УИД 45RS0010-01-2025-000133-32

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Лебяжье 18 июня 2025 года

Лебяжьевский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Волосниковой А.А.,

при секретаре Фадеевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указало, что 14.05.2021 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 170000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями договора кредитной карты являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее - УКБО). Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявление-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договор комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной Банком кредитной карты. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом Банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 08.12.2024 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 04.08.2024 по 08.12.2024, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 77413,78 руб., из которых: сумма основного долга – 77174,82 руб., сумма штрафов 238,96 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 04.08.2024 по 08.12.2024 включительно в размере 77413,78 руб., которая состоит из: основного долга – 77174,82 руб., иных плат и штрафов – 238,96 руб., а также государственную пошлину в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями согласился в части, просил снизить задолженность до 50000 руб.

Третье лицо ОАО «ТОС» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причине неявки не уведомил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело без участия не явившегося представителя истца.

Изучив исковое заявление, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор.

Установлено, что 14.05.2021 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» (после переименования - АО «ТБанк») с заявлением-анкетой, в котором предложил банку заключить договор кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, заявке на кредит и индивидуальных условиях, а также условиях комплексного банковского обслуживания, тарифным планом, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Условия договора кредитной карты содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, Тарифах, которые являются его неотъемлемой частью и с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Согласно п.п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности 300000 руб., полная стоимость кредита составляет 29,766 % годовых, лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Срок действия договора не ограничен, Срок возврата кредита определяется договором.

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0%, на покупки – 29,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9 % плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.

В силу п. 12 Индивидуальных условий при неоплате минимального платежа начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 2.4 УКБО моментом заключения договора кредитной карты являлось активация кредитной карты.

Таким образом, 14.05.2021 путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете, между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор кредитной карты № на сумму 170000 руб.

Банк выполнил обязательства, предусмотренные условиями договора, выпустив 14.05.2021 ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 170000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь заемщик не исполнял свои обязательства по вышеуказанному договору, денежные средства в размере, достаточном для внесения ежемесячного платежа на кредитной карте не размещал, в связи с чем образовалась задолженность.

Ввиду ненадлежащего исполнения условий договора ответчику был направлен Заключительный счет с уведомлением о погашении всей суммы задолженности, расторжении договора, сформированный 09.12.2024, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 09.12.2024 составляла 579251,92 руб., которая ответчиком оплачена не была.

04.02.2025 мировым судьей судебного участка № 15 Лебяжьевского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредитной карты № от 14.05.2021 в размере 174484,28 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2000 руб., который на основании заявления ответчика определением мирового судьи от 17.02.2025 отменен.

Из выписки по счету следует, что последний платеж в сумме 100000 руб. внесен 28.02.2025.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору кредитной карты № от 14.05.2021 за период с 04.08.2024 по 08.12.2024 составляет 77413,78 руб., из которых: сумма основного долга – 77174,82 руб., иные платы и штрафы – 238,96 руб.

Ответчиком до настоящего времени доказательств погашения задолженности суду не представлено. Кроме того, в судебном заседании ответчик частично задолженность признал.

По общему правилу, установленному в ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается ответчика.

Ответчик суду не представил доказательств, опровергающих доводы истца о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату долга. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждено материалами дела, расчет суммы задолженности не оспорен, иной расчет либо доказательства отсутствия задолженности по договору ответчиком суду не представлены. Оснований для снижения размера задолженности не имеется.

На основании изложенного, учитывая, что факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел подтверждение при рассмотрении дела, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований АО «ТБанк» и взыскании с ФИО1 в пользу банка суммы задолженности по договору кредитной карты № от 14.05.2021 в общем размере 77174,82 руб.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., расходы по уплате которой, исходя из процессуального результата рассмотрения спора и на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты № от 14.05.2021 в размере 77174,82 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Лебяжьевский районный суд Курганской области.

Судья Волосникова А.А.

Мотивированное решение изготовлено 18.06.2025.