцом на основании торговых поручений Ответчика - комитента, в том числе по Непокрытым сделкам.
Из существа договора комиссии следует, что комитент (Инвестор) обязан обеспечить комиссионера (Брокера) имуществом (активами), необходимым для расчета по сделкам, заключенным комиссионером (Брокером) за счет комитента (Инвестора). Комитент (Инвестор) указанную обязанность не исполнил.
Ответчик не мог потратить денег больше, чем было на Торговом счете Инвестора, отрицательное значение Плановой позиции по Торговому счету Инвестора (недостающее для проведения расчетов по всем заключенным за счет и по поручению Инвестора сделкам со всеми контрагентами) при проведении расчетов было фактически покрыто за счет средств Истца.
Факт понесенных Истцом убытков подтверждается Отчетом Брокера, принятым судом в качестве надлежащего доказательства, в размере задолженности Ответчика перед Истцом по ранее заключенным сделкам.
Действующее законодательство РФ и Договор не содержат ограничений или запретов на обращение Брокером взыскания по задолженности Инвестора сверх предоставленного обеспечения, не содержит нормы об ограничении ответственности Инвестора в пределах обеспечения.
Таким образом, суд приходит к следующему выводу. Истец, как добросовестный участник торгов на организованном рынке ПАО Московская Биржа и ПАО «СПБ Биржа», являющийся комиссионером по сделкам, действия которого регулируются Банком России в соответствии с законодательством РФ, произвел расчеты по заключенным в интересах и за счет Ответчика сделкам в полном объеме за счет средств, учитываемых на соответствующем торгово-клирингом счете в клиринговой организации, открытом Ответчику, в связи с чем, Истец из-за недобросовестных действий Ответчика получил убыток в размере сумма по Договору.
Операции по Торговому счету Инвестора, которые привели к возникновению и увеличению размера Непокрытой позиции Инвестора, осуществлялись на основании полученных от Ответчика ФИО2 поручений в рамках услуги по Маржинальной торговле.
Ответчик самостоятельно принял решение о приобретении Ценных бумаг в рамках Непокрытой сделки, заключение которой привело к увеличению Непокрытой позиции. Риски принятия решений по заключению сделок и ответственность за последствия заключения сделок, в том числе и негативные, несет Ответчик.
Заключение Непокрытой сделки, является высоко рискованной операцией. Описание рисков, связанных с заключением Непокрытой сделки, содержится в Декларации о рисках - приложении № 4 к Регламенту. Ответчик в связи с заключением Договора был ознакомлен с Декларацией о рисках, принял на себя указанные риски в полном объеме.
Ознакомление Истцом Ответчика с Декларацией о рисках подтверждается Заявлением-Анкетой Инвестора, имеющейся в материалах дела.
Инвестор обязан поддерживать на Торговом счете стоимость Активов, не меньше размера обеспечения, необходимого для закрытия Непокрытой позиции Инвестора, а также погашения задолженности перед Брокером, в том числе возникшей в результате осуществления Брокером принудительного закрытия Непокрытой позиции Инвестора.
Изучив материалы дела и доводы сторон, суд проходит к выводу, что Ответчиком самостоятельно было принято решение приобрести Активы в рамках услуги по Маржинальной торговле. Ответчик, обладая информацией о рисках совершения Непокрытых сделок, понимал суть совершаемых Непокрытых сделок. Ответчик знал, что инвестирование в ценные бумаги несет в себе риск неполучения ожидаемого дохода и даже может привести к потери инвестированных средств, в том числе к возникновению задолженности Ответчика перед Истцом. Действуя разумно и добросовестно, Ответчик был обязан совершить действия по своевременному закрытию Непокрытой позиции, зачислению денежных средств. Истец действовал разумно и добросовестно в полном соответствии с Регламентом и действующим законодательством РФ - принял все меры по закрытию Непокрытой позиции Инвестора с учетом рыночной конъюнктуры и ликвидности Активов.
Обоснованность действий Истца по исполнению ФИО2 поручений Инвестора, действия Истца по закрытию Непокрытых позиций Инвестора в соответствии с Указанием No 5636-У, Регламентом, Порядком закрытия позиций Инвесторов, подтверждена представленными Истцом и изученным судом в качестве доказательств и имеющимися в материалах дела Регламентом, который является неотъемлемой частью Договора с Инвестором и Отчетами Брокера. Регламент, в соответствии с которым Брокер и Инвестор (стороны) совершали вышеуказанные сделки, на рынке ценных бумаг, соответствует всем нормам Федерального закона No 39-ФЗ от 22.04.1996 г. «О рынке ценных бумаг».
При заключении Договора (при присоединении к Регламенту) Ответчик подтвердил, что все положения Регламента разъяснены ему в полном объеме, и имеют для Ответчика обязательную силу, что подтверждается Заявлением-анкетой, имеющейся в материалах дела.
Истец не мог закрыть Непокрытую позицию Инвестора в условиях реализации рыночного риска и риска ликвидности по иной цене, отличной от цены, сформированной в ходе организованных торгов с учетом спроса и предложения, ликвидности ценной бумаги в условиях резкого снижения стоимости ценной бумаги, отсутствия спроса на ценную бумагу в указанный промежуток времени до момента принудительного закрытия Истцом Непокрытой позиции Инвестора.
В соответствии с Регламентом и Порядком закрытия позиций Инвесторов ограничительное время закрытия позиций - 17 часов 00 минут 00 секунд по Московскому времени каждого торгового дня, до которого снижение значения НПР2 ниже 0 влечет закрытие позиций Инвестора в течение указанного торгового дня.
В соответствии с п. 19.3. Регламента и п. 2.1. Порядка закрытия позиций Инвесторов «Брокер осуществляет закрытие позиций Инвестора при снижении Стоимости Портфеля ниже размера Минимальной маржи в следующие сроки: в случае если Стоимость Портфеля снизилась ниже размера Минимальной маржи до 17 часов 00 минут 00 секунд по Московскому времени, Брокер осуществляет закрытие позиций Инвестора в течение этого торгового дня ...».
Таким образом, в связи с отсутствием со стороны Ответчика действий по увеличению стоимости Портфеля Инвестора, в целях исключения дальнейшего увеличения задолженности Ответчика перед Истцом, - Истец принудительно закрыл Непокрытую позицию Инвестора с учетом ликвидности Активов, сформированной в момент их реализации на организованном рынке.
Согласно п. 2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу требований ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 года No 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.
Брокер осуществляет закрытие Непокрытых позиций в соответствии с Указанием No 5636-У, Регламентом, Порядком закрытия позиций Инвесторов.
Истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора.
Ответчиком не было представлено доказательств погашения задолженности по Договору в полном объеме.
Суд, изучив представленные в материалах дела доказательства, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, приходит к выводу об удовлетворении иска и взыскании с Ответчика задолженности по Договору в размере сумма
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ( паспортные данные...) в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Е.В. Леденева
Мотивированное решение изготовлено 13.06.2023 г.