Дело №
УИД 13RS0№-44
РЕШЕНИЕименем Российской Федерации
п. Ромоданово 19 июня 2023 г.
Ромодановский районный суд Республики Мордовия в составе
судьи Карякина В.Н.,
при секретаре Липатовой Л.А.,
с участием в деле:
истца - публичного акционерного общества «Совкомбанк»,
ответчика ФИО2,
третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика ФИО3,
третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне истца общества с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни»,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>.
10.08.2018 г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1831987145, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>. под 22,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.
По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО4
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на 28.02.2023 г. общая задолженность 14 064 руб. 85 коп., из которых: просроченные проценты 3661 руб. 86 коп., просроченная ссудная задолженность 10 179 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 31 руб. 85 коп., неустойка на остаток основного долга 180 руб. 81 коп., неустойка на просроченную ссуду 11 руб. 12 коп.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного, с учетом заявления об уточнении истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности в размере 14 064 руб. 85 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 562 руб. 59 коп. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО1
Определением Ромодановского районного суда Республики Мордовия от 19 мая 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2, в качестве третьего, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика ФИО3, третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне истца общество с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни».
Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» ФИО5, действующая на основании доверенности №1637/ФЦ от 03.09.2020 г., в суд не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом. При подаче заявления в суд просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».
Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия и в удовлетворении исковых требований отказать.
Третье лицо, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика ФИО3, извещенная о дате, времени и месте судебного заседания в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Третье лицо, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне истца общество с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни» (далее по тексту ООО «Совкомбанк страхование жизни») извещенное о дате, месте и времени судебного заседания, в судебное заседание представителя не направило, об отложении дела слушанием не ходатайствовало.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации) суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
На основании ст. 55 Гражданского процессуального Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
По делу установлено, что 10.08.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №1831987145, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. со сроком возврата 12.08.2021 г., с уплатой 17, 90% годовых ( в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой ( с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме, устанавливается в размере 22,90% годовых ( п. 2 кредитного договора). Кредитным договором установлен график погашения задолженности и уплаты процентов (л.д.12-17).
Количество платежей по кредиту: 36. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 12 689 руб. 45 коп. Срок платежа по кредиту: по 10 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 12.08.2021 г. в сумме 12 689 руб. 33 коп. (пункт 7 договора).
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (пункт 12 договора).
Банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита, перечислив сумму на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8).
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 28.02.2023 г. за ФИО1 имеется задолженность по договору потребительского кредита №1831987145 от 10.08.2018 г. в размере 14 064 руб. 85 коп., в том числе: 10 179 руб. 21 коп. – просроченная ссудная задолженность, 3661 руб. 86 коп. – просроченные проценты, 31 руб. 85 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 180 руб. 81 коп. – неустойка на остаток основного долга, 11 руб. 12 коп. – неустойка на просроченную ссуду (л.д.9-10).
Представленный истцом расчет задолженности является верным, соответствует условиям кредитного договора, иной расчет суду не представлен.
16.06.2020 г., то есть в период действия указанных кредитных соглашений заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается сведениями отдела ЗАГС администрации Ромодановского муниципального района Республики Мордовия (л.д. 59).
При оформлении договора потребительского кредита ФИО1 вступила в программу добровольного страхования закрытого акционерного общества «МетЛайф».
Акционерное общество «Страховая компания Метлайф» переименовано в акционерное общество Страховая компания «Совкомбанк Жизнь».
С 01.12.2022 г. акционерное общество страховая компания «Совкомбанк Жизнь» присоединена к ООО «Совкомбанк страхование жизни» объединенная компания продолжает работать под наименованием ООО «Совкомбанк страхование жизни» (л.д.115-116).
Согласно ответа на запрос ООО «Совкомбанк страхование жизни» произведена выплата в сумме 165 573 руб. 99 коп. на расчетный счет ПАО «Совкомбанк» в размере задолженности по договору потребительского кредита №1831987145 на дату страхового случая.
Истцом в адрес ФИО1 направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору. Общая сумма задолженности по которому по состоянию на 16.12.2022 г. составила 14 064 руб. 85 коп. (л.д.26).
Из материалов наследственного дела №54/2021 следует, что после смерти ФИО1 открылось наследство, в состав которого входят денежные вклады, хранящиеся в Волго-Вятском банке ПАО «Сбербанк по всем действующим и закрытым счетам, с причитающимися процентами и компенсациями; денежных вкладов, хранящихся в АО «Тинькофф Банк» по всем действующим и закрытым счетам, с причитающимися процентами (л.д.62-74).
Наследниками по закону являются: супруг – ФИО2, мать- ФИО3, при этом, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился супруг – ФИО2 Иных заявлений о принятии наследства материалы наследственного дела не содержат. Свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось.
Таким образом, судом установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является супруг – ФИО2
Согласно уведомления Управления Росреестра в Едином государственном реестре недвижимости по состоянию на 16.06.2020 г. за ФИО1 недвижимое имущество не зарегистрировано (л.д. 57).
Из сообщения начальника ОМВД России по Ромодановскому району следует, что по данным ФИС ГИБДД РМ на ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано.
Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый № принадлежит на праве собственности ФИО2
Согласно ответа Акционерного общества «Тинькофф Банк» между банком и ФИО1 18.09.2018 г. заключен договор кредитной карты №0326108123, в рамках которого на имя клиента была выпущена Кредитная карта. В рамках заключенного договора на имя клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет. По состоянию на 16.06.2020 г. задолженность по договору составляет 143 753 руб. 50 коп. Иные счета на имя клиента банком не открывались. Завещательные распоряжения отсутствуют.
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязательство ФИО1 по кредитному соглашению в указанном в иске размере неразрывно не связано с личностью кредитора и может быть произведено без его личного участия, оно не может быть прекращено на основании ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи со смертью должника.
Статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (п. 1 ст. 1112, ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В силу ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.
Закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.
Вступившим в законную силу решением Ромодановского районного суда Республики Мордовия от 28 июля 2022 г. установлено, что ответчиком ФИО2 принято указанное выше наследственное имущество после смерти ФИО1 в виде денежных средств в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» на счете 40№ в сумме 1 руб. 44 коп., на счете 40№ в сумме 33 538 руб. 83 коп., на счете 42№ в сумме 114 руб. 87 коп., в акционерном обществе «Почта Банк» на счете 40№ в сумме 1 руб., на счете 40№ в сумме 1 руб., всего на сумму 33 657 руб. 14 коп. Указанная сумма, а также государственная пошлина в размере 1210 руб. взысканы с ответчика в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (л.д. 182-185).
Согласно информации Отделения судебных приставов по Ромодановскому району УФССП России по Республике Мордовия следует, что в отношении должника ФИО2 06.09.2022 г. возбуждено исполнительное производство №40055/22/13019-ИП о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 33 657 руб. 14 коп., а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 1210 руб., а всего 34 867 руб. 14 коп. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России». 14.11.2022 г. вышеуказанное исполнительное производство окончено в связи с тем, что требования исполнительного документа выполнены в полном объеме.
Таким образом, в пределах стоимости принятого наследственного имущества ответчиком частично удовлетворены требования другого кредитора наследодателя ФИО1 - ПАО «Сбербанк России», обратившегося за судебной защитой раньше истца (гражданское дело №2-184/2022, по которому в адрес ПАО «Совкомбанк» был сделан запрос о наличии денежных средств на счетах и вкладах, открытых на имя ФИО1, а также о предоставлении сведений о наличии завещательных распоряжений и лицах, в отношении которых они совершены), что не препятствовало ПАО «Совкомбанк» реализовать свое право на обращение в суд, которым истец воспользовался по настоящему делу либо заявить о наличии материальных претензий к ФИО1 при рассмотрении гражданского дела №2-184/2022.
Принимая во внимание, что законом ограничена степень ответственности наследников стоимостью унаследованного имущества, требования кредиторов не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников, и судом установлено, что на момент принятия решения по данному делу исполнительное производство в отношении ответчика окончено в связи с полным выполнением требований исполнительных документов о взыскании задолженности по кредитной карте в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследства; иного имущества, принятого наследниками, в ходе рассмотрения настоящего дела и не указанного в решении по делу 2-184/2022, не установлено; в непокрытой наследством части обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз.2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, абз.4 п. 60 Постановления Пленума ВС РФ N 9), суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Поскольку оснований для удовлетворения заявленных требований истца не имеется, оплаченная им при подаче иска государственная пошлина, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взысканию также не подлежит.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия путем подачи жалобы через Ромодановский районный суд Республики Мордовия.
Судья Ромодановского районного суда
Республики Мордовия В.Н. Карякин