№ 2-2-377/2023
64RS0007-02-2023-000780-21
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2023 года г. Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Духановской И.В.,
при секретаре судебного заседания Мягковой О.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика 139 566 руб. 73 коп. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 12 мая 2014 года, 1 580 руб. 52 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, по состоянию на 12 мая 2014 года, 332 755 руб. 38 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанную на период с 12 мая 2014 года по 08 августа 2023 года, 100 000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 13 мая 2014 года по 08 августа 2023 года, проценты по ставке 25,80% годовых на сумму основного долга 139 566 руб. 73 коп. за период с 09 августа 2023 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 139 566 руб. 73 коп. за период с 09 августа 2023 года по дату фактического погашения задолженности, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 939 руб. 03 коп.
Обосновывая заявленные требования тем, что 26 июля 2013 года Коммерческим банком (далее КБ) «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО3 заключили кредитный договор № на сумму 151 946 руб. 82 коп. на срок до 26 июля 2018 г. под 25,80 % годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 13 мая 2014 года по 08 августа 2023 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 08 августа 2023 года составила: 139 566 руб. 73 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 12 мая 2014 года, 1 580 руб. 52 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанная по состоянию на 12 мая 2014 года, 332 755 руб. 38 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанная по состоянию с 13 мая 2014 года по 08 августа 2023 года, 2 226 787 руб. 18 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день рассчитанная по состоянию с 13 мая 2014 года по 08 августа 2023 года. Согласно расчету, сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с13 апреля 2014 года по 31 марта 2022 года, за исключением периода с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года, с учетом положений Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 года № составила 2 226 787 руб. 18 коп. Истец в свою очередь, считая данную сумму несоразмерной последствиям нарушения обязательств, самостоятельно снизил сумму неустойки до 100 000 руб. 12 мая 2014 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Публичным акционерным обществом (далее ПАО) «Ханты-Мансийский банк Открытие» был заключен договор уступки прав требований №. 15 апреля 2015 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-Телеком» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № №. По условиям которого цедентом (КБ «Русский Славянский банк» ЗАО цессионарию ООО «Контакт-Телеком» уступлены права требования к организации ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по договору уступки прав требований № от 12 мая 2014 года. 15 апреля 2015 года между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Контакт-Телеком» был заключен договор уступки прав требований № №. 22 августа 2016 года деятельность ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» была прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие». 25 октября 2019 года ООО «Контакт-Телеком» и ИП ФИО2 был заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому уступлены права требования по кредитным договорам, принадлежащим цеденту по договорам уступки требования (цессии) № № от 24 декабря 2014 года, № от 15 апреля 2015 года, № от 24 декабря 2014 года, № от 28.01.2015 года, РСБ-140815-КТ от 14 августа 2015 года. Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, истец вынужден обратиться в суд.
В судебное заседание ИП ФИО2 не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО3 на рассмотрение дела не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна, возражений на исковое заявление суду не представил.
Представитель ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» о дне, времени слушания дела судом извещен надлежаще и своевременно, причина неявки не установлена.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Офертой в силу положений ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст.438 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст.819 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).
На основании ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором заемщику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях кредитного договора, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета кредита и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.В соответствии с п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 26 июля 2013 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО3 на основании заявления-оферты был заключен договор №, согласно которому банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 151 946 руб. 82 коп. на срок с 26 июля 2013 года по 26 июля 2018 года. Процентная ставка составляет 20,30 % годовых. Сумму займа и проценты ФИО3 обязался возвратить не позднее 26 июля 2018 года. Возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов должны были осуществляться заемщиком ежемесячными платежами – 26 числа каждого месяца в размере 4 531 руб., сумма последнего платежа – 4 950 руб. 40 коп. Своей подписью в данном Заявлении ФИО3 подтвердил, что Договор банковского счета в валюте РФ, Договор потребительского кредитования им получены, также подтвердил получение банковской карты №******1029 (л.д.9).
Из заявления на перечисление денежных средств от 26 июля 2013 года усматривается, что ФИО3 просит перечислить денежные средства в сумме 135 000 рублей с его счета № посредством перевода через платежную систему CONTACT получателю ФИО3 на банковскую карту №******1029, а также перечислить денежные средства в сумме 16 946 руб. 82 коп. с его счета № в ООО СК «Независимость» в счет оплаты страховой премии по страхованию жизни Полис № (л.д.15 оборот).
Следовательно, со своей стороны КБ «Русский Славянский банк» ЗАО исполнил свои обязательства по кредитному договору №, перечислив денежные средства на счет ответчика.
14 мая 2015 года ФИО3 обращался в АКБ «Русславбанка» (ЗАО) с заявлением о предоставлении ему возможности выплатить в рассрочку выставленную сумму задолженности по кредитному договору № от 26 июля 2013 года в размере 146 075 руб. 85 коп. (л.д.13).
Из графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком от 14 мая 2015 года усматривается остаток задолженности 138 772 руб. 06 коп., дата внесения гарантированного платежа 28 мая 2015 года в сумме 7 303 руб. 79 коп., максимальный срок погашения задолженности 36 месяцев. ФИО3 необходимо вносить ежемесячными платежами по 3 699 руб., последний платеж – 5 624 руб. 85 коп. (л.д. 13 оборот).
Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнял.
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в том случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
При заключении договора № от 26 июля 2013 года ФИО3 дал свое согласие на уступки, передачи в залог третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам, третьи лица при этом становятся правообладателями этих прав.
12 мая 2014 года между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) и открытым акционерным обществом Банк «Открытие» был заключен договор уступки прав требований №.
15 апреля 2015 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-Телеком» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № №. По условиям которого цедентом (КБ «Русский Славянский банк» ЗАО цессионарию ООО «Контакт-Телеком» уступлены права требования к организации ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по договору уступки прав требований № от 12 мая 2014 года.
15 апреля 2015 года между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Контакт-Телеком» был заключен договор уступки прав требований № №. 22 августа 2016 года деятельность ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» была прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие».
25 октября 2019 года ООО «Контакт-Телеком» в лице Конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 заключили договор уступки прав требования (цессии), согласно которому уступлены права требования по кредитным договорам принадлежащим цеденту по договорам уступки требования (цессии) № № от 24 декабря 2014 года, № от 15 апреля 2015 года, № от 24 декабря 2014 года, № от 28.01.2015 года, № от 14 августа 2015 года, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к ФИО3 по кредитному договору, в том числе проценты и неустойку.
Таким образом, по заключенному договору уступки права требования (цессии) к ИП ФИО2 перешло право первоначального кредитора КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Требования Цессионария о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, который не погашал кредит.
Согласно расчету, произведенному истцом, сумма задолженности ФИО3 по кредитному договору № от 26 июля 2013 года по состоянию на 08 августа 2023 года составляет: 139 566 руб. 73 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 12 мая 2014 года, 1 580 руб. 52 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанная по состоянию на 12 мая 2014 года, 332 755 руб. 38 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых, рассчитанная по состоянию с 13 мая 2014 года по 08 августа 2023 года, 2 226 787 руб. 18 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день рассчитанная по состоянию с 13 мая 2014 года по 08 августа 2023 года. Истец в свою очередь, считая данную сумму несоразмерной последствиям нарушения обязательств, самостоятельно снизил сумму неустойки до 100 000 руб.
Судом проверялся расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен исходя из условий договора, сомнений в его арифметической правильности у суда не возникает, в связи с чем основания ставить его под сомнение отсутствуют.
Доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчета задолженности ответчик суду не представил, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, в связи с чем суд считает заявленные требования обоснованными.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно представленному платежному поручению № от 08 августа 2023 года, платежному поручению № от 28 августа 2023 года истцом была оплачена государственная пошлина на сумму 8939 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика ФИО3
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ, паспорт <данные изъяты> <данные изъяты>, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2, ИНН №, задолженность по кредитному договору № от 26 июля 2013 года, состоящую из суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 12 мая 2014 года – 139566 руб. 73 коп., суммы неоплаченных процентов по ставке 25,80 % годовых, рассчитанной по состоянию на 12 мая 2014 года - 1580 руб. 52 коп.; суммы неоплаченных процентов по ставке 25,80% годовых рассчитанной за период с 13 мая 2014 года по 08 августа 2023 года – 332755 руб. 38 коп., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 13 мая 2014 года по 08 августа 2023 года – 100000 руб., проценты по ставке 25,80% годовых на сумму основного долга 139566 руб. 73 коп. за период с 09 августа 2023 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 139566 руб. 73 коп. за период с 09 августа 2023 года по дату фактического погашения задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8939 руб.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (12 октября 2023 года).
Председательствующий И.В. Духановская