Решение по делу № 2-2276/2023 от 02.08.2023 - о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 августа 2023 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Бельченко Д.В., с участием в судебном заседании представителя ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2276/2023 по иску ПАО «МТС-Банк» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании 106 860 рублей 80 копеек задолженности по кредитному договору и 3 337 рублей 22 копейки расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ФИО2 в порядке, предусмотренном ст.ст. 428, 434, 435, 438 ГК РФ, путем акцепта Банком оферты ответчика содержащейся в заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, Общих условиях получения и использования банковских карт ПАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета, Тарифах ПАО «МТС «Банк» заключили кредитный договор № №

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» на основании заявления ответчика предоставил последнему кредитную карту с лимитом в размере 30 000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 24 % годовых.

На основании п.8.3 Условий получения и использования банковских карт, Банком изменен лимит кредита на 30 000 руб., процентная ставка по кредиту 24 % годовых.

Факт использования лимита кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Заемщика.

Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ответчик должным образом не исполнил.

Истец направил ответчику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора, Банк обратился к Мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности, также расходов по оплате государственной пошлины.

В связи с поступившими от Ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка судебного участка № <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика, в том числе и в части взыскания госпошлины. Банку было разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Согласно выписке по счету, приложенной к настоящему исковому заявлению, за период с даты вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства на сумму 0,00 руб.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 860,80 руб., из них: 29 943,07 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 76 917,73 руб. — проценты за пользование кредитом; 00 руб. - комиссии; 00 руб. - штрафы и пени.

ПАО «МТС-Банк» принял решение не истребовать с Ответчика начисленные суммы неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени.

Следовательно, общая сумма требований истца к ответчику по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 860,80 руб., из них: 29 943,07 руб. — просроченная задолженность по основному долгу; 76 917,73 руб. — проценты за пользование кредитом; 0,00 руб. - комиссии. Просит суд удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца ПАО «МТС-Банк» ФИО3 обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика - ФИО1 заявленные требования банка не признала, просила суд в удовлетворении требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ОАО «Далькомбанк» с заявлением на предоставление кредитной карты с льготным периодом кредитования в котором указал, что просит заключить с ним договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета дата начала кредитования -ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования -30 000 руб., ставка – 24% годовых, полная стоимость кредита – 26,73 % годовых.

В заявлении ФИО2 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения о заключении договора будет принятие банком решения о выпуске ему банковской карты. В случае акцепта и заключения договора заявление, Тарифы на услуги, общие правила получения и использования кредитных карт, расписка в получении кредитной карты являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении также указано, что ФИО2 согласен и подтверждает, что ознакомлен с Правилами и Тарифами банка, обязуется их соблюдать.

В соответствии с Общими правилами получения банковских карт следует, что подлежащие уплате Держателем карты комиссии и иные задолженности удерживаются Банком в соответствии с Тарифами Банка. Банк вправе по собственному усмотрению без предварительного уведомления Держателя карты изменять очередность списания денежных средств со Счета.

Погашение задолженности по Карте также может производится с любого счета Заемщика с использованием системы «Интернет банкинг». Операции с использованием Карты осуществляются в пределах платежного лимита, равного сумме остатка денежных средств на Счете и Лимита Кредита за вычетом: суммы задолженности по Кредиту Держателя карты; суммы совершенных, по еще не оплаченных операций; суммы комиссий Банка, подлежащих уплате в соответствии с Тарифами Банка;

Держатель карты несет ответственность за все операции с использованием Карты либо се реквизитов, совершенные третьими лицами, до момента получения банком письменного заявления Держателя карты об утрате Карты, а также за операции с Картой, совершенные без авторизации банком, в течение 10 рабочих дней от даты получения банком письменного заявления Держателя карты об утрате Карты (п, 3..2 Общих условий).

Согласно п. 3.9 Общих условий расходование денежных средств с использованием Карты и/или ее реквизитов должно осуществляться Держателем карпа в пределах предоставляемою банком Лимита Кредита. Денежные средства, предоставляемые банком Держателю карты по причине превышения сумм операций над установленным Лимитом Кредита (в том числе в результате возникновения курсовой разницы, списания со счета банковских комиссий), учитываются как перерасход лимита кредита, который включается в состав Ссудной задолженности, банк начисляет проценты на сумму Перерасхода лимита кредита в соответствии с п.4.6.1 и п.4.6.2 настоящих Условий. Предоставление Перерасхода лимита кредита производится в рамках Договора за счет временного увеличения неиспользованного Лимита Кредита. После погашения перерасхода лимита кредита добавленная часть неиспользованного Лимита Кредита автоматически списывается.Согласно п. 4.1 Общих условий на основании заявления и других документов, предоставленных Держателем карты по требованию Банка Банк вправе принять решение об установке (открытии) лимита кредитования на Счете Держателя карты, определив Лимит Кредита по Счету Держателя карты в пределах суммы Кредита, запрошенной Держателем карты в Заявлении, на условиях, указанных в Договоре. Согласием Держателя карты с условиями предоставляемого Банком Кредита является первое использование Держателем карты денежных средств за счет Кредита. Банк не обязан направлять Держателю кар ты письменное уведомление о предоставлении Кредита и Лимите Кредита.

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта Visa Classic, номер карты №, со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом кредитования 30 000 руб. которая была выдана клиенту – ДД.ММ.ГГГГ и активирована им, что подтверждается представленной в материалы дела распиской о получении кредитной карты.

В расписке о получении карты также указан номер банковского счета -№, дата открытия счета -ДД.ММ.ГГГГ, дата выпуска карты – ДД.ММ.ГГГГ, номер кредитного договора – Ф-018169844КК

Таким образом, на момент обращения клиента в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из выписки из лицевого счета № ответчик ФИО2 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, платежи вносятся им несвоевременно и не в полном объеме.

В связи с чем, Банк выставил в адрес ФИО2 заключительную счет выписку об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительной счете – выписке, исполнены не были.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № мирового судьи судебного участка № <адрес> с ответчика ФИО2 пользу ПАО «МТС-Банк» была взыскана задолженность по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен, в связи с поступившими от ответчика ФИО4 возражениями.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, каких – либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед Банком ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно представленному Банком расчету задолженность ответчика ФИО2 по договору о предоставлении карты № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 106 860,80 руб., из них: 29 943,07 руб. — просроченная задолженность по основному долгу; 76 917,73 руб. — проценты за пользование кредитом

Расчет ПАО «МТС-Банк» ответчиком ФИО2 не оспорен, иной расчет задолженности по кредитному договору суду не представлен, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору.

В ходе судебного разбирательства по делу представителем ответчика ФИО1 было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом условий заключенного сторонами договора о погашении кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами, что прямо следует из Общих условий получения и использования банковских карт ОАО "МТС-Банк" с условиями кредитования счета, срок исковой давности подлежит исчислению в соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации отдельно по каждому платежу.

Как следует из Общих правил получения и использования карт (п. 5.1) договор заключается сроком до 2-х лет, но не более срока действия карты плюс 3 месяца.

Так согласно Отчету задолженности по кредитному договору первоначальный плановый платеж должен быть осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а последний -ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа по основному долгу, дата произведенного ФИО2 платежа была ДД.ММ.ГГГГ.

Договор в части кредитных отношений заключен на два года, учитывая, что согласно представленного истцом с исковым заявлением графика погашения задолженности по основному долгу, первоначальный плановый платеж должен быть осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а последний – ДД.ММ.ГГГГ, а также принимая во внимание, что ответчику была выдана банковская карта, срок действия которой определен до ДД.ММ.ГГГГ и перевыпуск не производился, с учетом даты последнего произведенного ответчиком платежа по основному долгу – ДД.ММ.ГГГГ, приходит к выводу о том, что на момент подачи настоящего иска в суд (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности банком пропущен.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не указано, ходатайства о его восстановлении не заявлено, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ПАО «МТС-Банк» к ФИО2. о взыскании задолженности по кредитному договору, у суда не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 337,22 руб. взысканию с ответчика в пользу Банка не подлежат.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «МТС-Банк» к ФИО2 о взыскании 106 860 рублей 80 копеек задолженности по кредитному договору и 3 337 рублей 22 копейки расходов по оплате государственной пошлины отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 24.08.2023